Ավանդի երկարացում և կապիտալիզացիա. Ի՞նչ է դա և ինչպես ընտրել ավանդ հաշվեհամարին տոկոսագումարների լրացման և կապիտալիզացիայի միջոցով ավանդ + 5 քայլ ՝ ավանդը երկարացնելու համար
Ողջույն, Ideas for Life ֆինանսական ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Այսօր մենք ձեզ կասենք, թե ինչ է ավանդի կապիտալիզացիան և երկարացումը, ինչպես նաև, թե որ բանկերն են ավանդներ առաջարկում տոկոսային կապիտալիզացիայով և համալրմամբ:
Ի դեպ, տեսե՞լ եք, թե արդեն դոլարն ինչքան արժե: Սկսեք գումար աշխատել այստեղ փոխարժեքների տարբերության վրա:
Գաղտնիք չէ, որ հենց բանկային ավանդներն են Ռուսաստանում անվճար միջոցներ ներդնելու ամենատարածված տարբերակներից մեկը: Այդ պատճառով ավանդների պարամետրերի ուսումնասիրությունը չի դադարում արդիական լինել:
Ներկայացված հրատարակությունը սկզբից մինչև վերջ ուսումնասիրելուց հետո ընթերցողները կսովորեն.
- Ինչ է ավանդի հաշվի վրա տոկոսագումարների կապիտալիզացիան և որքան հաճախ դա կարելի է անել:
- Ի՞նչ է նշանակում ավանդի երկարացումը և որո՞նք են դրա պայմանները:
- Որտեղ կարող եմ կազմակերպել շահութաբեր ավանդներ կապիտալիզացիայով, երկարացումով և համալրմամբ:
- Ինչպես չսխալվել կապիտալիզացիայով ավանդ ընտրելիս:
Բացի այդ, հոդվածը պարունակում է ցուցումներ, թե ինչպես կապիտալիզացիայով ընտրել ճիշտ ներդրում, ինչպես երկարաձգել պայմանագիրը: Հրապարակման վերջում մենք ավանդաբար պատասխանում ենք քննարկվող թեմայի վերաբերյալ առավել հետաքրքրաշարժ հարցերին:
Բոլորի համար օգտակար է իմանալ ավանդի հիմնական պայմանների մասին. նրանք, ովքեր արդեն ավանդ ունեն; նրանք, ովքեր պարզապես մտադիր են ներդրումներ կատարել բանկում; ինչպես նաև նրանց համար, ովքեր պարզապես բարելավում են ֆինանսական գրագիտությունը... Կարդացեք ամեն ինչի մասին, ինչը կարեւոր է հասկանալ հենց հիմա:
Այն մասին, թե որն է ավանդի հաշվի վրա տոկոսագումարների կապիտալացումը, ինչ է նշանակում ավանդի երկարացումը և ինչ պայմաններում է դա տեղի ունենում, ինչպես ընտրել լիցքավորմամբ և կապիտալիզացիայով ավանդ ընտրելը.
1. Ի՞նչ է ավանդի կապիտալիզացիան. Հայեցակարգի ակնարկ + տոկոսադրույքով կապիտալիզացված ավանդի հաշվարկման օրինակ 📈
Ռուսաստանում, որպես միջոց, բանկային ավանդները (ավանդները) շատ երկար ժամանակ պահպանել են իրենց առաջատար դիրքերը խնայողություն և մեծացում միջոցներ Դրանք հայտնի են ինչպես անհատների, այնպես էլ կազմակերպությունների կողմից: Սեռը, տարիքը, եկամտի մակարդակը և այլ ժողովրդագրական պարամետրերը նշանակություն չունեն:
Քաղաքացիների մեծ մասը հստակ հասկանում է, թե ինչ է Բանկային ավանդ... Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորը կարող են սահմանել կապիտալացում.
Այսպիսով, ի՞նչ է տոկոսադրույքի կապիտալիզացիան ավանդային հաշվի վրա:
Ավանդային հաշվի տոկոսների կապիտալիզացիա ներկայացնում է որոշակի ժամանակահատվածում կուտակված եկամտի ավելացումը ավանդում ներդրված միջոցներին:
Այլ կերպ ասած, եթե վկայակոչվում է ավանդի պայմաններով տոկոսագումարների կապիտալացումը, դրանք պարբերաբար ավելացնում են ավանդի չափը: Այս գործընթացի արդյունքն այն է, որ ապագայում տոկոսներ գանձվեն ոչ միայն ներդրված գումարի, այլ նաև կուտակված եկամտի վրա:
Ավանդի կապիտալիզացիայով տոկոսների հաշվարկման օրինակ
Լիովին և ամբողջությամբ հասկանալ էությունը, ինչպես նաև գնահատել կապիտալիզացիայի առավելությունները, կարելի է համեմատել միայն օրինակով 2 տոկոսների հաշվարկման տարբերակ... Այս դեպքում պատկերացրեք, որ ավանդի գումարը նույնն է. 100 հազար ռուբլի.
Բնականաբար, տարբեր ծրագրերի համար փոխարժեքը տարբերվում է: Այնուամենայնիվ, համեմատության հարմարության համար մենք ենթադրում ենք, որ տոկոսը նույնն է և կա Տարեկան 12% (1% ամսական) Օրինակ ՝ ենթադրենք, որ տոկոսները հաշվարկվում են ամսական ամսվա վերջին օրը: Մեր դեպքում կլինի այն ժամանակահատվածը, որի համար հատկացվել են միջոցները 3 ամիս.
Կապիտալիզացիայով և առանց կապիտալի ավանդների տոկոսների հաշվարկման համեմատական բնութագրերը.
| Տոկոսների հաշվեգրման ժամանակահատվածի հաջորդական թիվը (ամիս) | Ներդրումներ առանց կապիտալիզացիայի | Կապիտալացման ներդրում | ||
| Հաշվի գումարը, որի վրա հաշվարկվում է տոկոսները | Եկամտի չափը | Գումարը հաշվի վրա, որի վրա հաշվարկվում է տոկոսները | Եկամտի չափը | |
| 1 ամիս | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 ամիս | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 ամիս | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Ընդհանուր եկամուտ | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Օրինակը ցույց է տալիս, որ կապիտալիզացիայով ներդրում կատարելով ավանդի մեջ `ներդրողը կստանա ավելի շատ եկամուտ: Մեր օրինակում տարբերությունը միայն մեկն էր 30 ռուբլի
Այնուամենայնիվ, պետք է հիշել, որ գործնականում ներդրողները շատ ավելի մեծ գումար են ներդնում: Ավելին, նման կարճ տերմինները հազվադեպ են օգտագործվում, և որքան երկար է տեղաբաշխման ժամանակահատվածը, այնքան ավելի զգալի կլինի եկամտի տարբերությունը: Մենք ավելի մանրամասն գրեցինք, թե ինչպես և որտեղ գումար ներդնել մեր ամսագրի առանձին հոդվածում. Խորհուրդ ենք տալիս ուշադիր կարդալ այն:
Ավանդների տոկոսների կապիտալիզացիայի պայմանները
2. Որքա՞ն հաճախ կարող է իրականացվել ավանդային հաշվի տոկոսադրույքի կապիտալիզացիան: 📅
Հատուկ ավանդի համար կապիտալիզացիայի առկայությունը կամ բացակայությունը հաստատվում է դրա պայմաններով, որոնք հաստատվում են կնքված պայմանագրով: Նույնը կարելի է ասել կապիտալիզացիայի հաճախության մասին, որը կարող է տարբեր լինել:
Շատ հաճախ, կապիտալիզացիայի օրինաչափությունը հետևյալն է.
- 1 օրական;
- ամեն շաբաթ;
- ամսական;
- եռամսյակը մեկ անգամ;
- Վեց ամիսը մեկ անգամ;
- տարեկան
Հասկանալու համար, թե կապիտալիզացիայի որ հաճախականությունն է ամենաշահութաբերը, ամենալավն այն է, որ կատարվեն հաշվարկներ, որոնք թույլ կտան արդյունքը տեսնել սեփական աչքերով:
օրինակ, եկեք ասենք, որ ավանդը ներդրված է 100,000 ռուբլի վեց ամսվա համար... Այս դեպքում, հաշվարկի պարզության համար, մենք վերցնում ենք դրույքաչափը, ինչպես 12% տարում (Ամսական 1%):
Հաշվարկի արդյունքը ներկայացված է աղյուսակում:
Կապիտալիզացիայի տարբեր հաճախականությամբ ավանդների համեմատական աղյուսակ.
| Վճարման ժամանակահատվածի համարը | Գումարը ժամանակաշրջանի սկզբում | Տոկոսավճարներ | Գումարը ժամանակահատվածի վերջում |
| Վեց ամիսը մեկ անգամ մեծատառով | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Եռամսյակային կապիտալիզացիայով | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Ամսական կապիտալիզացիան | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Վերոնշյալ հաշվարկները թույլ են տալիս հասկանալ, թե ինչ է բերում ամենամեծ եկամուտը առավելագույն օրինաչափությամբ տոկոսների կապիտալիզացիա.
Տոկոսների համալրմամբ և կապիտալիզացիայով ավանդ ընտրելու ցուցումներ
3. Ինչպե՞ս ընտրել կապիտալիզացիայով և համալրմամբ ավանդ. Քայլ առ քայլ ուղեցույց սկսնակ ներդրողների համար
Հոդվածի նախորդ պարբերություններից պարզ է դառնում, թե որն է էությունն ու օգուտները կապիտալացում... Այնուամենայնիվ, այսօր շուկայում կան հսկայական քանակությամբ բանկեր ՝ տարբեր պայմաններով և տոկոսադրույքներով: Նրանք, ովքեր առաջին անգամ են ընտրում օպտիմալ ներդրումը, կարող են շփոթվել:
Հետեւաբար, ստորեւ մենք տալիս ենք քայլ առ քայլ ուղեցույց սկսնակ ներդրողների համար տոկոսների կապիտալիզացիայով ավանդի ընտրությամբ:
Փուլ 1. Բանկի ընտրություն
Մինչ ինտերնետային տեխնոլոգիաների զարգացումը, դեպոզիտային պայմանագիր կնքելու համար բանկ ընտրելու հարցը այնքան էլ սուր չէր: Ավանդաբար, քաղաքացիներին ուղղորդում էին վարկային հաստատության մասնաճյուղ, որը գտնվում էր իրենց տան կամ աշխատանքի վայրի անմիջական հարևանությամբ:
Այսօր ՝ հնարավորության շնորհիվ կնքել պայմանագիր առցանց ռեժիմով, ավանդատուները հեշտությամբ համագործակցում են այն բանկերի հետ, որոնք նույնիսկ մասնաճյուղ չունեն քաղաքացու բնակության քաղաքում:
Մի կողմը այս մոտեցումը էապես մեծացնում է առաջարկը, այսինքն ՝ ավանդատուները կարող են ընտրել լավագույն տարբերակն ավելի մեծ թվով պայմաններից:
բայց հսկայական ընտրությունը հանգեցնում է այն փաստի, որ սկսնակները վազում են իրենց աչքերը: Նման իրավիճակում շատ ավելի դժվար է դառնում ճիշտ որոշում կայացնելը:
Հարեւանությամբ գտնվող բանկում ավանդ բացելով `կարող եք ինքնուրույն գնահատել աշխատողների իրավասությունը: Գրասենյակի վերանորոգման գտնվելու վայրը և որակը նույնպես մատնանշում են վարկային հաստատության հեղինակությունը: Բացի այդ, այս դեպքում իրական, իրական ակնարկներ հավաքելը շատ ավելի հեշտ է, քան առցանց պայմանագիր կնքելը:
Մասնագետները խորհուրդ են տալիսբանկ ընտրելիս առաջին հերթին ուշադրություն դարձրեք դրա վրա վարկանիշ... Դրա համար արժե այցելել Ռուսաստանի բանկի ինտերնետային պորտալ... Այստեղ դուք կարող եք տեղեկատվություն ստանալ վարկային հաստատությունների բոլոր պարամետրերի վերաբերյալ: Բացի այդ, հենց այս կայքում կարելի է գտնել տվյալներ բանկերի վերաբերյալ, որոնք որևէ խնդիր ունեն:
Բնականաբար, չարժե կասկածելի հեղինակություն ունեցող հաստատություններ միջոցներ տեղափոխել նույնիսկ այն դեպքերում, երբ նրանք ներգրավված են ավանդների ապահովագրության համակարգ... Ներդրված գումարն, իհարկե, կվերադառնա, բայց սնանկության ընթացակարգի ընթացքում տոկոսները և ավանդատուներին վճարումները կկորչեն:
Միայն մի քանի ամենահետաքրքիր բանկերի ընտրությունից հետո կարող եք սկսել վերլուծել և համեմատել ավանդների պայմանները:
Փուլ 2. Ավանդների պայմանների վերլուծություն
Որոշելով, թե ավանդատուն ավանդատուի նկատմամբ ինչ պահանջներ ունի, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք այդ չափանիշներին համապատասխանող ծրագրերի պայմանները:
Ամենից հաճախ ավանդատուները ուշադրություն են դարձնում հետևյալ պարամետրերին.
- դրույքաչափ;
- ժամկետ
- նվազագույն գումարը:
Մեկ այլ կարևոր չափանիշ `կարողությունն է լրացնել ավանդը կամ մասամբ հեռացնել նրանից գումար առանց հետաքրքրության կորուստ... Այս պարամետրերը մեծացնում են միջոցների շարժունակությունը, եթե դրանք տեղադրվում են երկար ժամանակ:
Այլ կերպ ասած, ավանդատուը կարող է միջոցներ կուտակել պարբերաբար կատարելով լրացուցիչ ներդրումներ ավանդի վրա: Կարևոր է նշել, որ բանկերը հաճախ սահմանում են այդպիսի լրացման նվազագույն չափ:
Մյուս կողմից, հեշտ չէ կանխատեսել, թե երբ է անհրաժեշտ երկարաժամկետ գումար: Հետեւաբար, ձեռնտու է միջոցներ տեղադրել այն պայմաններով, որոնք թույլ են տալիս մասնակի դուրսբերում.
Արժե հիշել, ավանդով `միջոցների մասնակի դուրսբերման հնարավորությամբ անհրաժեշտության դեպքում կարող եք հետ վերցնել որոշակի գումար ՝ առանց պայմանագիրը լուծելու: Նման ավանդների համար բանկերը սովորաբար սահմանում են նվազագույն մնացորդ ավանդային հաշվի վրա, որը դրա վրա պետք է լինի պայմանագրի գործողության ողջ ընթացքում:
Կապիտալիզացիայի պայմանով ավանդներ ընտրելիս կարևոր է ուշադրություն դարձնել դրա պահման օրինաչափությանը:
Փուլ 3. Արդյունավետ դրույքաչափի հաշվարկ
Ընտրելով ավանդ մի քանի հնարավոր տարբերակներից, դուք պետք է համեմատեք ոչ թե պայմաններով սահմանված տոկոսադրույքները, այլ արդյունավետ... Դրանք հնարավորություն են ընձեռում իրական իրական եկամտի ճիշտ վերլուծություն կատարել պայմանագրի կնքման պահից մինչև դրա փակումը:
Եթե ավանդի պայմաններում կա կապիտալիզացիայի պարամետր արդյունավետ տոկոսադրույքըթույլ է տալիս հաշվի առնել տոկոսների տոկոսագումարների հաշվեգրումը:
Ֆինանսիստներն առաջարկում են արդյունավետ տոկոսադրույքը որոշել հետևյալ բանաձևով.
որտեղ:
- ԵՄ - արդյունավետ դրույքաչափ;
- ԱՅՍՏԵ - ավանդի տոկոսադրույքը, որը նշված է դրա ժամկետներում.
- N - ցույց է տալիս, թե տարվա ընթացքում քանի անգամ է կապիտալիզացիան իրականացվում:
Եկեք քննարկենք արդյունավետ փոխարժեքի հաշվարկը `օգտագործելով օրինակ:
Օրինակ, ավանդի պայմանները տրամադրում են տոկոսադրույք Տարեկան 12% ամսական մեծատառով: Այս տվյալները փոխարինելով բանաձևում մենք ստանում ենք.
Այսպիսով, դիտարկվող դեպքում կապիտալիզացիան հանգեցնում է տարեկան տոկոսադրույքի բարձրացմանը ավելի քան 0,5 տոկոս... Ամսական կապիտալիզացիայով տարեկան 12% դրամական միջոցներ տեղադրելով, ավանդատուն տարեկան կստանա պասիվ եկամուտ `գումարի չափով 12,68% ավանդադրված գումարի դիմաց:
Ոչ բոլորն էլ գիտեն, թե ինչպես օգտագործել ինժեներական հաշվիչը, որը թույլ է տալիս մի շարք հասցնել ցանկացած հզորության: Հետեւաբար, խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել հատուկ առցանց հաշվիչներ.
Մի մոռացեք, որ ստացված եկամտի վրա ազդում են և լրացուցիչ ներդրումներորոնք ավելացնում են ավանդի գումարը: Բնականաբար, այս պարագայում կուտակված և կապիտալիզացված տոկոսների չափը մեծանում է:
Oppositeիշտ է նաև հակառակը. Հաշվից միջոցների մասնակի դուրսբերումը հանգեցնում է ստացված եկամտի նվազմանը:
Փուլ 4. Հաշվարկի ընթացքում ստացված տվյալների վերլուծություն և համեմատություն
Օգտագործելով վերը նկարագրված բանաձևը, անհրաժեշտ է հաշվարկել բոլոր ընտրված ավանդների արդյունավետ տոկոսադրույքը:
Վերլուծելով այլ չափանիշներ և համեմատելով հաշվարկման արդյունքները ՝ կարող եք ճիշտ ընտրություն կատարել հօգուտ ավանդներից մեկի:
Ներդրումների համեմատությունը սովորաբար հաշվի է առնում.
- Պայմանագրի հնարավոր ժամկետը;
- Կապիտալիզացիայի առկայություն և հաճախականություն;
- Արդյունավետ դրույքաչափը;
- Լրացման, ինչպես նաև մասնակի դուրսբերման հնարավորությունը.
- Վերականգնման պայմանի առկայությունը կամ բացակայությունը:
Փուլ 5. Ներդրումների համար լավագույն տարբերակի ընտրություն
Շատ հաճախ, քաղաքացիները որոշում են բանկի հետ ավանդային պայմանագիր կնքել `միջոցներ ավելացնելու համար: Հետեւաբար, ստացված եկամուտն է, որ գերակշռելու է մի քանի ավանդներ համեմատելիս և մեկը ընտրելիս: Պետք է հիշել, որ դուք ստիպված կլինեք վճարել ավանդի եկամտից հարկ.
Կարևոր է իմանալ: Այսօր Անձնական եկամտահարկ չի գանձվում բոլոր շահույթներից, բայց միայն դրա այդ մասից, որը հաշվարկվում է որպես ավանդի տոկոսների և վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի տարբերություն, ավելացել է 5 կետով: Այս դեպքում բյուջեի օգտին կփոխանցվի 35%.
Եկեք քննարկենք նման իրավիճակ օրինակով:
Անհատական եկամտահարկի գումարի հաշվարկման օրինակ
2017-ի ապրիլի 28-ից Ռուսաստանն ունի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքըհավասար է 9,25%... Ավանդատուն որոշում է ներդնել այն 100,000 ռուբլի տակ 16% տարեկան.
Այս դեպքում հարկի գումարի հաշվարկն իրականացվում է հետեւյալ կերպ.
- Հարկվող տոկոսներ = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Հարկվող գումար = 100 000 * 1,75% = 1 750 ռուբլի
- Անձնական եկամտահարկ = 1 750 * 35% = 612,50 ռուբլի
Այսինքն ՝ ավանդատուը խոստացվածի փոխարեն 16,000 ռուբլի մեկ տարի հետո կստանա 15 387 ռուբլի 50 կոպեկ.
Այսպիսով, նույնիսկ այսօր ավանդների առաջարկների բազմազանության դեպքում, միանգամայն իրատեսական է ընտրել օպտիմալը: Սրա համար կարևոր ժամանակ տրամադրեք, կատարեք բոլոր անհրաժեշտ հաշվարկները և համեմատեք արդյունքները:
Ի՞նչ է նշանակում ավանդի երկարացումը. Բանկում ավանդի երկարացման հայեցակարգի + պայմանների ակնարկ
4. Ի՞նչ է ավանդի երկարացումը և ինչ պայմաններում է այն տրամադրվում
Երբ հաճախորդը ավանդ է ներդնում ավանդատուի և բանկի միջև, համապատասխան պայմանագիր... Այն ամրագրում է այդ կողմերի համագործակցության պայմանները, ներառյալ այն ժամանակահատվածը, որի համար գումարը կտեղադրվի:
Ավանդաբար, ավանդի նվազագույն ժամկետը կազմում է 3 ամիս... Բայց կան բանկեր, որոնք պատրաստ են որոշակի ժամկետով պայմանագիր կնքել սկսած 30 օրեր... Առավելագույն ժամանակահատվածն այս դեպքում առավել հաճախ հավասար է 1-2 տարի... Ի լրումն ավանդի տեղադրման ժամկետի տևողության, պայմանագրում պետք է նշվի, արդյոք այն առկա է ընտրված ավանդի համար երկարացում.
Ավանդի երկարացում - սա ավանդատուի դրամական միջոցների ժամկետի երկարացումն է բանկային հաշվում, որը ենթադրում է տոկոսների հաշվեգրում `պայմանագրի հիմնական ժամկետի ավարտից հետո:
Երկարաձգման 2 տեսակ կա.
- Ոչ ավտոմատ Եթե պայմանագիրը չի պարունակում երկարացման հղում, ավանդատուի ավանդի ժամկետի ավարտին ստիպված կլինի կապվել բանկի հետ: Այս դեպքում իրադարձությունների զարգացման երկու տարբերակ կա. վերցնել ձեր սեփական միջոցները կամ կնքել նոր պայմանագիր.
- Ավտոմատ Այս երկարացումը ավանդի ժամկետի երկարացումն է առանց նոր համաձայնագրի կնքումը: Ստացվում է, որ հաճախորդը պարտավոր չէ կապվել բանկի հետ, եթե չի նախատեսում հետ վերցնել իր միջոցները: Ավանդաբար, ավտոմատ նորացման քանակն անսահմանափակ է: Եթե ավանդի պայմանների համաձայն, դրանցից մի քանիսը թույլատրվում են, դա պետք է սահմանված լինի պայմանագրում:
Ստացվում է, որ ավտոմատ նորացման և ոչ ավտոմատ նորացման կարևոր տարբերությունն այն է, որ դրա ժամկետը երկարաձգելու համար նոր ավանդային պայմանագիր կնքելու անհրաժեշտության բացակայությունը:
Ավտոմատ երկարացման դեպքում ցանկացած ավանդատուին անհանգստացնող ամենակարևոր պարամետրն է նոր չափ տոկոսադրույք... Պայմանագրի կնքման պահին արդեն կարևոր է այն մանրակրկիտ ուսումնասիրել, քանի որ տոկոսադրույքի վերաբերյալ պետք է լինի առանձին կետ:
Շատ հազվադեպ, ավանդի նոր տոկոսադրույքը մնում է նախկին մակարդակի վրա: Դա առաջին հերթին պայմանավորված է Ռուսաստանում ավանդների տոկոսադրույքների նվազման միտումով:
Պետք է ուշադրություն դարձնելոր առավել հաճախ, ավտոմատ ձգձգմամբ, նոր ժամկետի համար հետաքրքրությունը սահմանվում է այն մակարդակի վրա, որն այժմ գործում է նույն ծրագրի շրջանակներում: Այնուամենայնիվ, որոշ դեպքերում նույն ավանդը բանկում այլևս գոյություն չունի: Այս դեպքում, ամենայն հավանականությամբ, գումարը կփոխանցվի նման ներդրում.
Կարևոր է հիշել, որ ավտոմատ երկարացման բացակայության դեպքում տոկոսագումարն ընդհանրապես չի գանձվի, կամ տոկոսադրույքը կսահմանվի պահանջարկի հաշվի մակարդակում: Հետեւաբար, իդեալական տարբերակ ՝ անկախ ավտոմատ երկարացման առկայությունից և բացակայությունից, ավանդի ժամկետի ավարտի օրը արժե կապվել այն բանկի հետ, որում այն բաց է:
Կարևոր է հասկանալ ոչ միայն երկարացումը ենթադրվում է, թե ոչ `հատուկ ավանդի համար, այլ նաև, թե ինչ պայմաններում է դա իրականացվելու: Ստորև նկարագրված են ամենակարևորները:
Վիճակ 1. Երկարաձգման ժամկետը
Ամենից հաճախ ավանդի պայմանագիրը երկարաձգվում է նույն ժամանակահատվածի համար, որի համար ի սկզբանե կնքվել էր:
Օրինակհամար ավանդ ներդնելիս 12 ամիսներ առաջին անգամ, այն հետագայում կվերականգնվի նույն ամսվա քանակով:
Ավանդատուն պետք է հասկանա, որ որոշ դեպքերում երկարաձգելուց հետո պայմանագրի գործողության ժամկետը կարող է տարբերվել նախնականից: Նման պայմանն անպայման ամրագրվում է պայմանագրում:
Պայման 2. Հաջորդ ավանդի ժամկետի մեկնարկի ամսաթիվը
Ավանդաբար սկսվում է ավանդի նոր ժամկետը նախորդի ավարտի հաջորդ օրը.
Այլ կերպ ասածեթե ներդրումն ավարտվում է 1 Օգոստոսին, բայց դրա սեփականատերը չի գա բանկ, արդեն սկսած 2 Օգոստոսին կսկսվի նոր շրջան:
Բայց մի մոռացեք, որ այստեղ նույնպես վերապահում կա ավանդի պայմանների վերաբերյալ: Այսինքն ՝ այս կանոնը կիրառվում է, եթե պայմանագրով այլ բան նախատեսված չէ.
Պայման 3. Տոկոսադրույքի փոփոխություն ավանդի պայմանագրի գործողության ժամկետը երկարացնելուց հետո
Պայմանագիրը երկարաձգելիս այն սովորաբար հաստատվում է նոր տոկոսադրույք... Շատ հաճախ այն հավասարեցվում է այն պահոցի, որն այս պահին գործում է նույն ավանդի վրա:
Որպեսզի իմանաք, թե քանի տոկոսով են այժմ տրամադրվելու միջոցները, պետք է ուշադրություն դարձնել բանկի կայքում պարունակվող տեղեկատվությանը կամ զանգահարել թեժ գծին: Համենայն դեպս, պայմանագիրը պետք է պարունակի տեղեկատվություն երկարաձգելուց հետո տոկոսների վերաբերյալ:
Պայման 4. Նոր խաղադրույքի կայունություն
Ավանդի երկարացումից հետո `նորացման ժամանակահատվածում, դրույքաչափը ՉԻ կփոխվի
Այսինքն, երբ ավանդը երկարացվում է մեկ տարով, այս ժամանակահատվածում տոկոսը կլինի հաստատուն: Դրույքը կրկին կփոխվի միայն հաջորդ երկարացման դեպքում:
Պայման 5. Ավանդի գումարի տոկոսների հաշվարկ
Եթե ավանդատուն ավանդի գործողության ընթացքում կամ դրա ավարտին տոկոսներ չի հանում, եկամուտը երկարացվում է կապիտալացված: Ստացվում է, որ նոր ժամանակահատվածում ավելացված գումարի դիմաց տոկոսներ կգանձվեն, որը բաղկացած է սկզբում ներդրված միջոցներ և հաշվեգրված եկամուտ.
Այսպիսով, երկարացման բացարձակապես բոլոր պայմանները մանրամասն նկարագրված են այստեղ բանկային ավանդի պայմանագիր... Կարևոր է մանրակրկիտ ուսումնասիրել սույն պայմանագրի պայմանները, այլապես հանկարծ կարող եք հայտնվել ծանր իրավիճակում:
Հաշվի առեք 2 ընդհանուր դեպք.
Գործ 1. Ավանդի ժամկետը լրացել է, բայց ավանդատուն չի կարողացել ժամանակին այցելել բանկ:
Արդյունքում, մի քանի ամիս անց, երբ նա դիմեց վարկային հաստատություն, իմացավ, որ վերջից տոկոսներ են կուտակվել պահանջարկի տոկոսադրույքովորը հավասար է բոլորին 0,01% Դա պայմանավորված է ավտոմատ նորացման պայմանի բացակայությամբ: Ես ստիպված էի նոր պայմանագիր կնքել, բայց ավանդի ավարտից ոչ ոք տոկոս չի հաշվարկի:
Դեպք 2. Պայմանագիրը պարունակում էր կետ `ավտոմատ ձգձգման մասին, ուստի ավանդատուն որոշեց իր ժամկետի ավարտին չայցելել բանկ:
Այնուամենայնիվ, նա ուշադրություն չդարձրեց այն փաստին, որ երկարացումը կատարվում է նոր տոկոսադրույքով, որն այժմ գործում է վարկային հաստատությունում: Արդյունքում տոկոսը կրճատվեց: Միեւնույն ժամանակ հնարավոր էր ավելի մեծ տոկոսադրույքով միջոցներ տեղադրել այլ բանկում: Ստացվում է, որ ներդրողը կրկին բաց է թողել հավանական եկամտի մի մասը:
Ավանդի պայմանագրի գործողության ժամկետը երկարացնելու ցուցումներ
5. Ինչպե՞ս ավանդ ավանդել բանկում. 5 պարզ քայլ սկսնակների համար
Սկսնակ ներդրողների համար օգտակար է իմանալ, թե ինչպես ավանդի երկարացում... Առաջին հերթին արժե ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագրի պայմանները: Եթե այն պարունակում է մատչելիության վերաբերյալ կետ ավտոմատ նորացում, դուք պետք է ուշադիր կարդաք դրա պայմաններն ու պայմանները: Եթե ավանդատուն գոհ է դրանցից, ապա ոչինչ չի կարելի անել:
Ավտոմատ երկարաձգման բացակայության դեպքում կամ եթե դրա պայմանները չեն համապատասխանում ավանդատուին, անհրաժեշտ է կատարել մի շարք գործողություններ:
Ստորև բերված է քայլ առ քայլ հրահանգ, որի օգնությամբ ավանդի երկարացումը ավանդատուի համար դժվարություններ չի առաջացնի:
Քայլ 1. Ուսումնասիրեք պայմանագիրը
Նույնիսկ ավանդ ներդնելիս պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագիրը ՝ երկարաձգման պայմանների վերաբերյալ: Օգտակար է դա անել կրկին, երբ վերջնաժամկետը մոտենում է, որպեսզի հիշեք բոլոր նրբությունները:
Կարևոր է հիշել, որ առավել հաճախ երկարացնելիս փոխարժեքը փոխվում է այն ավանդի ավարտի պահին գործող բանկում գործող դրույքի: Ուստի օգտակար է ուսումնասիրել շուկայական առաջարկները ՝ համոզվելու համար, որ վարկատու հաստատությունը դեռևս առաջարկում է բարենպաստ տոկոսադրույքներ:
Մի մոռացեք, որ երկարաձգումից հետո պայմանագրի լուծումը նախքան նոր ժամկետի ավարտը սպառնում է երկարացման պահից եկամտի կորստով:
Ինչ վերաբերում է կարևոր ուշադիր վերլուծել ֆինանսական իրավիճակը: Եթե միջոցները կարող են անհրաժեշտ լինել մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը երկարաձգվելուց հետո, իմաստ ունի ավելի կարճ ժամկետով մեկ այլ պայմանագիր կնքել:
Քայլ 2. Այցելություն բանկի գրասենյակ
Դուք ստիպված կլինեք այցելել վարկային հաստատության մասնաճյուղ 2 դեպքեր:
- եթե ավանդի պայմանները չեն նախատեսում երկարացում.
- եթե ավանդատուի ժամկետը երկարացնելու պայմանները բավարարված չեն:
Գրասենյակում մանրամասն խորհրդատվության համար արժե կապվել բանկի աշխատակցի հետ:
Քայլ 3. Խորհրդակցություն
Խորհրդակցության գնալիս ավանդատուն պետք է ունենա հստակ պատկերացում այն մասին, թե ինչ պետք է հարցնել աշխատողից:
Խորհրդակցության ընթացքում դուք պետք է պարզեք.
- կա՞ ավտոմատ երկարացում և որո՞նք են դրա պայմանները ընթացիկ ավանդի համար.
- կա՞ն որևէ հարմար այլընտրանքային ներդրման պայմաններ, եթե այո, ապա որոնք են դրանց պայմանները:
Խորհրդակցության ընթացքում կարևոր է աշխատակցին խնդրել խոսել ներդրման հնարավոր բոլոր տարբերակների մասին: Մեր կայքում կարող եք նաև պարզել, թե որտեղ պետք է ներդրումներ կատարել ամսական եկամուտ ստանալու համար:
Բացի այդ, օգտակար կլինի, եթե խորհրդատուն ցուցադրի եկամտի գնահատված հաշվարկները բոլոր հարմար սխեմաների համար:
Քայլ 4. Ներդրումային պայմանների համակարգում
Բոլոր հնարավոր սխեմաները նկարագրելուց հետո ավանդի ժամկետը երկարացնելու համար կարող եք ընտրել ամենահարմար մեթոդը:
Գործողության 2 տարբերակ կա.
Տարբերակ 1: Հաճախորդը որոշում է ավտոմատ կերպով փոխանցել ավանդը: Այս դեպքում դուք պետք է խնդրեք տպել պայմանագիրը նոր ժամկետով:
2-րդ տարբերակ: Որոշվեց տարբեր պայմաններով ավանդ թողարկել: Այստեղ կարևոր է բացարձակապես հստակեցնել բոլոր բացարձակ նրբությունները: Դրանից հետո հին պայմանագիրը պետք է լուծարվի, նոր հաշվին փոխանցված միջոցները և նորացված համաձայնագիրը ստորագրվեն:
Քայլ 5. Ավանդը երկարացնելու մտադրության հաստատում
Եթե ավանդատուն որոշի երկարացնել ընթացիկ ավանդը, գրասենյակ այցելելու դեպքում անհրաժեշտ կլինի հաստատել այդ մտադրությունը: Դա անելու համար հարկավոր է գրել հայտարարություն.
Դա կարելի է անել անմիջապես գրասենյակում: Հաջորդը կտպագրվի նոր համաձայնագիր, որին դուք ստիպված կլինեք ծանոթանալ և ստորագրել:
Այսպիսով, ավանդը երկարացնելու հարցում դժվար բան չկա: Խնդիրներից խուսափելու համար բավական է ուշադիր ուսումնասիրեք ներկայացված հրահանգները և ճշգրտորեն հետևեք դրանց:
6. Որ բանկերում հնարավոր է ավանդներ կազմակերպել կապիտալիզացիայով, համալրմամբ և երկարաձգմամբ. TOP-3 խոշոր բանկերի ակնարկ
Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայում գործում են բավականին մեծ թվով բանկեր, որոնք առաջարկում են ավանդներ կապիտալացում, լրացում, և երկարացում.
Ստորև բերված են 3 վարկային հաստատություններ, որոնք ունեն շահութաբեր ավանդներ... Նրանք ունեն ծրագրեր, որոնք դիտարկվում են բոլոր պարամետրերով, բայց մինչև դեպոզիտ բացելը, ամեն դեպքում, մանրամասն խորհրդատվության համար պետք է դիմել բանկ: Միայն գրասենյակում նրանք կկարողանան մանրամասն պատմել բոլոր այն ծրագրերի մասին, որոնք ներկայումս գործում են վարկային հաստատությունում:
1) Ռուսաստանի Սբերբանկ
Երկար տարիներ Ռուսաստանի միլիոնավոր քաղաքացիներ վստահել են իրենց գումարներին Սբերբանկ... Այս վարկային կազմակերպությունն ամենահինն է մեր երկրում:
Այսօր ավտոմատ ձգձգմամբ ավանդների շարքում ամենատարածվածն է ավանդ Լավ տարի... Բանկն առաջարկում է խաղադրույք կատարել դրա վրա սկսած 7,4 նախքան 8% տարեկան... Վերջնական գումարը որոշվում է կախված պահված գումարից:
Քննարկվող ավանդի համար նվազագույն ժամկետն է 3 ամիսներ... Գումարը սկսվում է 100,000 ռուբլուց... Տոկոսները հաշվարկվում են պայմանագրի գործողության ժամկետի ավարտին: Ավանդ կարող եք բացել ոչ միայն կապվելու միջոցով գրասենյակ, բայց նաև բանկի կայքում առցանց ռեժիմով.
2) Վերակառուցման և զարգացման Ուրալ բանկ
Հիմնադրումից 27 տարի անց UBRD, բանկը հասցրել է մուտք գործել 30 Ռուսաստանի ամենամեծ վարկային հաստատությունները.
Ուրալ բանկը պետության կողմից վստահելի է, այստեղ թույլատրվում է հաշիվներ բացել կոմունալ ընկերություններ, ռազմավարական ձեռնարկություններև նաև պահեստավորել կենսաթոշակային խնայողություններ.
Բանկի մասնաճյուղերը տեղակայված են Ռուսաստանի 43 մարզերում, որտեղ դուք կարող եք տոկոսադրույքով ավանդ բացել նախքան 11% տարեկան... Բանկի կայքում ավանդ ներդնելիս կարող եք լրացուցիչ ստանալ 1%.
3) ՎՏԲ
ՎՏԲ բանկ ֆինանսական շուկայում գործող միջազգային խմբի մի մասն է: Այսօր Ռուսաստանի 72 մարզերում տեղակայված մասնաճյուղերում դուք կարող եք ավանդներ բացել տոկոսադրույքով 5,75— 7,85% տարեկան.
Տարբեր բանկային ավանդների պայմանները համեմատելու և լավագույնն ընտրելու համար պարտադիր չէ բանկի մասնաճյուղ գնալ: Բավական է անել զանգահարել թեժ գծին... Կա մեկ այլ տարբերակ. այցելություն ՎՏԲ կայք.
Եթե բոլոր հարցերը լուծված չեն, դուք կարող եք պատվիրել անմիջապես ինտերնետային ռեսուրսի վրա պատասխան զանգ... Դա անելու համար պարզապես լրացրեք հատուկ ձևաթուղթ:
Հաճախ ավանդատուները կասկածում են, թե որ բանկն են ընտրելու: Մասնագետները խորհուրդ են տալիս օգտագործել հատուկ հարցաթերթիկ, որը կօգնի ձեզ որոշում կայացնել:
Վարկային հաստատությունների համեմատական գնահատման հարցաթերթիկ ՝ ըստ տարբեր բնութագրերի.
| Բնութագրական | Կետերով պատասխանեք ընտրանքներին |
| Վավերությունը ֆինանսական շուկայում | ԽՍՀՄ ժամանակներից ՝ 10 միավոր 10 տարուց ավելի ՝ 5 միավոր 5-10 տարեկան - 3 միավոր 5 տարեկանից պակաս ՝ 0 միավոր |
| Ավանդներն ապահովագրվա՞ծ են | Այո - 10 միավոր Ոչ - 5 միավոր |
| Վարկային հաստատության չափը | Ռուսաստանի վարկանիշում այն զբաղեցնում է առաջին տաս տեղերից մեկը ՝ 10 միավոր Ռուսաստանում ընդգրկված չէ տասնյակում, բայց քաղաքի ամենամեծներից մեկը ՝ 5 միավոր |
| Գրասենյակի առկայությունը տնից կամ աշխատանքի վայրից քայլելու հեռավորության վրա | Այո - 5 միավոր Ոչ - 0 միավոր |
Բոլոր ընտրված բանկերը պետք է գնահատվեն ՝ օգտագործելով այս հարցաշարը: Դրանից հետո նախապատվությունը պետք է տրվի առավելագույն միավորներ հավաքածին:
Խորհուրդ ենք տալիս նաև կարդալ մեր հոդվածը, թե որ բանկն է ավելի լավ ավանդ բացել բարձր տոկոսադրույքով:
7. Ինչպե՞ս չսխալվել տոկոսադրույքով կապիտալ ներդրում կատարող ավանդ բացելիս. 3 ամենակարևոր փորձագիտական խորհուրդը
Առավելագույն եկամտով ավանդ ներդնելու համար հարկավոր է կարդալ փորձագետների խորհուրդը: Դրանք կօգնեն ձեզ խուսափել սխալներից շատերից:
Խորհուրդ 1. Միջոցները պետք է ներդրվեն միայն հուսալի բանկերում
Ավանդատուներից շատերը հետապնդում են առավելագույն տոկոսները և միշտ չէ, որ ճիշտ են:
Արժե հաշվի առնել: Շատ ավելի կարևոր է ուշադրություն դարձնել բանկի հուսալիությանը, քան ավանդի տոկոսադրույքին:
Իհարկե, ավանդների ապահովագրման համակարգը, որն այսօր Ռուսաստանում պարտադիր է, երաշխավորում է վերադարձը բանկի փլուզման դեպքում: բայց տոկոսադրույքի հաշվեգրումը վարկային հաստատության լիցենզիան դադարեցնելու պահից:
Ստացվում է, որ ավանդատուն կկորցնի եկամուտը, քանի որ ապահովագրված գումարի վճարումը չի կատարվում ակնթարթորեն:
Հուշում 2. Արդյունավետ տոկոսադրույքը համոզվեք, որ ինքներդ եք հաշվարկելու
Հայտնի է, որ շատ ավանդատուներ կաշառվում են գայթակղիչ գովազդներով, որոնք խոստանում են ավանդների հսկայական տոկոսներ: Բայց մի շտապեք:
Իդեալում, նախքան բանկի մասնաճյուղ այցելելը, դուք պետք է հաշվարկեք այն եկամուտը, որը կստացվի `հաշվի առնելով տվյալ պայմանները: Դա կարելի է անել ՝ հիմնվելով դրա վրա բանաձևեր, տրված այս հոդվածում, կամ օգտագործելով հատուկ առցանց հաշվիչներ.
Այս մոտեցումը թույլ է տալիս իմանալ, թե ինչի վրա կարող եք հույս դնել բանկին դիմելիս: Բացի այդ, դուք կարող եք համեմատել ձեր սեփական արդյունքը բանկի մասնագետի կողմից տրված արդյունքի հետ:
Հուշում 3. Մի մոռացեք գնահատել ձեր սեփական ֆինանսական վիճակը
Որոշելիս, թե որքան և որքանով է ավանդ բացելու համար, ավանդատուն պետք է ուշադիր գնահատի իր սեփական ֆինանսական վիճակը:
Կարևոր է հասկանալոր ավանդների մեծ մասը չի նախատեսում ծախսային գործարքներ: Միևնույն ժամանակ, վաղաժամկետ դադարեցումը հանգեցնում է տոկոսների կուտակման բացակայության: Ուստի կարևոր է տերմինը ընտրել առավելագույն պատասխանատվությամբ:
Լսելով այս խորհուրդները ՝ յուրաքանչյուր սկսնակ ներդրող կկարողանա հեշտությամբ բացել շահութաբեր ավանդ:
8. ՀՏՀ - հաճախակի տրվող հարցեր և դրանց պատասխաններ
Ավանդույթի համաձայն, հրապարակման վերջում մենք կպատասխանենք այն հարցերին, որոնք առավել հաճախ առաջանում են ավանդատուների շրջանում:
Հարց 1. Որտեղի՞ց կարող եմ գտնել առցանց հաշվիչ `ավանդների պարամետրերը կապիտալիզացիայով և համալրմամբ հաշվարկման համար:
Կախված այն բանից, թե ինչու են կատարվում հաշվարկները, հաշվիչների մի քանի տարբերակ կա, որոնք օգտագործվում են ներդրումները հաշվարկելու համար:
Մենք առաջարկում ենք օգտագործել մեր ավանդային հաշվիչը, որը կօգնի ձեզ առցանց հաշվարկել ավանդի տոկոսները.
Ավանդի պարամետրերը հաշվարկելու համար առցանց հաշվիչների տեսակները.
- Հաշվիչ այն բանկերի կայքերում, որոնք առաջարկում են ավանդ բացել: Դրանք կարող եք գտնել ավանդի ընտրության էջում: Նման հաշվիչի միջոցով հաշվարկելիս դուք ստիպված կլինեք մուտքագրել նվազագույն տվյալներ. գումարը, ավանդի ժամկետը, գրանցման ամսաթիվըինչպես նախատեսված է լրացում (եթե տրամադրվում է): Ավանդի տոկոսադրույքը և այլ պարամետրերը կազմաձևվում են ավտոմատ կերպով:
- Հաշվիչներ, որոնք տեղակայված են թեմատիկ (ֆինանսական) կայքերում: Այս տարբերակը հարմար է այն ավանդատուների համար, ովքեր դեռ չեն որոշել, թե որ բանկ տեղափոխեն իրենց միջոցները: Այստեղ կարող եք օգտակար տեղեկություններ գտնել տարբեր վարկային հաստատությունների կողմից առաջարկվող ավանդների մասին: Օգտագործելով նման հաշվիչներ, ավանդատուն պետք է մուտքագրի մի քանի պարամետր, քանի որ յուրաքանչյուր բանկում ավանդների բնութագրերը տարբեր են: Դուք ստիպված կլինեք, ի թիվս այլ բաների, նշել ներկայությունը կապիտալացում և դրա հաճախականությունը:
- Հաշվիչ կայքեր:Վերջին շրջանում ժողովրդականությունն աճում է մասնագիտացված ինտերնետային ռեսուրսներ, որոնք ավանդի հաշվիչներ են ՝ օգտակար գործառույթների առավելագույն բազմությամբ: Այլ հաշվիչներում օգտագործված բնութագրերից բացի, այստեղ օգտագործվում են. խաղադրույքի տեսակի ընտրություն (ֆիքսված կամ լողացող); ավանդների և հետկանչների հնարավորությունը; հարկային հաշվառում... Այն նաև տրամադրում է օգտագործված բոլոր գործառույթների մանրամասն նկարագրություն: Այս մոտեցումը հանգեցնում է այն փաստի, որ հաշվարկը հնարավորինս ճշգրիտ և մանրամասն է:
Ավանդների առցանց հաշվիչի օրինակ `կապիտալիզացիայով և լրացումով
Ընտրելով ավանդի հաշվիչ առցանց, դուք պետք է հասկանաք, որ ցանկացած ծրագրում կարող է առաջանալ հաշվարկներ անճշտություններ... Դրանք էապես տարբերվում են յուրաքանչյուր տեսակի հաշվիչի համար և կարող են առաջանալ տարբեր պատճառներով:
Առցանց հաշվիչ օգտագործելիս հաշվարկման սխալների հիմնական պատճառները.
- ամենապարզ ծրագրերը հաշվի չեն առնում շատ պարամետրեր - եկամտի հարկումը, հանձնաժողով եւ ուրիշներ;
- որոշ հաշվիչներ թույլ չեն տալիս կանխատեսել եկամտի փոփոխությունը, եթե պատրաստում լրացուցիչ ներդրումներ կամ ավանդի գումարի մի մասը հետ վերցնելով;
- բանկերը տարբեր վերաբերմունք ունեն տոկոսագումարների նկատմամբ, եթե պիտանելիության ժամկետն ընկնում է հանգստյան օրերին:
Վերոհիշյալ բոլոր հանգամանքները բերում են սխալների:Պետք է հիշել, որ ամենապարզ ծրագրերի համար այն կարող է լինել բավականին մեծ:
Նկատի ունեցեք: Հաշվարկներում օգտագործելով պրոֆեսիոնալ հաշվիչներ, թույլ է տալիս նվազագույնի հասցնել սխալները: Դրանք սովորաբար չեն գերազանցում մեկ տոկոսը:
Հարց 2. Արդյո՞ք ավանդատուն իրավունք ունի հրաժարվել ավանդի երկարացումը և ի՞նչ է պետք անել դրա համար:
Բնականաբար, ավանդատուն իրավունք ունի հրաժարվել հետագա հարաբերություններից այն բանկի հետ, որում ավարտվել է իր ավանդը:
Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորը գիտեն, թե ինչ գործողություններ պետք է ձեռնարկվեն, որպեսզի միջոցներ ստանալու հետ կապված խնդիրներ չառաջանան, և տոկոսները չկորցնեն: Հետեւաբար, ստորև մենք տրամադրում ենք մանրամասն քայլ առ քայլ հրահանգներ:
Քայլ 1. Այցելություն բանկի գրասենյակ
Եթե պայմանագրի պայմանները նախատեսում են ավանդի ավտոմատ երկարացում, բայց ավանդատուն որոշել է իր գումարները բանկից հանել, նա ստիպված կլինի կապվել բանկի հետ: Նախ, բավական է խորհրդակցել, թե ինչի հետ կապվել գրասենյակ, զանգահարել դեպի թեժ գիծ կամ խոսել խորհրդատուի հետ կայքում.
Ամենից հաճախ, ավանդը երկարացնելուց հրաժարվելու համար, պետք է կապ հաստատել վարկային հաստատության մասնաճյուղի հետ: Բայց միայն որոշակի բանկի աշխատակիցները կարող են հաստատել դրա անհրաժեշտությունը:
Քայլ 2. Հայտի գրանցում
Վարկային հաստատության մասնաճյուղում, ամենայն հավանականությամբ, ստիպված կլինեք լրացնել գրավոր հայտարարություն... Այս փաստաթղթի նմուշը յուրաքանչյուր բանկում տարբեր է, ուստի անիմաստ է նախապես կազմել այն:
Քայլ 3. Ավանդի պայմանագրի լուծում
Գրավոր հայտարարության հիման վրա ավանդի պայմանագիր անկախ այն բանից `երկարաձգվել է, կդադարեցվի:
Կարևոր է իմանալ: Դիմումը անհրաժեշտ է `հաստատելու ներդրողի մտադրությունը` հետ վերցնել իր սեփական միջոցները:
Քայլ 4. Գումար ստանալը
Մնում է վերջին քայլը միայն միջոցներ վերցնել: Դուք կարող եք դրանք ձեռք բերել կանխիկ կամ փոխանցել մեկ այլ հաշվի, որի մանրամասները նշված են դիմումում:
Այս կերպ, կապիտալացում բարձրացնում է ավանդի շահութաբերության մակարդակը: Երկարաձգում պայմանագիրը նույնպես օգտակար տարբերակ է: Կարևոր է ոչ միայն իմանալ, թե ինչ են նշանակում այդ հասկացությունները, այլ նաև հասկանալ, թե որոնք են դրանց առանձնահատկությունները:
Հոդվածում տրված խորհուրդներն ու հրահանգները ուսումնասիրելուց հետո յուրաքանչյուր ոք կարող է ընտրել իր շահույթներին համապատասխան առավել շահավետ ներդրումը:
Խորհուրդ ենք տալիս նաև դիտել տեսանյութ, թե ինչ է ավանդի տոկոսագումար կապիտալիզացիան (+ վերահաշվարկը կամ կապիտալիզացիան հաշվի առնող հաշվարկների օրինակ).
«RichPro.ru» ամսագրի թիմը սպասում է մեկնաբանության հրապարակման թեմայի վերաբերյալ և ուրախ կլինի պատասխանել ձեր բոլոր հարցերին: