Ինչն է ավելի լավ վերցնել գրավ կամ վարկ:
Երբ տուն գնելու համար անհրաժեշտ փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու անհրաժեշտություն է առաջանում, հաճախ միակ լուծումը, որ գալիս է մտքում, գրավադրումն է: Բնակարան կամ տուն գնելու համար կարող եք նաև օգտագործել վարկային այլ ապրանքներ, օրինակ `սպառողական կանխիկ վարկ: Որո՞նք են հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները սպառողական վարկի նկատմամբ:
Բնակարանային հիփոթեքային վարկերի դրական և բացասական կողմերը
Anyանկացած վարկի նման, հիփոթեքը հնարավորություն է տալիս գույք գնել (առանձին բնակարան կամ ձեր սեփական տունը) ՝ առանց փորձելու գերազանցել խնայողությունների աճը, անշարժ գույքի գների աճը և գնաճի տեմպը: Մի կողմ թողնելով բոլոր տեսակի վարկերի բնորոշ հատկությունները, եկեք գնահատենք հիպոթեկային վարկեր տրամադրելու հատուկ պայմանները:
Սկսենք հիփոթեքի լավագույն ասպեկտներից.
- Մանրածախ վարկերի ամենացածր տոկոսադրույքներից մեկը հիփոթեքային վարկերն են: Դրանք կարող են լինել տարեկան 10-16,25%, քանի որ անշարժ գույքի բանկում գրավ դնելու դեպքում չվերադարձնելու ռիսկերը նվազագույն են:
- Պետությունից սուբսիդիաներ և փոխհատուցումներ ստանալու հնարավորությունը ՝ տոկոսադրույքը իջեցնելով տարեկան 7-8% մակարդակի:
- Հիփոթեքի չափը կախված է վարկառուի վճարունակությունից և հուսալիությունից:
- Երկարաժամկետ վարկեր `մինչև 30 տարի, ինչը, ցածր տոկոսադրույքի հետ համատեղ, ամսական փոքր վճարումներ է տալիս վարկի մարման համար:
Հիպոթեկային ծրագրերի ներքո բնակարանների վարկավորման բացասական առանձնահատկությունները.
- Մի քանի տասնամյակ վարկային միջոցների օգտագործման և վարկի սպասարկման հսկայական գերավճար `դա կարող է մի քանի անգամ գերազանցել գնված բնակարանի արժեքը:
- Բնակարանային ծախսերի 10-30% -ի չափով անձնական միջոցներից կանխավճար կատարելու անհրաժեշտություն. Այս գումարը պետք է կուտակվի:
- Հիպոթեկային վարկի գրանցման մեծ լրացուցիչ ծախսեր, մասնավորապես. Երրորդ կողմի կազմակերպությունների ծառայությունների վճար, որոնք կօգնեն փաստաթղթեր պատրաստել, ընտրել համապատասխան բնակարանային տարբերակ, գնահատել գրավադրված անշարժ գույքը, ապահովագրել կորուստների կամ վնասների ռիսկերը և կատարել հարակից այլ գործողություններ:
- Հիփոթեքային ծրագրի շրջանակներում փոքր գումար վերցնելու անկարողություն: Հիպոթեկային վարկի դիմաց դժվար է կես միլիոնից պակաս ստանալ, քանի որ բանկի գլխամասային ծախսերը դրա տրամադրման համար չափազանց բարձր են, և տնտեսապես անշահավետ է տրամադրել այդքան փոքր փոխառու միջոցներ: Եթե դուք գնում եք մի էժան բնակարան փոքր քաղաքում կամ էժան տուն գյուղում, կամ բավարար գումար չկա ցանկալի բնակարան գնելու համար, բանկը կարող է հրաժարվել հիպոթեկային վարկ տրամադրելուց:
- Անշարժ գույքի օգտագործման սահմանափակում ՝ մինչև վարկի ամբողջական մարում: Դուք կարող եք ապրել բնակարանում, բայց վարձակալել այն, կազմակերպել վերակառուցում, սկսել վերակառուցում, տալ կամ ժառանգել, գրանցել դրա մեջ ընտանիքի այլ անդամների, դա հնարավոր է միայն պարտատեր բանկի թույլտվությամբ:
Մի մոռացեք այն հոգեբանական առանձնահատկությունների մասին, որոնք կարող են տհաճություն առաջացնել և աճել է երկար տարիներ ստրկության մեջ գտնվող վարկառուի հույզային հուզականության բարձրացումը: Սթրեսային վիճակը կարող է սրվել այն փաստով, որ բանկը միջոցներ չի ընդունում վարկի վաղաժամկետ մարման համար և առանց էական տույժերի, և անհնար է արագացնել պարտքի մարման գործընթացը: Վարկատուից այս կախվածությունը հատկապես արտահայտվում է վարկային պայմանագրի պայմանների միակողմանի փոփոխությամբ և տոկոսադրույքի բարձրացմամբ:
Բնակարանային սպառման վարկի առավելություններն ու թերությունները
Բնակարան գնելու համար կարող եք կանխիկ հաշվարկել սպառողական վարկը: Որոշ բանկեր առաջարկում են ցանկացած նպատակի համար ստանալ մինչև մի քանի միլիոն ռուբլի ՝ առանց ձեռք բերված անշարժ գույքի գրավադրման:
Եկեք խոսենք սպառողական վարկերի միջոցով տուն գնելու օգտակար կողմերի մասին.
- Դիմումի քննարկման և միջոցների տրամադրման բարձր արագություն;
- Հասանելիություն և պակաս խիստ պահանջներ հավանական վարկառուների համար.
- Փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ;
- Երաշխիքը կարող է լինել երաշխիք;
- Դուք կարող եք ստանալ ցանկացած գումար;
- Ձեր սեփական խնայողությունների կարիքը չկա;
- Լավ ընտրված վարկային արտադրանքով `վարկային միջոցների օգտագործման նվազագույն գերավճար:
Սպառողական վարկերի թերությունները.
- Համեմատաբար բարձր տոկոսադրույքներ ոչ նպատակային կանխիկ վարկերի համար `տարեկան մոտ 17-30%:
- Վճարունակությունը հաստատելու դժվարություններ. Բանկերը հաճախ չեն նախատեսում համավարկառուների ներգրավումը ընդհանուր եկամտի ավելացման համար, ինչը հաշվի է առնվում առավելագույն փոխառության գումարը հաշվարկելիս:
Տուն գնելու համար անպատշաճ սպառողական վարկից միջոցներ օգտագործելու առավելություններն ակնհայտ են. Ավելի լավ է պարտքը լարել և արագ մարել, քան երկար տարիներ ապրել `վախենալով գրավադրված գրավադրված բնակարանի հնարավոր կորստից` ամեն ամիս բանկին վճարելով գույքի դիմաց: