Ինչպե՞ս ձեռք բերել բնակարանով ապահովված վարկ - վարկի գրանցման 5 փուլեր + բարենպաստ վարկային պայմաններով բանկեր

Ողջույն, Ideas for Life ֆինանսական ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Այսօր մենք կխոսենք բնակարանի կողմից գրավադրված վարկերի և վարկերի մասին. Ինչպես ձեռք բերել գոյություն ունեցող բնակարաններով ապահովված բանկային վարկ, և որտեղ կարելի է կանխիկ վարկ ստանալ առանց եկամտի ապացույցի:

Ի դեպ, տեսե՞լ եք, թե արդեն դոլարն ինչքան արժե: Սկսեք գումար աշխատել փոխարժեքների տարբերության վրա այստեղ:

Հրապարակումը սկզբից մինչև վերջ կարդալուց հետո դուք կսովորեք.

• Որո՞նք են բնակարանի գրավադրմամբ վարկ ստանալու ամենատարածված եղանակները.
• Ինչ պետք է անեք բանկում բնակարանի կողմից գրավադրված վարկ ստանալու համար;
• Որո՞նք են բնակարանում մասնաբաժնով ապահովված միջոցներ ստանալու համար:

Հոդվածի վերջում մենք ավանդաբար տալիս ենք հարցերի պատասխաններ, որոնք առավել հաճախ առաջանում են քննարկվող թեմայի վերաբերյալ նյութերի ուսումնասիրության ընթացքում:

Օգտակար է ուշադիր ուսումնասիրել մեր հրատարակությունը նրանց համար, ովքեր ցանկանում են գումար վերցնել բնակարան գրավադրելով: Արժե նաև ծանոթանալ դրան, նրանց համար, ովքեր պարզապես հետաքրքրված են ֆինանսական հարցերով: Ընդհանրապես, վատնելու ժամանակ չկա, սկսեք կարդալ հենց հիմա:

---

Ի դեպ, վարկերի համար լավագույն պայմաններն առաջարկում են հետևյալ ընկերությունները.

Աստիճան	Համեմատել	Pickամանակ վերցրեք	Առավելագույն գումարը	Նվազագույն գումար	Տարիք սահմանափակում	Հնարավոր ամսաթվերը
1	Ֆոնդային ֆոնդ	3 ր	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	100 ռուբլի	18-65	7-21 օր
2	Ֆոնդային ֆոնդ	3 ր	70,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	21-70	10-168 օր
3		1 րոպե	80,000 ռուբլի Դրամարկղը:	1500 ռուբլի	18-75	5-126 օր:
4	Ֆոնդային ֆոնդ	4 րոպե	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	18-75	7-30 օր
5	Ֆոնդային ֆոնդ	-	70,000 ռուբլի Դրամարկղը:	4000 ռուբլի	18-65	24-140 օր:
6		5 րոպե.	15,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	20-65	5-30 օր

Հիմա վերադառնանք մեր հոդվածի թեմային և շարունակենք:

---

---

Ի դեպ, վարկերի համար լավագույն պայմաններն առաջարկում են հետևյալ ընկերությունները.

Աստիճան	Համեմատել	Pickամանակ վերցրեք	Առավելագույն գումարը	Նվազագույն գումար	Տարիք սահմանափակում	Հնարավոր ամսաթվերը
1		3 ր	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	100 ռուբլի	18-65	7-21 օր
2		3 ր	70,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	21-70	10-168 օր
3		1 րոպե	80,000 ռուբլի Դրամարկղը:	1500 ռուբլի	18-75	5-126 օր:
4		4 րոպե	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	18-75	7-30 օր
5		5 րոպե.	15,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	20-65	5-30 օր

Հիմա վերադառնանք մեր հոդվածի թեմային և շարունակենք:

---

Ինչպե՞ս ստանալ բնակարանով ապահովված վարկ և որտեղ կարող եք վարկեր ձեռք բերել գոյություն ունեցող բնակարաններով ապահովված. Մենք ձեզ կասենք այս հարցում:

1. Բնակարանի կողմից գրավադրված վարկ `ծագած խնդիրները արագ լուծելու հնարավորություն

Բանկերը լուրջ առևտրային կազմակերպություններ են, որոնց կարևոր նպատակը իրենց գործունեությունից շահույթ ստանալն է: Բնականաբար, նման ընկերությունները գումար չեն տրամադրի առանց վերադարձի երաշխիքի:

Արժե հաշվի առնել: Փորձելով նվազեցնել ռիսկերը, բանկերն ավելի հավատարիմ են հաճախորդներին, ովքեր, իրենց վճարունակությունը հաստատելուց բացի, գրավադրված են: հեղուկ սեփականություն... Բանկերը բնակարանը ընկալում են որպես լավ գրավ:

Եթե ​​վարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով հրաժարվի մարել պարտքը, վարկատուը նրան դատի կտա: Սովորաբար, գործընթացի արդյունքն է գրավադրված գույքի վաճառք... Դրանից հետո բանկն իր համար վերցնում է վարկի պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները մարելու համար բավարար գումար: Մնացած գումարը վերադարձվում է վարկառուին:

Այնուամենայնիվ, մի կարծեք, որ առանց մեծ դժվարության հնարավոր է գումար ստանալ բնակարանի անվտանգության ապահովման վրա: Իրականում, այս գործընթացը բավականին բարդ և պատասխանատու է: Գոյություն ունեն հաղթահարելու մի քանի կարևոր քայլեր, որոնց ավելի լավ եք պատրաստվում: նախապես... Կարևոր է նաև հնարավորինս օգտակար տեղեկատվություն ուսումնասիրելը:

Վարկի մասին որոշում կայացնելիս վարկառուն պետք է դա հասկանա ոչ մի բնակարան չի ընդունվի որպես գրավ... Բայց նույնիսկ եթե անշարժ գույքը որպես գրավ է սազում բանկին, երաշխիք չկա, որ վարկի գումարը սպասվածից պակաս չի լինի:

Բանկերը որպես գրավ են ընդունում միայն խիստ իրացվելի բնակարանները: Այլ կերպ ասած, անհրաժեշտության դեպքում նման գույքը պետք է հեշտությամբ վաճառվի:

Իրացվելիության մակարդակը գնահատելու համար բանկը վերլուծում է հետևյալ չափանիշները.

• տան գտնվելու վայրը - բնակարանը պետք է տեղակայված լինի այն տարածաշրջանում, որտեղ բանկը գործում է.
• բնակարանի գտնվելու վայրը տանը - բանկերի մեծ մասը գումար չի թողարկում բնակարանների անվտանգության ապահովման համար, որոնք գտնվում են առաջին և վերջին հարկերում:
• տեխնիկական վիճակը - բնակարանը պետք է հարմար լինի բնակության համար, այսինքն `միացված լինի էլեկտրական ցանցին, ջրամատակարարմանը, կոյուղագծին.
• բնակարանի ֆիզիկական վատթարացման աստիճանը - տունը չպետք է վթարային լինի, ենթակա լինի քանդման, սպասում է վերակառուցման կամ կապիտալ վերանորոգման.
• վերակառուցում- ցանկացած դասավորություն պահանջում է օրինական գրանցում.
• սեփականության իրավունքները - բնակարանը սեփականության իրավունքով պետք է պատկանի վարկառուին, անչափահասները չպետք է գրանցվեն դրանում.
• ծանրաբեռնվածությունների առկայություն - բնակարանը չպետք է ենթարկվի ծանրաբեռնվածության և անշարժ գույքի հետ գործողությունների այլ սահմանափակումների:

Մտապահեք որ բանկերը հազվադեպ են համաձայնվում տրամադրել վարկեր, որոնք ապահովված են սենյակների, ինչպես նաև ընդհանուր սեփականության տակ գտնվող բնակարանների միջոցով: Այնուամենայնիվ, նրանք, ովքեր տիրապետում են բնակարանի միայն մի մասին, նույնպես փող ստանալու հնարավորություն ունեն: Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք բրոքերներ կամ ներսում միկրոֆինանսական կազմակերպություններ.

Կարևոր է իմանալ: Վարկի ստացման դժվարությունները ծագում են ինչպես անբավարար բարձրորակ բնակարանների սեփականատերերի, այնպես էլ նրանց համար, ովքեր շքեղ բնակարաններ ունեն: Դա պայմանավորված է անշարժ գույքի երկու տեսակների ցածր իրացվելիությամբ: Շքեղ անշարժ գույքի վաճառքը կարող է լինել նույնքան դժվար, որքան խարխուլ:

Անկախ գրավի որակից, դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ վարկի վերամշակումը շատ ժամանակ կխլի: Դուք ստիպված կլինեք պատրաստել մեծ թվով փաստաթղթեր, համոզվել, որ պատկանելությունը պատշաճ կերպով գրանցված է:

Եթե ​​բնակարանը հարմար է բանկին որպես գրավ, ապա հաջորդ քայլը վարկառուի կողմից բանկի պահանջներին համապատասխանության ստուգումն է: Յուրաքանչյուր վարկային հաստատություն դրանք զարգացնում է ինքնուրույն, բայց նրանցից յուրաքանչյուրի համար կարելի է առանձնացնել մի շարք պայմաններ:

Բանկերի հիմնական պահանջները վարկառուներից.

• տարիքը միջակայքում 21-ից 60 տարեկան վարկային պայմանագրի ամսաթվի դրությամբ.
• առնվազն վեց ամսվա ընթացքում բանկի ներկայության տարածաշրջանում մշտական ​​գրանցման առկայություն.
• պաշտոնական զբաղվածություն;
• բարձրորակ վարկային պատմություն;
• վարկի պարտավորություններ չկան
• պաշտոնական եկամուտ, որը գերազանցում է ամսական նվազագույն վճարը 2 անգամ.

Աշխատավարձի փաստաթղթային ապացույցների պահանջը պարտադիր չէ: Կան բանկեր, որոնք վարկեր են տրամադրում `պայմանով, որ բոլորը 2փաստաթղթեր Այնուամենայնիվ, նման հաստատություններ գտնելն ավելի բարդ կլինի:

Anyանկացած ֆինանսական ծառայություն օգտագործելուց առաջ կարևոր է գնահատել դրա բոլոր առավելություններն ու թերությունները:

Բնակարանի կողմից ապահովված վարկերի առավելությունների (+) շարքում կան հետևյալները.

• բավականին մեծ գումար վերցնելու ունակություն;
• բավականաչափ երկար մարման ժամկետներ - կարող է հասնել 15 տարի;
• հավատարմություն հաճախորդներին:

Նաև առավելություն դա է բնակարանը մնում է վարկառուի սեփականության մեջ... Նա կարող է ապրել դրանում: Ավելին, բանկի թույլտվությամբ բնակարանը կարող է վարձակալվել կամ գրանցվել հարազատների բնակելի տարածքի վրա:

Այնուամենայնիվ, գրավի գրանցումը ենթադրում է անշարժ գույքի նկատմամբ գործողությունների սահմանափակում: Առանց բանկի համաձայնության հնարավոր չի լինի բնակարան վաճառել, փոխանակել կամ նվիրել:

Չնայած բավականին մեծ թվով առավելություններին, բնակարանի կողմից գրավադրված վարկն ունի և սահմանափակումներ... Ամենաէականը ՝ անշարժ գույքի սեփականության կորստի ռիսկ... Սակայն այս իրավիճակն առաջանում է միայն վճարումը մերժելու դեպքում դատարանի որոշումից հետո: Ուստի կարևոր է գնահատել ձեր ֆինանսական հնարավորությունները: ՆԱԽՔԱՆ դիմելով վարկի:

Վարկառուն չպետք է մոռանա, որ բանկը վարկավորում է ոչ ավելի, քան 60% գույքի շուկայական արժեքը: Եթե ​​վարկառուն մեծ գումար է պետք, ապա արժե մտածել տուն վաճառելու մասին:

Բնակարանի կողմից ապահովված վարկի (վարկի) ստացման հիմնական նպատակները

2. Ինչի՞ համար են նրանք վարկ (վարկ) վերցնում բնակարանի գրավադրմամբ ՝ TOP-5 հայտնի նպատակներ

Բնակարանի կողմից գրավադրված վարկը ձեռնտու է գործարքի երկու կողմերին: Վարկառուն, օգտագործելով այս տեսակի վարկավորումը, ստանում է առավել բարենպաստ պայմաններ: Միևնույն ժամանակ, պարտատիրոջ համար գրավի առկայությունը գործում է որպես պարտքով թողարկված գումարի վերադարձի լրացուցիչ երաշխիք:

Վարկի ստացման անհրաժեշտությունը կարող է առաջանալ տարբեր պատճառներով: Ստորև նկարագրված է բնակարանների գրավադրմամբ վարկերի ամենատարածված նպատակները.

1) շինարարություն և վերանորոգում

Ոմանք որոշում են տնակ կառուցել կամ վերանորոգել իրենց բնակած բնակարանը: Երկու նպատակներն էլ զգալի նյութական ներդրումներ են պահանջում: Միևնույն ժամանակ, սպառողական վարկավորումը թույլ չի տալիս վերցնել պահանջվող գումարը:

Այդ պատճառով կյանքի նկարագրված իրավիճակներում շատերը որոշում են ձեռք բերել սեփականություն հանդիսացող բնակարանի կողմից գրավադրված վարկ... Սովորաբար, այդպիսի անշարժ գույքի անվտանգության դեմ թողարկված գումարներն ավելին են, քան վերանորոգման կամ շինարարության համար:

2) անշարժ գույքի ձեռքբերում

Այսօր բնակարան գնելը կամ փոխանակելը կարող է դժվար լինել: հետեւաբար մասնագետները խորհուրդ են տալիս նրանց համար, ովքեր որոշել են շտապ այլ բնակարան գնել, վերցնել գոյություն ունեցող գույքով ապահովված վարկ:

Այս տարբերակը հարմար է նրանց համար, ովքեր չունեն բավարար խնայողություններ առաջին հիպոթեկային վարկը վճարելու համար: Մենք ավելի մանրամասն խոսեցինք վերջին հոդվածում առանց կանխավճարի գրավի մասին:

3) կյանքի պայմանների բարելավում

Միշտ չէ, որ հիպոթեկային վարկով կարելի է բնակարան գնել կառուցվող շենքում: Բանկերը հաճախ վարկեր չեն տալիս որոշակի շինարարական նախագծերի կամ թաղամասերի: Գոյություն ունեցող բնակարանի կողմից գրավադրված վարկը կօգնի լուծել խնդիրը:

Իմիջայլոց, Նրանցից ոմանք լավ փող են վաստակում `ապառիկ ձեռք բերելով կառուցվող բնակարաններ: Տունը շահագործման հանձնելուց հետո նրանք այնտեղ գնված բնակարանը վաճառում են ավելի շատ, քան գնվել է: Դրանից հետո մնում է մարել վարկի պարտքը: Մնացած գումարը կարող է լավ շահույթ լինել:

4) նոր բիզնեսի բացում կամ առկա բիզնեսի զարգացում

Բանկերը դժվար թե վարկեր տրամադրեն բացման և բիզնեսի զարգացման համար: Հատկապես անհատ ձեռնարկատերերի համար դժվար է փող վերցնել նման նպատակների համար:

Նման դեպքերում դիմումի հաստատման հավանականությունը բավականին ցածր է↓. բայց իրավիճակը փոխվում է, եթե գործարարը որպես գրավ իր բանկը առաջարկում է բանկին:

5) այլ կարիքների համար միջոցների անհապաղ անհրաժեշտություն

Երբեմն փողը կարող է անհապաղ անհրաժեշտ լինել: Նպատակները կարող են տարբեր լինել - պարտքը մարելու անհրաժեշտությունը, հիվանդությունը, դժվարությունները, անհապաղ գնումները... Նման դեպքերում կարևոր է պաշտպանվել զգացմունքների ազդեցությունից: Որոշումը պետք է կայացվի զգույշ, սթափ գլխով:

Դուք պետք է տեղյակ լինեք բնակարանի կողմից ապահովված վարկերի ռիսկայնության մասին: Սա հատկապես ճիշտ է այն իրավիճակներում, երբ այդպիսի անշարժ գույքը միակ բնակարանն է: Հետեւաբար, անշարժ գույքն անխոհեմորեն ռիսկի ենթարկելը չարժե այն:

---

Անկախ նրանից, թե ինչու է ձեզ փող պետք, կարևոր է տեղեկացված որոշում կայացնել անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ ստանալու համար դիմելիս: Սա կօգնի հետագայում խուսափել շատ խնդիրներից:

Բնակարաններով ապահովված վարկեր ստանալու ապացուցված մեթոդներ

3. Բնակարանի կողմից գրավադրված վարկ ստանալու ինչ եղանակներ կան. TOP-3 տարբերակների ակնարկ 📋

Գրավի գումար ստանալու մի քանի տարբերակ կա: Դիմում ներկայացնելուց առաջ կարևոր է ուշադիր կարդալ բոլոր մեթոդները, վերլուծել դրանք առավելությունները և սահմանափակումներ... Միայն այս դեպքում է հնարավոր ընտրել վարկավորման լավագույն տարբերակը:

Տարբերակ 1. Բանկային վարկ

Բանկում բնակարանով ապահովված գումար վերցնելը լավագույն և հուսալի միջոցն է: Օգուտները այս կերպ են ցածր դրույքաչափ և գրավադրված իրի անվտանգության երաշխիք... Այնուամենայնիվ, բանկային վարկերի տրամադրման պահանջները շատ ավելի խիստ են, ինչպես վարկառուների, այնպես էլ անշարժ գույքի նկատմամբ:

Պոտենցիալ վարկառուների նկատմամբ պահանջները, որոնք պարտադրում են բոլոր բանկերը, հետևյալն են.

• Տարիք ավանդաբար սահմանված ներսում սկսած 21 նախքան 65 տարի... Բայց որոշ բանկեր ընդլայնում են այդ սահմանները ՝ վարկեր տրամադրելով կենսաթոշակառուներին, ներառյալ տարեցներին նախքան 85 տարի;
• Մշտական ​​գրանցում - բանկերը ողջունում են կայունությունը: Հետևաբար, նրանք վարկ չեն տալիս նրանց, ովքեր ունեն վեց ամսից պակաս ժամանակավոր կացության թույլտվություն կամ մշտական ​​բնակության թույլտվություն.
• Բաղվածություն պետք է լինի պաշտոնական: Վարկային շատ հաստատություններ ավելի բարենպաստ պայմաններ են առաջարկում պետական ​​աշխատողներին և աշխատավարձի հաճախորդներին.
• Եկամտի չափը:Աշխատավարձը պետք է թույլ տա կատարել ոչ միայն վարկի ամսական վճարումը, այլև բավարարել այլ կարիքների համար: Սովորաբար, բանկերը վարկ են հաստատում միայն այն դեպքերում, երբ վարկի ներդրման չափը չի գերազանցում 30% եկամուտ

Արժե հաշվի առնել: Բանկեր փող չտալ ոչ հեղինակավոր տարածքներում, շենքերի առաջին և վերջին հարկերում գտնվող բնակարանների անվտանգության մասին: Բանկերը վարկ չեն տալիս նրանց, ովքեր իրենց բնակարանում գրանցված են անչափահասներ, ինչպես նաև նրանց, ովքեր հրաժարվել են սեփականաշնորհելուց:

Բնակարաններով ապահովված բանկային վարկի կարևոր առանձնահատկությունն այն է, որ գրավը մնում է վարկառուի սեփականության մեջ: Նա կարող է գույքն օգտագործել ապրելու համար կամ վարձակալել: Այնուամենայնիվ, կան սահմանափակումներ. Դուք չեք կարող բնակարանի հետ կատարել այնպիսի գործողություններ, որոնք փոխում են սեփականատերը - վաճառել, նվիրել կամ փոխանակել.

Տարբերակ 2. Վարկ միկրոֆինանսական կազմակերպությունից

Եթե ​​հաճախորդը կամ բնակարանը որևէ պատճառով որպես գրավի օբյեկտ հարմար չէ բանկին, ապա միկրոֆինանսական կազմակերպությունից վարկ ստանալու հնարավորություն կա: Եկամուտը ապացուցելու կարիք չկա, ԱՄՀ-ն ուշադիր չի ուսումնասիրում վարկային պատմությունը:

Շատ դեպքերում միկրոֆինանսական կազմակերպությունները վարկառուներից չեն պահանջում փաստաթղթերի մեծ փաթեթ տրամադրել.

• Վարկառուն սովորաբար միայն անհրաժեշտ է տրամադրել անձնագիր և երկրորդ փաստաթուղթ.
• Գրավի առարկան պետք է ներկայացվի տեխնիկական անձնագիր, սեփականության իրավունք ստանալու պայմանագիր, քաղվածք ԽՍՀՄ-ից.

Բնակարանի կողմից ապահովված MFO- ում վարկի առավելությունները հետևյալն են.

• ցանկացած նպատակի համար միջոցներ ստանալու ունակություն;
• արագ գրանցում, կանխավճարը կարող է տրվել մի քանի ժամվա ընթացքում;
• մարման ժամանակացույցը մշակվում է անհատապես;
• դուք պետք է վճարեք միայն տոկոսներ, լրացուցիչ հանձնաժողովներ չկան.
• բանկերի կողմից չընդունված բնակարանների գրավադրմամբ վարկ ստանալու հնարավորություն:

Բնականաբար, կան վարկեր միկրոֆինանսական կազմակերպություններում և նշանակալի սահմանափակումներ... Ամենակարևորն էլ է բարձր դրույքաչափեր... Կարճ ժամանակի հետ զուգորդված ՝ սա հանգեցնում է հսկայական վճարումների: Արդյունքում `բնակարան կորցնելու ռիսկի զգալի աճ:

Ընտրանք 3. Վարկ մասնավոր ներդրողներից

Վերջին տարբերակը արժե օգտագործել միայն որպես վերջին միջոց: Մասնավոր վարկերը հարմար են նրանց համար, ովքեր մերժվել են այլ վարկատուների կողմից, օրինակ, զգալիորեն վնասված վարկային պատմությամբ:

Դեպի գումարած (+) Մասնավոր առեւտրականների միջոցով վարկավորումը ներառում է.

• առավելագույն մշակման արագություն;
• փաստաթղթերի և վկայագրերի նվազագույն քանակ;
• վարկառուի նկատմամբ ստուգումների բացակայություն:

Այնուամենայնիվ, կան մի շարք թերություններ, որոնք վարկառուներին ստիպում են մի քանի անգամ մտածել մասնավոր ընկերությունների ծառայություններից օգտվելուց առաջ:

Նման վարկերի թերությունները (-) ներառում են.

• հսկայական հետաքրքրություն;
• վարկի նվազագույն ժամկետը;
• խաբեբաների առջև կանգնելու բարձր ռիսկը

Servicesառայություններ ՝ խարդախության հավանականությունը նվազեցնելու համար վարկային բրոքերներ... Այնուամենայնիվ, կարևոր է զգույշ լինել նրանց հետ աշխատելիս: Կան նաեւ շատ բրոքերներ, ովքեր խարդախությամբ փող են աշխատում:

---

Կարևոր է մանրակրկիտ ուսումնասիրել բնակարանների գրավադրմամբ վարկեր ստանալու բոլոր եղանակները: Արժե ուշադիր գնահատել դրանցից յուրաքանչյուրի առավելություններն ու թերությունները ՝ հասկանալու համար, թե որ տարբերակն է օպտիմալ որոշակի իրավիճակում:

Ինչպես ստանալ բնակարանով ապահովված վարկ `վարկառուի համար քայլ առ քայլ ուղեցույց

4. Ինչպես ստանալ բանկում բնակարանի կողմից ապահովված վարկ `5 հիմնական քայլ

Բնակարանի գրավադրմամբ վարկ ստանալու համար շատ ժամանակ է պահանջվում: Գործընթացը հաճախ տեւում է մի քանի շաբաթ:

Հետեւաբար, ֆինանսիստները խորհուրդ են տալիս նախօրոք պատրաստվել դրան: Սա կօգնի զգալիորեն կրճատել դիմում բանկ ուղարկելու և գումար ստանալու միջև ընկած ժամանակահատվածը: Առաջին հերթին պետք է ուշադիր ուսումնասիրել բնակարանի կողմից գրավադրված բանկային վարկ ստանալու ցուցումներկազմված է փորձագետների կողմից:

Փուլ 1. Բնակարանի համար փաստաթղթերի պատրաստում

Անկախ վարկ ստանալու նպատակից, ինչպես նաև այն բանկից, որտեղ վարկը կթողարկվի, ձեզ հարկավոր է փաստաթղթեր ներկայացնել գրավի առարկայի համար: Եթե ​​դրանք նախապես պատրաստեք, վարկի դիմելու գործընթացը շատ ավելի արագ կլինի:

Վարկատուին, ամենայն հավանականությամբ, կպահանջվեն հետևյալ փաստաթղթերը.

• սեփականության վկայական կամ ԽՍՀՄ-ից ստացված թարմ քաղվածք;
• պայմանագիրը, որով բնակարանի իրավունքները ձեռք են բերվում - առուվաճառքի պայմանագիր, սեփականաշնորհում, նվիրատվություն, ժառանգության փաստաթուղթ;
• կոմունալ ծառայությունների վճարման մեջ պարտքերի բացակայությունը հաստատող վկայագիր;
• տեխնիկական վկայագիր;
• վկայագիր այն մասին, որ բնակարանը ծանրության տակ չէ, կալանք:

Քանի որ յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն է որոշում վարկավորման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը, կարող են պահանջվել նաև այլ վկայագրեր, պայմանագրեր, պայմանագրեր:

Վարկի առավելագույն չափը որոշելու համար ցանկացած բանկ վարկառուից պահանջելու է վարվել գրավի առարկայի գնահատում... Խորհուրդ է տրվում նախապես պատվիրել այն: Սա կօգնի վարկառուին ոչ միայն ժամանակ խնայել, այլև հասկանալ, թե վարկի որ գումարի վրա կարող է հույս դնել:

Այնուամենայնիվ, կարևոր է իմանալ որ բանկերը չեն ընդունում ավելի քան վեց ամիս առաջ կազմված գնահատողների հաշվետվությունները: Ավելին, որոշ բանկեր վարկ են տրամադրում միայն այն դեպքում, եթե գնահատող ընկերության կողմից իրենց առաջարկած ցուցակից զեկույց կա:

Շատ դեպքերում վարկառուի համար ավելի ձեռնտու է ինքնուրույն գնահատել: Դա պայմանավորված է բանկի աշխատակիցների համար բնակարան ստուգելիս դրա իրական արժեքը թերագնահատելու հնարավորությամբ:

Հետևյալ պարամետրերը կարող են ազդել գնահատված արժեքի վրա.

• տունը կառուցելու տարին;
• հարկերի քանակը;
• բնակարանի տարածք;
• դասավորություն;
• գտնվելու վայրը

Քանի որ բանկում բնակարանի կողմից ապահովված վարկի գումարը սովորաբար կազմում է չի գերազանցում 60% -ը դրա գնահատված արժեքը, վարկառուն շահագրգռված է այն առավելագույնը դարձնելու մեջ: Բայց կարեւոր է ճիշտ գնահատել ձեր ուժեղ կողմերը: Ի վերջո, որքան մեծ է վարկի գումարը, այնքան մեծ գումարը պետք է վճարվի ամսական:

Փուլ 2. Բանկ ընտրելը և հայտ լրացնելը

Եթե ​​ապագա վարկառուն ցանկանում է շուկայում գտնել վարկի լավագույն առաջարկը, ապա նա ստիպված կլինի շատ ժամանակ ծախսել: Որքան շատ բանկային ծրագրեր է նա ուսումնասիրում, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ նա կընտրի լավագույն տարբերակը:

Նկատի ունեցեք: Նախ պետք է ուշադրություն դարձնել բանկ, որի միջոցով հավանական վարկառուն աշխատավարձ է ստանում... Շատ դեպքերում, վարկային կազմակերպությունները աշխատավարձի հաճախորդներին առաջարկում են առավել բարենպաստ պայմաններ:

Եթե ​​աշխատավարձերը բաժանվում են, կամ աշխատավարձային բանկի միջոցով վարկեր տրամադրելը անհնար է ինչ-ինչ պատճառներով, դուք ստիպված կլինեք զրոյից բանկ փնտրել:

Բանկ ընտրելիս պետք է ուսումնասիրել հետևյալ բնութագրերը.

1. Աշխատանքի տևողությունը: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս չհամագործակցել այն բանկերի հետ, որոնք բաց են ավելի քիչ, քան 5 տարի առաջ;
2. Կատարման ցուցանիշներ: Առաջին հերթին դա է զուտ շահույթը... Այն հուսալի բանկերի համար կայուն է երկար ժամանակ: Բացի այդ, կարելի է վստահել վարկային հաստատություններին, որոնք հրապարակում են հրապարակային մատչելի հաշվետվություններ.
3. Ակնարկներ Կարևոր է, որ դրանք անկախ լինեն: Արժե զրուցել ընկերների ու ծանոթների հետ: Եթե ​​որոշեք ակնարկներ փնտրել ինտերնետում, կարևոր է ուսումնասիրել հուսալի ռեսուրսներ, օրինակ, Banks.ru կամ Համեմատեք.ռու-ն;
4. Վարկանիշ - լավագույնն է ուշադրություն դարձնել միջազգային գործակալությունների կամ լուրջ ռուսական գնահատականներին:

Եթե ​​հնարավոր չէ ինքնուրույն ուսումնասիրել բանկերը, կարող եք կապվել բրոքերի հետ: Այս ընկերություններն օգնում են ձեզ ընտրել վարկային ծրագիր, որը իդեալական է որոշակի դեպքի համար:

Փուլ 3. Կապվել բանկի հետ և փաստաթղթերի փաթեթ ներկայացնել քննարկման

Վարկի ստացման կարգի հաջորդ քայլը բանկի հետ կապվելն է: Modernամանակակից վարկային հաստատությունների մեծ մասն ընդունում է վարկային հայտեր ինտերնետի միջոցով.

Բայց կարևոր է իմանալ, որ այս դեպքում բանկի որոշումը կլինի նախնական: Հաստատման դեպքում վարկառուն դեռ պետք է գնա բանկի մասնաճյուղ `անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթով:

Բանկի հետ կապվելիս ձեզ հարկավոր են հետևյալ փաստաթղթերը.

• անձնագիր;
• երկրորդ փաստաթուղթ, օրինակ, վկայական SNILS, TIN, վարորդի;
• աշխատանքային գրքի կամ պայմանագրի պատճենը `գործատուի կողմից վավերացված;
• աշխատավարձի վկայագիր:

Յուրաքանչյուր բանկ ինքն է կազմում վարկի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկ: Հետեւաբար, բացի վերը նշված հիմնականներից, մյուսները կարող են նաև պահանջել:

Փուլ 4. Պայմանագրի կնքումը

Վարկի համար դիմելիս ամենակարևոր և պատասխանատու քայլը պայմանագիր կնքելն է: Այս պայմանագրի հիման վրա է, որ վարկառուի ֆինանսական վիճակը մեծապես կախված է վարկի ամբողջական մարումից: Համաձայնագիրը սահմանում է ինչպես վարկային հաստատության, այնպես էլ նրա հաճախորդի իրավունքներն ու պարտականությունները:

Կարևոր է իմանալ: Գրագետ վարկառուները վարկատուից պահանջում են օրինակելի պայմանագիր վարկի ամսաթվից մի քանի օր առաջ: Սա թույլ է տալիս ուսումնասիրել պայմանագիրը տանը `հանգիստ միջավայրում:

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս նույնիսկ ավելի առաջ գնալ - վերանայման համար պայմանագիր ներկայացնել իրավաբան... Նա հեշտությամբ կգտնի համաձայնագրի բոլոր որոգայթները:

Սովորաբար, աշխատակիցները պնդում են, որ պայմանագիրը ձևանմուշ է և չի կարող փոփոխվել: Փաստորեն, վարկառուն իրավունք ունի պնդելու պայմանագրի այն կետերը, որոնք չեն համապատասխանում իրեն:

Կարևոր է հիշել, որ պայմանագիրը պետք է հարգվի երկար տարիներ: Ավելի լավ է, որ բանկի աշխատակիցները կարծես ձանձրույթ լինեն, քան ամսական ծախսեն վարկի մարման վրա `ավելին, քան վարկառուի ակնկալածն է:

Բնակարանի կողմից ապահովված վարկային պայմանագիրը ստուգելիս դուք պետք է.

• համոզվեք, որ պայմանագրում նշված պայմանները համապատասխանում են ընտրված ծրագրին.
• ստուգեք վարկառուի `որպես բնակարանի սեփականատիրոջ իրավունքները պայմանագրում: Պետք է նշվի, որ բնակարանը մնում է հաճախորդի օգտագործման մեջ:

Բնակարանի ապահովման համար միջոցների թողարկման նախապայման է ապահովագրության գնում նրա մոտ Ավելի լավ է ծախսել ձեր ժամանակը և ընտրել առավել բարենպաստ տոկոսադրույքներով ապահովագրող, քանի որ տարեկան ստիպված կլինեք վճարել նրա ծառայությունների համար:

Փուլ 5. Վարկային պարտավորությունների կատարում

Վարկավորման գործընթացը չի ավարտվում համաձայնագրի ստորագրմամբ: Համաձայնագրի մեկ օրինակի հետ միաժամանակ տրվում է վարկառուն վճարման ժամանակացույց.

Լրացուցիչ վճարներից խուսափելու համար նախապես արժե հստակեցնել, թե որ վճարման եղանակներից այն չի գանձվի:

Կարևոր է վարկը վճարելիս ճշգրիտ հետևել ժամանակացույցին: Եթե ​​վճարումները կատարվեն ուշ կամ ամբողջությամբ, ապա վարկառուն կգանձվի տուգանքներ... Սա կբարձրացնի վարկի արժեքը:

Դուք կարող եք ինքնուրույն որոշել վարկի ամսական վճարումներն ու տոկոսները, ինչպես նաև ցուցադրել պարտքի մարման ժամանակացույցը սեղանի միջոցով ՝ մեր առցանց վարկի հաշվիչի շնորհիվ.

---

Նաև մի մոռացեք ձեր վարկային պատմության մասին: Դրա հետ կապված ցանկացած խնդիր էապես նվազեցնում է ապագայում վարկի դիմումի հաստատման հավանականությունը:

---

Եթե ​​դուք խստորեն հետեւում եք վարկ ստանալու փուլերի տվյալ հաջորդականությանը, կարող եք զգալիորեն կրճատել ընթացակարգի ժամանակը: Ավելին, դա կվերացնի խնդիրների մեծ մասը վարկ ստանալիս:

5. Որտեղի՞ց ձեռք բերել բնակարանի գրավադրմամբ վարկ. ԹՈՓ -4 բանկեր վարկավորման առավել բարենպաստ պայմաններով

Bankիշտ բանկ ընտրելը շատ ժամանակ և ջանք է պահանջում: Փորձաքննությունները, որոնք պարբերաբար տրվում են փորձագետների կողմից, հեշտացնում են գործերը: Ստորեւ ներկայացված է դրանցից մեկը:

1) Ալֆա-բանկ

Ալֆա բանկ Ռուսաստանի վարկային շուկայի առաջատարներից մեկն է: Նրանք առաջարկում են վարկերի լայն տեսականի. անվտանգությամբ և առանց դրա, և վարկային քարտեր... Վերջիններս հատկապես հայտնի են:

Վարկային քարտով կարող եք ձեռք բերել այստեղ նախքան 750 000 ռուբլի... Համար վերցված փոխառու միջոցները վերադարձնելիս 100 օր, տոկոսները չեն հաշվարկվում:

Բանկը հատուկ պայմաններ է տրամադրում նրանց, ովքեր աշխատավարձ են ստանում իր քարտերում: Հաճախորդների այս կատեգորիաներին այստեղ առաջարկվում է տոկոսադրույքի զեղչ մինչև 5%.

2) Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ

Վարկ կարող եք ստանալ այստեղ նախքան 3 միլիոն ռուբլի... Բավականին շատ ծրագրեր են առաջարկվում ՝ ինչպես գրավով, այնպես էլ առանց դրա: Նվազագույն դրույքը սահմանվում է 14,9% -ից տարեկան

Salaryեղչեր են տրամադրվում աշխատավարձի հաճախորդներին, ինչպես նաև քաղաքացիական ծառայողներին: Վարկի վերաբերյալ նախնական որոշում կայացնելու համար բավական է դիմել բանկի կայքում:

Եթե ​​ֆինանսական խնդիրներ են առաջանում, ցանկացած հաճախորդ կարող է օգտվել վարկային արձակուրդի ծառայությունից: Այս դեպքում վարկառուն կարող է վճարումներ չկատարել դրա համար 1-2 ամիսներ.

3) Վերածննդի վարկ

Վերածննդի վարկ - բանկ, որը բավականին հավատարիմ է հավանական վարկառուներին: Այստեղ բավական է պարզապես վարկ ստանալ բազմաթիվ ծրագրերից մեկի միջոցով:

Եթե ​​չնչին գումար է պահանջվում, փորձագետները խորհուրդ են տալիս օգտագործել առաջարկը ՝ սահմանափակմամբ վարկային քարտ ստանալու համար նախքան 200 000 ռուբլի... Դրա թողարկումն ու պահպանումը բացարձակապես անվճար են: Քարտի տրամադրման գործընթացն արագացնելու համար դիմումը պետք է ներկայացվի կայքում:

Նրանք, ովքեր առաջին անգամ չեն դիմում Վերածննդի վարկին, կարող են ակնկալել, որ գումար կստանան տոկոսադրույքով 13.9% -ից... Դուք ստիպված կլինեք վերադարձնել դրանք ընթացքում 60 ամիսներ.

4) Սովկոմբանկ

Սովկոմբանկ - մեկ այլ բանկ, որը դիմումները քննարկելիս գործնականում չի սխալվում դիմորդների մոտ: Այստեղ եկամուտը ապացուցելու կարիք չկա: Բացի այդ, առանց որևէ խնդրի, Սովկոմբանկը կկարողանա վարկ ստանալ թոշակառուների համար:

Եթե ​​որպես գրավ բնակարան եք տրամադրում, ձեզ անհրաժեշտ կլինեն նվազագույն փաստաթղթեր: Այս դեպքում խաղադրույքը սկսվում է 18.5% -ից տարեկան Վարկի գումարը կազմում է սկսած 300 հազ 30 միլիոն ռուբլի... Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք այդ մասին ավելին 60Բնակարանի արժեքի% -ը չի տրվի վարկի:

Բանկի պարտադիր պահանջն այն է, որ անշարժ գույքը տեղակայվի Սովկոմբանկի ծրագրերով վարկերի տրամադրման տարածքում:

---

Որպեսզի ավելի հեշտ լինի համեմատել վերը նկարագրված ծրագրերը, մենք ներկայացրեցինք դրանց հիմնական բնութագրերը աղյուսակում:

Բանկերի համեմատական ​​աղյուսակ և նրանց վարկերի տրամադրման պայմանները.

Վարկային կազմակերպություն	Վարկի առավելագույն չափը, ռուբլով	Գնահատել	Վարկավորման նրբություններ
Ալֆա բանկ	750 հազ. Վարկային քարտի վրա `3 մլն սպառողական վարկի վրա	Տարեկան 14.90 տոկոսից	Բանկի միջոցով աշխատավարձ ստացող հաճախորդները կարող են զեղչ ստանալ տոկոսադրույքի վրա
ՎՏԲ Մոսկվայի բանկ	3 մլն	Տարեկան 14.90 տոկոսից	Կարող եք դիմել առցանց, պատասխանել քառորդ ժամվա ընթացքում
Վերածննդի վարկ	Քարտով մինչեւ 200 հազար, կանխիկ ՝ մինչեւ 700 հազար	Տարեկան 13.90 տոկոսից	Դրույքը կախված է տրամադրվող փաստաթղթերի քանակից
Սովկոմբանկ	30 մլն	Տարեկան 18,90 տոկոսից	Բնակարանները, սենյակները, տները և ոչ բնակելի շենքերն ընդունվում են որպես գրավ

Այն մասին, թե որ բանկն է ավելի շահավետ վարկ վերցնելու համար, կարդացեք առանձին հոդվածում:

6. Կարո՞ղ եմ բնակարանով ապահովված հիպոթեկային վարկ վերցնել: 💰

Ոչ բոլորը գիտեն բայց ֆինանսիստները անշարժ գույքի գրավադրմամբ ցանկացած վարկ անվանում են գրավ: Այլ կերպ ասած, հիփոթեքային վարկավորումն ինքնին ենթադրում է գրավի գրանցում: Գրավի առարկա կարող է լինել կամ գույք, որը ձեռք է բերվում փոխառու միջոցների միջոցով կամ առկա գույք:

Հիպոթեկի գրանցում գոյություն ունեցող բնակարանի անվտանգության վրա

Այժմ մենք կքննարկենք երկրորդ տարբերակը. առկա անշարժ գույքի գրավադրմամբ գրավադրված վարկեր... Բանկի համար նման վարկի գրավն ավելի շահավետ է:

Գնված գույքի գրավադրմամբ գրավը վարկառուին թույլ է տալիս ձեռք բերել մինչև 80% դրա արժեքը: Այն մասին, թե ինչպես կարելի է բնակարանի համար գրավ վերցնել, մենք արդեն գրել ենք մեր հրապարակումներից մեկում:

Երբ վարկն ապահովվում է սեփականության իրավունքով պատկանող գույքի կողմից, բանկը սովորաբար թողարկում է ոչ ավելի, քան 60%... Արդյունքում, վարկային հաստատության ռիսկը զգալիորեն նվազում է:

Բայց առկա անշարժ գույքի գրավադրմամբ գրավադրումները ձեռնտու են ոչ միայն բանկին: Վարկառուն նույնպես ստանում է իր օգուտները նման վարկային միջոցներով:

Գոյություն ունեցող բնակարանի կողմից ապահովված վարկի դրական կողմերը (+).

1. հավատարիմ վերաբերմունք նույնիսկ վարկային պատմության հետ կապված խնդիրների առկայության դեպքում;
2. իջեցված դրույքաչափ;
3. փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ;
4. առաջին ապրանքը կատարելու անհրաժեշտություն չկա.
5. երկարաժամկետ - մինչև 25 տարի

Վարկառուն պետք է իմանա որ վարկի տեսակը ազդում է գրավով գնվող գույքի ընտրության վրա.

• Ավանդական գրավով ընտրությունը սահմանափակվում է բանկի կողմից հավատարմագրված անշարժ գույքի օբյեկտներով.
• Գոյություն ունեցող բնակարաններով ապահովված վարկ ստանալու դեպքում վարկառուն իրավունք ունի գնել ցանկացած բնակարան:

Ուստի շահավետ է օգտագործել գոյություն ունեցող անշարժ գույքի գրավադրմամբ գրավ, եթե ցանկանում եք ընդհանուր շինարարության մեջ մտնել:

Դուք կարող եք օգտագործել վարկավորման 2 սխեմաներից մեկը, որն ապահովված է ձեր սեփականության գույքի կողմից.

1. Վարկի մարումը կատարվում է ավանդական սխեմայի համաձայն - ամսական հավասար չափաբաժիններով: Այս տարբերակը հարմար է նրանց համար, ովքեր երկրորդ բնակարանի կարիք ունեն, օրինակ `ընտանիքի որոշ անդամների վերաբնակեցնելու համար;
2. Նոր բնակարան ձեռք բերելուց հետո գրավադրված բնակարանը վաճառվում է:Ստացված միջոցներն օգտագործվում են բանկին պարտքը ամբողջությամբ մարելու համար: Այս տարբերակն ավելի արդիական է ՝ վերջին տարիներին ձեռք բերելով ժողովրդականություն: Այն սազում է նրանց, ովքեր որոշել են բարելավել իրենց կյանքի պայմանները:

Ռուսաստանում քիչ քաղաքացիներ կան, որոնք առանց մեծ դժվարության կարող են լուծել բնակարանային խնդիրը: Նրանց համար բնակարանի կողմից գրավադրված վարկը կարող է լինել այսօրվա խնդրից ազատվելու միակ տարբերակը `առանց գումար կուտակելու:

Վարկերը շատ ավելի շահավետ են, քան վարձավճարը: Վարկը մարելով ՝ քաղաքացին արդեն բնակարանի սեփականատերն է: Վարձավճարները ոչ մի տեղ չեն գնում, այս փողերով ոչ մի շոշափելի ակտիվ չի գնվում:

Թվում է, թե բնակարանի կողմից գրավադրված վարկը որոշ առավելություններ ունի: Այնուամենայնիվ, այս սխեմայի մի շարք թերություններ կարելի է պարզել:

Գոյություն ունեցող անշարժ գույքի գրավադրմամբ անբարենպաստ (-) գրավադրումները ներառում են.

1. Վարկառուի իրավունքները, որպես բնակարանի սեփականատեր, սահմանափակ են - նա չի կարող վաճառել, նվիրաբերել կամ որևէ գործողություն կատարել սեփականության իրավունքը փոխանցելու համար.
2. Հսկայական գերավճար - բնակարանը կարժենա մոտավորապես 2 անգամ ավելի թանկ, քան սկզբում արժեր;
3. Երկար տարիներ վարկառուն ստիպված է եղել ամեն ամիս իր եկամտի զգալի մասը տալ բանկին.
4. Անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում, որոնք հանգեցնում են ուշացման, վարկառուն կգանձվի լավդա բարձրացնում է վարկի արժեքը.
5. Ներկա գույքը կորցնելու ռիսկը վարկի հետագա վճարման անհնարինության դեպքում.
6. Պետք է տարեկան վճարեն ապահովագրման կարգ գոնե գրավի առարկայի վերաբերյալ;
7. Ինձ հաջողվում է վարկ վերցնել ոչ մեկի համար բնակարան, նրանցից ոմանք որպես գրավ չեն ընդունում բանկում:

Գնահատելով բնակարանը որպես գրավ գրավ ընդունելու հնարավորությունը `բանկը ուշադիր ուսումնասիրում է դրա հետևյալ բնութագրերը.

• Իրացվելիություն Որպես գրավ կարող են ընդունվել միայն այն բնակարանները, որոնք պահանջարկ ունեն շուկայում:
• Այն տան վիճակը, որում գտնվում է բնակարանը: Սա հաշվի է առնում վթարների բացակայությունը, հիմնովին նորոգման անհրաժեշտությունը, ինչպես նաև մաշվածության աստիճանը:
• Բնակարանի տարիքը: Բանկը սովորաբար գրավ չի ընդունում անշարժ գույքը, որի տարիքը գերազանցում է 50 տարի.
• Տան տեսակը: Բանկերը վարկեր չեն տրամադրում փայտե տներում տեղակայված բնակարանների, ինչպես նաև նրանց բնակարանների անվտանգության ապահովմանը, որոնք ցածր են 5.
• Տների սեփականատերերի քանակը և կազմը:Եթե ​​վարկառուն տիրապետում է բնակարանի միայն մի մասը, կամ դրանում գրանցված են անչափահասներ, դժվար թե այդպիսի անշարժ գույքն ընդունվի որպես գրավ:
• Դասավորություն Changeանկացած փոփոխություն պետք է օրինականացվի:

Դա նույնպես կարևոր է բնակարանի արժեքըծառայելով որպես գրավ: Մի մոռացեք, որ վարկի առավելագույն գումարը չի գերազանցի 60% գույքի շուկայական գինը:

Բնակարանի բաժնեմասով ապահովված վարկի պայմանները

7. Որո՞նք են բնակարանի բաժնեմասով գրավադրված վարկի տրամադրման պայմանները

Բնակարանի գրավադրմամբ վարկ ստանալու ամենադյուրին ճանապարհը նրանց միակ սեփականատերն է: Եթե ​​պոտենցիալ վարկառուին է պատկանում դրա միայն մի մասը, վարկ ստանալը շատ ավելի դժվար կլինի:

Կարևոր է հաշվի առնել որ բաժնեմասը պետք է անպայման բաշխվի: Այլ կերպ ասած, բնակարանի առանձին մասի սեփականության իրավունքը պետք է փաստաթղթավորվի:

Վարկատուներից շատերը հրաժարվում են վարկեր տրամադրել չբաշխված բաժնետոմսերի դիմաց: Սա բացատրվում է բավականին պարզ. եթե վարկառուն հրաժարվում է այդպիսի վարկ վճարելուց, գրավը վաճառելը հեշտ չի լինի... Մինչդեռ բանկի համար կարևոր է, որ որպես գրավ ընդունված անշարժ գույքը հնարավորինս հեղուկ լինի:

Բաժնետերերը պետք է հասկանան որ միշտ չէ, որ հնարավոր է դրանք թարգմանել նվիրվածների: Նրանց համար, ովքեր չգիտեն իրենց ունեցվածքի կարգավիճակը, փորձագետները խորհուրդ են տալիս դիմել Ռոսրեեստր... Վճարը պահանջվում է պետական ​​տուրք, ուղարկել հարցում նշելով օբյեկտի տվյալները: Ի պատասխան, դուք կստանաք պաշտոնական տեղեկատվություն այն մասին, թե ինչպես են որոշվում բնակարանի իրավունքները:

Վարկառուն պետք է հիշի, որ վարկատուները (առաջին հերթին բանկային կազմակերպությունները) բնակարանների բաժնետոմսերի նկատմամբ շատ ավելի խիստ են, քան բնակելի ամբողջ ունեցվածքի վրա:

Առաջին հերթին, վարկային հաստատությունները ուշադրություն են դարձնում անշարժ գույքի հետևյալ բնութագրերին.

• իրացվելիություն - անհրաժեշտության դեպքում գրավադրված իրը պետք է վաճառվի առանց խոչընդոտների.
• ոչ մի ծանրաբեռնվածություն չկա.
• բնակարանը գտնվում է վարկային ծրագրի տարածքում;
• բաժնեմասը գտնվում է հավանական վարկառուի փաստաթղթավորված գույքում.
• տան վիճակը, որում գտնվում է բնակարանը, չպետք է լինի արտակարգ:

Ամենից հաճախ միկրոֆինանսական կազմակերպությունների պահանջներն ավելի հավատարիմ են: Բայց նրանց ցուցանիշը շատ ավելի բարձր է: Ավելին, գումարը պետք է վերադարձվի ավելի կարճ ժամկետում:

Իմիջայլոց, բանկերը չեն տրամադրում բնակարանների գրավադրմամբ վարկեր, որտեղ ապրում են այն քաղաքացիները, ովքեր հրաժարվել են մասնակցել սեփականաշնորհմանը: Այս անձինք իրավունք ունեն անորոշ ժամանակով ապրել այդպիսի բնակավայրերում: Ավելին, որոշ ֆինանսական կազմակերպություններ շատ ավելի հավատարիմ են նման բնակարաններին:

Արժե դիտարկել որ վարկի գումարը միշտ ցածր կլինի գրավադրված բնակարանի մասնաբաժնի արժեքից: Գույքի մի մասի ապահովության դեմ տրված վարկի առավելագույն գումարը հազվադեպ է գերազանցում 50% դրա գները:

Բանկերի կողմից վարկառուներին առաջադրված պահանջները շատ չեն տարբերվում այլ վարկային ծրագրերի կողմից դրված պահանջներից: Ամենայն հավանականությամբ, դուք ստիպված կլինեք փաստաթղթավորել այն եկամուտ և զբաղվածություն... Ավելին, սովորաբար պահանջվում է, որ վարկային պատմություն բյուրեղյա պարզ էր:

Ի տարբերություն բանկերի, միկրոֆինանսական կազմակերպությունները և մասնավոր վարկատուները շատ ավելի հավատարիմ են: Շատ հաճախ նրանք պահանջում են փոխառուներ ընդամենը 2 փաստաթուղթՄի խնդրեք եկամտի ապացույց, մի խնդրեք վարկային պատմություն: Նման ընկերությունները ներգրավում են հսկայական շարք գումարած (+) – անհատական ​​մարման ժամանակացույց, առանց միջնորդավճարների, բնակարանի գնահատում վարկատուի հաշվին.

Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք որ մասնավոր վարկային հաստատությունների շրջանում խարդախների հսկայական քանակ կա: Ահա թե ինչու, նախքան պայմանագիրը կնքելը, արժե ուշադիր ստուգել փոխատուին: Միևնույն ժամանակ, փորձագետները խորհուրդ են տալիս օգտագործել փաստաբանների օգնությունը:

Կարևոր է հիշել, որ չափազանց գայթակղիչ առաջարկները հազվադեպ են իրական: Դրանց մեծ մասը պարունակում է որոգայթներ, որոնք շատ հաճախ հայտնաբերվում են պարտքի մարման փուլում: Ի դեպ, սա է պատճառը, որ փողի կարիք ունեցողների մեծ մասն օգտվում է միայն բանկային վարկային ծառայություններից:

8. Ինչպե՞ս և որտե՞ղ կարող եմ բնակարանով ապահովված վարկ ստանալ առանց եկամտի ապացույցի

Միանգամայն հնարավոր է բնակարանի կողմից ապահովված վարկ տրամադրել առանց եկամուտը հաստատելու, բայց պետք է հասկանալ, որ պայմաններն այս դեպքում կարող են լինել ավելի բարենպաստ:

Արժե հաշվի առնել: Նման վարկերովվարկի առավելագույն չափը կլինի ներքեւում, և ավելի բարձր տեմպերով... Ավելին, պարտատերերի մեծ մասը նման դեպքերում պահանջում է երաշխավորների ներգրավում:

Նման վարկեր ստանալու համար վարկառուն, ամենայն հավանականությամբ, դրա կարիքը կունենա անձնագիր և երկրորդ փաստաթուղթ... Այս դեպքում բնակարանը ստիպված կլինի պատրաստել ամբողջական ստանդարտ փաթեթ: Բայց, իհարկե, յուրաքանչյուր պարտատեր ինքն է որոշում, թե իրեն ինչ փաստաթղթեր են պետք, այնպես որ նրանց ցուցակը կարող է փոխվել:

Վարկավորման այլ կարևոր պայմանները ներառում են հետևյալը.

• վարկառուի տարիքը ոչ պակաս 21 տարիներ և ոչ ավելին 70 տարի;
• միջին դրույքաչափը 7% -ից 15% տարեկան;
• վարկի ժամկետը նախքան 15 տարի.

Այսօր մրցունակության մակարդակը բարձրացնելու համար վարկատուների մեծ մասը ներկայացնում է ծրագիր `վարկերի գծով բնակարանի կողմից ապահովված գումար թողարկելու համար: առանց եկամտի մակարդակը հաստատելու անհրաժեշտությունը:

Լավագույն պայմաններ առաջարկող բանկերից կարելի է առանձնացնել Սբերբանկ և Ալֆա բանկ... Բայց այստեղ վարկ ստանալն այդքան էլ հեշտ չէ: Դա անելը շատ ավելի հեշտ է Վերածննդի վարկ, տնային վարկ և B&N բանկ.

9. ՀՏՀ - հաճախ տրվող հարցերի պատասխաններ

Շատ բան կարելի է ասել բնակարանի գրավադրմամբ վարկերի մասին: Նրանց մասին շատ տեղեկություններ կան: Այնուամենայնիվ, կան մի շարք խնդիրներ, որոնք հուզում են բացարձակապես բոլոր վարկառուներին: Ձեր ժամանակը խնայելու համար մենք ավանդաբար պատասխանում ենք ամենատարածվածներին:

Հարց 1. Որո՞նք են բանկերի պահանջները բնակարանի (բնակարանային) գրավադրմամբ կանխիկ վարկ տրամադրելիս:

Յուրաքանչյուր քաղաքացի չէ, որ կարող է գումար ստանալ նման ծրագրերի շրջանակներում: Վարկատուները մի շարք պահանջներ ունեն հավանական վարկառուների նկատմամբ:

Հավանական վարկառուն պետք է համապատասխանի հետևյալ չափանիշներին.

• տարիքը ներսում սկսած 21 նախքան 65 տարի;
• Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
• երկար ժամանակ մշտական ​​գրանցում;
• պաշտոնական զբաղվածություն;
• կանոնավոր եկամուտ, որը բավարար է ամսական վճարումներ կատարելու համար:

Որոշ վարկատուներ պահանջում են նաև, որ հնարավոր փոխառուն ունենա բյուրեղյա մաքրություն վարկային պատմություն.

Բացի այդ, արժե հաշվի առնելոր վարկառուի կողմից բանկային վարկի տրամադրման պայմաններում անհրաժեշտ է վարկի չկատարված պարտքեր.

Ամենից հաճախ, գովազդային բրոշյուրները պնդում են, որ առանց եկամտի ապացույցի բնակարանի կողմից գրավադրված վարկ ստանալու համար բավական է տրամադրել 2 փաստաթուղթ Իրականում դա կտևի 2 փաստաթղթերի փաթեթ.

1. Առաջինը վարկառուի վրա ինքնին պարունակում է ընդհանուր գումար 2 փաստաթուղթ - անձնագիր և լրացուցիչ;
2. Երկրորդ գրավի առարկայի (բնակարանի) համար նույն փաթեթը սովորաբար ավելի ծավալուն է:

Ամենից հաճախ բնակարանի համար փաստաթղթերի ցանկը ներառում է.

• սեփականության վկայագիր;
• վկայական BTI- ից;
• քաղվածք ԽՍՀՄ-ից;
• քաղվածք տան գրքից;
• տեխնիկական անձնագիր:

Նույնիսկ եթե վարկի եկամուտը հաստատելու անհրաժեշտություն չկա, բանկը կարող է պահանջել այլ փաստաթղթեր, որոնք անուղղակիորեն վճարունակություն են ցույց տալիս.

• աշխատանքային պայմանագրի պատճենը.
• բանկային քարտի քաղվածք;
• արտասահմանյան անձնագիր, որը հաստատում է վերջին արտասահմանյան ուղևորությունները:

Հարց 2. Որտեղի՞ց կարող եմ ձեռք բերել անհետաձգելի վարկ, որը ապահովված է վատ վարկային պատմություն ունեցող բնակարանի կողմից:

Unfortunatelyավոք, ֆինանսական գրագիտության ցածր մակարդակը, ինչպես նաև ճգնաժամային ժամանակաշրջանները հանգեցրին վատ վարկային պատմություն ունեցող քաղաքացիների թվի աճին: Բանկերի մեծ մասը հրաժարվում է նման դիմորդներից:

Այնուամենայնիվ, բնակարանի գրավադրման առկայության դեպքում հարցը դառնում է ավելի հեշտ լուծելի: Դա պայմանավորված է նրանով, որ նման գույքը էապես նվազեցնում է միջոցների չվերադարձման ռիսկը:

Նման վարկերի տրամադրման ստանդարտ պայմանների շարքում առավել հաճախ առանձնանում են հետևյալները.

• վարկառուի տարիքը սկսած 21 նախքան 75 տարի;
• վարկի առավելագույն ժամկետ - 5-25 տարի;
• դրույքաչափ 15% -ից տարեկան;
• վարկի գումարը սկսած 100 հազ 15 միլիոն ռուբլի (բայց ոչ ավելին) 60% բնակարանի արժեքը);
• փաստաթղթավորված է գույքի նկատմամբ վարկառուի սեփականության իրավունքը:

Կարևոր է հետևել մարման ժամանակացույցին ` վճարի չափը և ամսաթիվը դրա ներդրումը: Եթե ​​դա չի արվել, ռիսկ կա, որ վարկատուն կդիմի վարկառուին: Ի վերջո, կարող եք կորցնել գրավադրված բնակարանը:

Կարևոր է հասկանալ որ բնակարանի կողմից գրավադրված վարկ ստանալու ժամկետը կարող է բավականին երկար լինել: Դա պայմանավորված է փաստաթղթերի բավականին մեծ փաթեթ հավաքելու անհրաժեշտությամբ:

Ավելին, վարկատուն գումարը ստանալուց առաջ որոշում է վարկի առավելագույն չափը: Դրա հաշվարկն իրականացվում է ելնելով դրա հիման վրա հասակակիցների վերանայում... Դուք այլևս չեք կարող ստանալ 60% բնակարանի շուկայական արժեքը: Եվ վատ վարկային պատմության դեպքում այդ սահմանը կարող է լինել նույնիսկ ավելի քիչ.

---

Այն բանկերը, որոնք առավել հաճախ վարկեր են տրամադրում բնակարաններով ապահովված վարկերով, նույնիսկ վնասված վարկային պատմությամբ, ներկայացված են ստորև բերված աղյուսակում:

Վատ վարկային պատմություն ունեցող բնակարանների կողմից ապահովված վարկեր տրամադրող բանկերի աղյուսակ, ինչպես նաև դրանցում վարկավորման պայմանները.

Վարկային կազմակերպություն	Վարկի առավելագույն չափը	Հասունություն	Գնահատել
Ալֆա բանկ	8 միլիոն ռուբլի	20 տարի	Տարեկան 17.00% -ից
Ռոզեվրոբանկ	9 միլիոն ռուբլի	20 տարի	Տարեկան 18.50% -ից
Վստահության բանկ	12 միլիոն ռուբլի	25 տարի	Տարեկան 20,50% -ից

Մեր հոդվածներից մեկում մենք տրամադրել ենք նաև այն բանկերի ցուցակ, որոնք չեն ստուգում վարկառուի վարկային պատմությունը:

Հարց 3. Հնարավո՞ր է առանց այլ սեփականատերերի համաձայնության, բնակարանում բաժնեմասով ապահովված վարկ ստանալ:

Մի կողմից, բնակարանը գործում է որպես որակյալ գրավ, ինչը զգալիորեն մեծացնում է վարկի դիմումի վերաբերյալ դրական որոշման հավանականությունը: Ավելին, անհրաժեշտ չէ փաստաթղթերի հսկայական փաթեթ հավաքել:

Բնակարանն իր ապահովության ներքո վարկ ստանալու հնարավորության համար պետք է համապատասխանի 2 հիմնական չափանիշի.

1. իրացվելիության բարձր մակարդակ;
2. վարկառուի սեփականությունը:

Հեղուկ գույքը համարվում է գույք, որը անհրաժեշտության դեպքում կարող է վաճառվել առանց մեծ դժվարության:

Այնուամենայնիվ, կարևոր է հասկանալ որ գործարքն անհնար է առանց բնակարանի բոլոր սեփականատերերի համաձայնության: Այդ պատճառով բանկերի մեծ մասը հրաժարվում է վարկ տրամադրել բնակարանի բաժնեմասով ապահովված:

Դրական որոշում ստանալու հնարավորությունն աճում է, եթե բոլոր սեփականատերերի աջակցությունը ստանաք: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ այս դեպքում ձախողման հավանականությունը բավականին մեծ է:

Գրեթե հարյուր տոկոս հաստատում ստանալու համար կարող եք գույքը ամբողջությամբ վերագրանցել այն քաղաքացու սեփականության մեջ, որը նախատեսում է վարկ ստանալ:

Հարց 4. Որո՞նք են սենյակի (կոմունալ բնակարանում) գրավով ապահովված վարկ ստանալու պայմանները:

Բարձրորակ գրավի առկայության դեպքում վարկի դիմումի վերաբերյալ դրական որոշման հավանականությունը զգալիորեն մեծանում է: Այնուամենայնիվ, բանկի համար կարևոր է, որ առավելագույնն ապահովելու համար հեղուկ... Այլ կերպ ասած, եթե վարկառուն հրաժարվում է մարել պարտքը, գրավադրված իրը պետք է հեշտությամբ և արագ վաճառվի հնարավոր ամենաբարձր գնով:

Իրացվելիության մակարդակը բացատրում է, թե ինչու ամեն գույք բանկերը հեշտությամբ չեն ընդունվում որպես գրավ:

Սենյակների տերերի համար կարող է դժվար լինել փորձել իրենց գրավի դիմաց գումար ստանալ: Այս հատկություններն ունեն շատ ցածր իրացվելիություն, և դրանց վաճառքը կարող է շատ դժվար լինել: Այնուամենայնիվ, սենյակներով գրավադրված վարկերը տրվում են առանց որևէ խնդրի ոչ բանկային կազմակերպություններ.

Վարկի պայմանները, որոնք ապահովված են բնակարանի սենյակում

Կան մի քանի պատճառներ, որոնք հաստատ կհանգեցնեն վարկի տրամադրման մերժմանը.

• վթարային սենյակի վիճակը `մաշվածությունը գերազանցում է 60%;
• սենյակի սեփականատերերից մեկը անչափահաս է (այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք ձեռք բերել խնամակալության հաստատում);
• գույքը պատկանում է մի քանի սեփականատերերի, ովքեր համաձայն չեն այն փոխանցել որպես գրավ.
• բնակարանը կամ տունը, որում գտնվում է սենյակը, միացված չէ ջրի, էլեկտրականության կամ կոյուղու:

Եթե ​​նախատեսում եք ստանալ կոմունալ բնակարանում գտնվող սենյակի կողմից ապահովված վարկ, իրավիճակը բարդանում է: Մի կողմից, անշարժ գույքի նկատմամբ պահանջները չեն փոխվում, այնուամենայնիվ, բանկի որոշումը կարող է լինել կամ դրական, կամ բացասական:

Կոմունալ բնակարանում սենյակ որպես գրավ օգտագործելու դեպքում իրադարձությունների զարգացման 2 տարբերակ կա.

1. Դիմումի վերաբերյալ դրական որոշում. Այս տարբերակը հնարավոր է, եթե նախատեսում եք վարկ վերցնել, գնել վերջին սենյակը կոմունալ բնակարանում, բանկը կիսով չափ կարող է հանդիպել վարկառուի հետ: Դա բացատրվում է նրանով, որ միևնույն ժամանակ նա դառնում է տարածքի միանձնյա սեփականատերը:
2. Վարկի տրամադրման մերժում: Եթե ​​սեփականատերերի թիվը մնում է բավականաչափ մեծ, դժվար թե վարկ հնարավոր լինի: Այս դեպքում սենյակի իրացվելիությունը մնում է չափազանց ցածր, քանի որ անհրաժեշտության դեպքում վարկատուն չի կարողանա այն առանց խնդիրների վաճառել: Համայնքային բնակարանում սենյակ վաճառելու համար դուք ստիպված կլինեք թույլտվություն ստանալ բոլոր սեփականատերերից: Ավելին, հարակից սենյակներում բնակվողներն իրավունք կստանան առաջնության մարման:

Սովորաբար կան բազմաթիվ պատճառներ, թե ինչու համայնքային բնակարանում սենյակի վաճառքը կարող է հետաձգվել.

• սեփականատերերը չեն ապրում բնակարանում;
• ոչ ոք չգիտի, թե որտեղ գտնել դրանք:
• սեփականատերերը հրաժարվում են գնել սենյակը և թույլատրել վաճառել այն:

Հեղուկ բնակարանի առկայությունը սեփականության մեջ զգալիորեն մեծացնում է հնարավորությունը դրական որոշում `վարկի դիմումի վերաբերյալ: Այնուամենայնիվ, խնդիրներից խուսափելու համար ստիպված կլինեք կապվել հուսալի վարկային կազմակերպությունների հետ, վարկ կազմակերպել `բոլոր կանոններին համապատասխան:

Ամփոփելով, մենք խորհուրդ ենք տալիս դիտել տեսանյութ, թե ինչպես պատշաճ կերպով վերցնել բնակարաններով ապահովված վարկեր (վարկեր).

Կցանկանայինք Ideas for Life- ի բոլոր ընթերցողներին հաջողություն մաղթել անձնական ֆինանսների ոլորտում: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է վերցնել բնակարանով ապահովված վարկ, մենք ցանկանում ենք գտնել առավել շահավետ տարբերակը:

Եթե ​​դեռ հարցեր ունեք հրապարակման թեմայի վերաբերյալ, ապա հարցրեք նրանց ստորև ներկայացված մեկնաբանություններում, ինչպես նաև գնահատեք այս նյութը և սոցիալական ցանցերում տեղեկատվություն կիսեք ձեր ընկերների հետ: Մինչև հաջորդ անգամ մեր առցանց ամսագրի էջերում:

Դիտեք տեսանյութը: ԱՄԵՐԻԱԲԱՆԿ. Մինչև 10 մլն դրամ վարկը հնարավոր է ձևակերպել օնլայն (Հուլիսի 2024).