Բիզնես սկսելու և զարգացնելու վարկեր. Ինչպես զրոյից վարկ ստանալ փոքր բիզնեսի համար և որտեղ փոքր բիզնեսի վարկեր են տրվում առանց գրավի. TOP-3 բանկեր

Ողջույն, Ideas for Life բիզնես ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Այս հոդվածում մենք ձեզ կպատմենք, թե ինչպես վարկ վերցնել զրոյից փոքր բիզնես սկսելու և զարգացնելու համար, և որտեղ կարող եք անապահով վարկ ստանալ ձեր բիզնեսի համար:

Ի դեպ, տեսե՞լ եք, թե արդեն դոլարն ինչքան արժե: Սկսեք գումար աշխատել փոխարժեքների տարբերության վրա այստեղ:

Գաղտնիք չէ, որ ձեր սեփական բիզնեսը ստեղծելու և զարգացնելու համար մեծ գումար է պահանջվում: Բայց գործարարները միշտ չէ, որ ունեն բավարար քանակությամբ միջոցներ: Նրանց մեծ մասը ստիպված է բավարարվել եղածով:

Այնուամենայնիվ, ելքը միշտ կարելի է գտնել: Եթե ​​միջոցները անբավարար են, դրանք կարող են դառնալ բիզնես վարկ... Այս թեմային է նվիրված մեր այսօրվա հրապարակումը:

Ներկայացված հոդվածը սկզբից մինչև վերջ կարդալուց հետո դուք կսովորեք.

• Որո՞նք են փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման առանձնահատկությունները.
• Ինչ է պետք վարկ վերցնել զրոյից բիզնես սկսելու համար;
• Ինչ քայլեր պետք է ձեռնարկվեն փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալու համար:

Հոդվածի վերջում մենք կփորձենք պատասխանել բիզնես վարկերի վերաբերյալ ամենատարածված հարցերին:

Ներկայացված հրատարակությունը օգտակար կլինի այն ձեռնարկատերերի համար, ովքեր նախատեսում են բիզնես վարկ ստանալ: Ավելորդ չի լինի ուշադիր կարդալ հոդվածը նրանց համար, ովքեր սիրում են ֆինանսներ: Ինչպես ասում են ժամանակը փող է... Այնպես որ չպետք է կորցնել այն սկսեք կարդալ հիմա

---

Ի դեպ, վարկերի համար լավագույն պայմաններն առաջարկում են հետևյալ ընկերությունները.

Աստիճան	Համեմատել	Pickամանակ վերցրեք	Առավելագույն գումարը	Նվազագույն գումար	Տարիք սահմանափակում	Հնարավոր ամսաթվերը
1	Ֆոնդային ֆոնդ	3 ր	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	100 ռուբլի	18-65	7-21 օր
2	Ֆոնդային ֆոնդ	3 ր	70,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	21-70	10-168 օր
3		1 րոպե	80,000 ռուբլի Դրամարկղը:	1500 ռուբլի	18-75	5-126 օր:
4	Ֆոնդային ֆոնդ	4 րոպե	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	18-75	7-30 օր
5	Ֆոնդային ֆոնդ	-	70,000 ռուբլի Դրամարկղը:	4000 ռուբլի	18-65	24-140 օր:
6		5 րոպե.	15,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	20-65	5-30 օր

Հիմա վերադառնանք մեր հոդվածի թեմային և շարունակենք:

---

---

Ի դեպ, վարկերի համար լավագույն պայմաններն առաջարկում են հետևյալ ընկերությունները.

Աստիճան	Համեմատել	Pickամանակ վերցրեք	Առավելագույն գումարը	Նվազագույն գումար	Տարիք սահմանափակում	Հնարավոր ամսաթվերը
1		3 ր	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	100 ռուբլի	18-65	7-21 օր
2		3 ր	70,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	21-70	10-168 օր
3		1 րոպե	80,000 ռուբլի Դրամարկղը:	1500 ռուբլի	18-75	5-126 օր:
4		4 րոպե	30 000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	18-75	7-30 օր
5		5 րոպե.	15,000 ռուբլի Դրամարկղը:	2000 ռուբլի	20-65	5-30 օր

Հիմա վերադառնանք մեր հոդվածի թեմային և շարունակենք:

---

Կարդացեք այն մասին, թե ինչ են բիզնեսի բացման / զարգացման վարկերը, ինչպես զրոյից վարկ ստանալ փոքր և միջին բիզնեսի համար, և որտեղ կարող եք վարկ ստանալ բիզնեսի համար ՝ առանց գրավի. Կարդացեք այս համարում:

1. Փոքր և միջին բիզնեսի վարկեր. Փոխառու միջոցների օգտագործմամբ բիզնես սկսելը և զարգացնելը

Բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալը կարող է դժվար լինել: Նույնիսկ ավելի դժվար է գումար ստանալ փոքր կամ միջին բիզնես սկսելու համար:

Կարևոր է հասկանալ որ բանկերի մեծ մասը կասկածում են ձեռնարկատերերի և նորաստեղծ ընկերությունների նկատմամբ: Սա հատկապես վերաբերում է այն գործարարներին, ովքեր չեն կարող լուրջ ապացույցներ ներկայացնել իրենց վճարունակության մասին:

Միանգամայն հնարավոր է հասկանալ պարտատերերին: Բանկը բարեգործական կազմակերպություն չէ, ուստի նրա համար կարևոր է վստահ լինել, որ վարկի գումարը ժամանակին կվերադարձվի: Վարկ ստանալու ամենադյուրին ճանապարհը այն գործարարներին է, ովքեր երկար ժամանակ հաջողությամբ գործում են:

Ստանալու մի քանի եղանակ կա բիզնեսի սկզբնական վարկ... Սակայն դրանց գրանցման համար վարկառուն պետք է համապատասխանի որոշակի չափանիշների: Հաճախ սկսնակ գործարարների համար պայմանները բավականին ծանր են: Դրանք բոլորը նախատեսված են բանկին պարտքի ժամանակին մարումը երաշխավորելու համար:

Վարկային կազմակերպությունները փոքր բիզնեսին առաջարկում են մեծ թվով տարբեր ծրագրեր: Սակայն նրանց մեծ մասը չի ցանկանում համագործակցել ձեռնարկատերերի և անհատների հետ: Scratրոյից բիզնես սկսելը միշտ կապված է high ռիսկերը... Վարկատուները չեն ցանկանում ստանձնել իրենց պարտքը:

Հաճախ ստեղծված բիզնես-նախագծերը պարզվում են անշահավետ են: Եթե ​​դա տեղի ունենա, պարտքերը մարող չկա:

Փոքր բիզնեսի համար վարկեր տրամադրող բանկերը հաճախ ձեռնարկում են հետևյալ միջոցառումները ՝ իրենց սեփական ռիսկերը նվազեցնելու համար.

• երաշխիքի կամ գրավի տեսքով լրացուցիչ անվտանգության պահանջը.
• ապահովագրական պոլիսի գրանցում;
• վարկի տոկոսադրույքի բարձրացում;
• պահանջում են մանրամասն բիզնես ծրագրի տրամադրում, եթե ցանկանում եք նոր բիզնես սկսել:
• մշակել վարկային ծրագրեր մեծ թվով լրացուցիչ սահմանափակումներով և պայմաններով.
• ապագա վարկառուի մասին տեղեկատվության մանրակրկիտ ուսումնասիրություն:

Եթե ​​բիզնեսը գործում է մի քանի տարի, ապա ավելի հեշտ կլինի ապառիկով գումար ստանալ:

Կան հատուկ պետական ​​աջակցությամբ վարկային ծրագրեր,որոնք նախատեսված են նրանց համար, ովքեր բիզնես են վարում կառավարությանը ձեռնտու տարածքում:

օրինակ, Հեռավոր Արևելքում կամ Հեռավոր Հյուսիսում կան արտադրություն ստեղծելու ծրագրեր:

Եթե ​​սկսնակ գործարարը գործունեություն սկսելու համար փոքր գումար չունի, ապա կազմակերպելը հաճախ ավելի հեշտ է և ավելի շահավետ անպատշաճ սպառողական վարկ... Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք ապացուցել ձեր վճարունակությունը որպես անհատ:

Եթե ​​ցանկանում եք վարկ ստանալ բիզնեսի համար, վարկային հաստատությունը պետք է նշի միջոցներ ստանալու նպատակը:

Ամենից հաճախ, որպես վարկավորման նպատակ, գործում են հետևյալ բիզնես նպատակները.

1. շրջանառու միջոցների ստեղծում;
2. լրացուցիչ կամ արդիականացված սարքավորումների ձեռքբերում;
3. արտոնագրերի, ինչպես նաև լիցենզիաների ձեռքբերում:

Բանկերը պատրաստ չեն վարկեր տալ բոլոր նպատակների համար: Նրանք նախընտրում են վարկեր տրամադրել բացառապես ֆինանսական հեռանկարային առաջադրանքների համար:

Վարկի մարման ժամկետը որոշվում է անհատապես ՝ կախված այն առաջադրանքներից, որոնք ենթադրվում է լուծել ստացված գումարի միջոցով.

• Եթե ​​վարկի ստացման նպատակը շրջանառու միջոցների ավելացումն է, մարման ժամկետը սովորաբար լինում է չի գերազանցում 1 տարին;
• Եթե ​​սարքավորումներ գնելու կամ նոր մասնաճյուղեր բացելու համար վարկ է տրամադրվում, ապա վարկը սովորաբար հատկացվում է 3-ից 5 տարի.

Սկսնակ գործարարները պետք է պատրաստ լինեն, որ իրենց վճարունակությունը հաստատելու համար գուցե անհրաժեշտ լինի տրամադրել գրավ... Հեղուկ թանկարժեք գույքը սովորաբար օգտագործվում է որպես գրավ:

Շատ հաճախ բանկերը որպես գրավ են ընդունում.

• գույքը;
• տրանսպորտային միջոցներ;
• սարքավորումներ;
• արժեթղթեր

Որպես գրավ կարող է տրամադրվել նաև շուկայում պահանջարկ ունեցող այլ գույք:

Բացի բարձրորակ գրավի առկայությունից, բանկերը հաշվի են առնում հետևյալ չափանիշները.

1. Բարձրորակ վարկային պատմություն: Վարկային պայմանագրերի չարամիտ խախտողները դժվար թե կարողանան մեծ վարկ ստանալ:
2. Գործառնական կազմակերպությունների կողմից վարկեր տրամադրելիս հաշվի են առնվում ֆինանսական ցուցանիշները.
3. Գործարար համբավի առկայությունն ու որակը;
4. Այն տեղը, որը ընկերությունը զբաղեցնում է շուկայում, ինչպես նաև իր դիրքն արդյունաբերության մեջ;
5. Հիմնական միջոցների քանակը և որակը: Դիտարկվում են նաև բիզնեսի նյութատեխնիկական բազայի այլ բաղադրիչներ:

Վերոհիշյալ բոլոր պահանջները էապես բարդացնում են ընկերությունների և ձեռնարկատերերի համար վարկի ստացման գործընթացը:

Գործարարներին միշտ չէ, որ հաջողվում է ինքնուրույն ընտրել հարմար վարկային ծրագիր և հաղթահարել բանկի բոլոր պահանջները: Եթե ​​նման իրավիճակ առաջանա, իմաստ ունի կապվել վարկային բրոքերներ.

Այս ընկերություններն օգնում են վարկեր ստանալու հարցում: Բայց նախքան վարկի տրամադրումը պետք է հնարավորինս զգույշ լինել և միջոցներ չփոխանցել: Բրոքերների շրջանում շատ են խաբեբաները:

Փոքր և միջին բիզնեսի վարկերի սիրված տեսակները

2. Որո՞նք են վարկերը բիզնեսի համար. Վարկերի 5 հիմնական տեսակ

Փոքր և միջին բիզնեսի համար վարկի տեսակի ընտրությունը պետք է հիմնված լինի որոշակի գործունեության եզակի հատկությունների վրա:

Կարևոր է հաշվի առնել որ կան մի շարք դեպքեր, երբ սկսնակ գործարարների օգտագործումը ավելի նպատակահարմար է ֆիզիկական անձանց ոչ նպատակային վարկավորման սպառողական ծրագրեր: Նման վարկ տրամադրելով ՝ քաղաքացիներն իրավունք ունեն ծախսել ստացված միջոցները իրենց հայեցողությամբ:

Մի մոռացեք, որ բիզնեսի համար կան մի քանի տեսակի վարկեր: Ստորև նկարագրված են ամենատարածվածները:

Տեսակ 1. Ավանդական վարկ

Դասական բիզնեսի վարկերը տրվում են հետևյալ նպատակների համար.

• եթե ցանկանում եք աշխատել ձեզ համար և հիմնել ձեր սեփական բիզնեսը.
• առկա բիզնեսի զարգացման վերաբերյալ;
• շրջանառու միջոցների կուտակում;
• սարքավորումներ և այլ հիմնական միջոցներ ձեռք բերելու համար:

Որոշակի բիզնեսի իրականացման համար նախատեսված նպատակային վարկերի համար տոկոսադրույքը շատ դեպքերում պարզվում է մոտավորապես 1,5-3% ցածր... Այն որոշվում է ինչպես ընտրված վարկատուի, այնպես էլ ծրագրի կողմից:

Շուկայական միջին փոխարժեքը մոտ է 15%... Շատ դեպքերում, գրավ տրամադրելիս, այն կարող է զգալիորեն կրճատվել: Որոշվում է ավանդական բիզնես վարկի չափը վարկառուի նպատակներըինչպես նաեւ ընտրվածները ծրագիր... Տեսականին կարող է շատ մեծ լինել:

Բանկերն առաջարկում են ինչպես փոքր վարկեր ընդամենը մի քանի միլիոն, այնպես էլ խոշոր վարկեր `մի քանի տասնյակ միլիոնների չափով: Միևնույն ժամանակ, գործարարը կկարողանա ավելի փոքր գումար վերցնել, քան միջին և խոշոր ընկերությունները:.

Դիտել 2. Օվերդրաֆտը

Այս վարկը բանկից կարող են ձեռք բերել քարտային և ընթացիկ հաշիվների տերերը: Շատ հաճախ օվերդրաֆտներն օգտագործվում են միջին և խոշոր կազմակերպությունների կողմից:

Օվերդրաֆտ - Սա վարկավորման մի տեսակ է, որը վարկառուին հնարավորություն է ընձեռում հաշվից գումար դուրս բերել իր մնացորդը գերազանցող գումարով: Հաշվի վրա դրված գումարներից ավել միջոցներ օգտագործելու համար դրա սեփականատերը ստիպված է վճարել հետաքրքրություն.

Այս ծառայությունը ընկերություններին թույլ է տալիս լուծարել դրամական բացեր... Դրանք ներկայացնում են իրավիճակներ, երբ կազմակերպության պատկանող հաշվում բավարար գումար չկա ընթացիկ ֆինանսական պարտավորությունները կատարելու համար: Վարկառուի հաշվին պարտապաններից միջոցներ ստանալուց հետո նրանք գնում են մարելու արդյունքում առաջացած պարտքը:

Օվերդրաֆտի տոկոսադրույքը որոշվում է հսկայական չափանիշներով.

• հաշվի վրա շրջանառության գումարը;
• վարկառուի նկատմամբ բանկի վստահության աստիճանը;
• որոշակի վարկային հաստատությունում ծառայության ժամկետը և այլն:

Միջին շուկայում փոխարժեքը տատանվում է սահմաններում տարեկան 12-ից 18%... Օվերդրաֆտի օբյեկտի կարևոր առանձնահատկությունն այն է, որ գրավի կամ երաշխավորողի տեսքով գրավ տրամադրելու անհրաժեշտություն չկա:

Դիտել 3. Վարկային գիծ

Վարկային գիծ ոչ թե անմիջապես ամբողջությամբ, այլ փոքր ապառիկներով թողարկված վարկ է: Այս դեպքում գործարարը պարբերաբար գումար է վերցնում փոխառության:

Վարկային գիծը հաճախորդի համար հարմար է, քանի որ նա կարող է օգտագործել վարկի միայն այն մասը, որն իրեն անհրաժեշտ է տվյալ պահին: Միևնույն ժամանակ, փոխառության ծախսերը օպտիմիզացված կլինեն, քանի որ տոկոսների հաշվարկն իրականացվում է միայն ընթացիկ պարտքի հիման վրա:

Կարևոր հասկացություն է, երբ ուսումնասիրում է վարկային գիծ տրամադրելու հարցը տրանշ... Դա միանգամից թողարկված միջոցների մի մասն է:

Կարևոր պայման է, որ պարտքի ընդհանուր գումարը ցանկացած պահի չպետք է գերազանցի վարկային գծի ընդհանուր սահմանը:

Պայմանագրի համաձայն, տրանշերը հաճախորդին կարող են տրամադրվել պարբերական պարբերականությամբ կամ անհրաժեշտության դեպքում: Վերջին դեպքում վարկառուն պետք է դիմում գրի վարկի մի մասի համար:

Տեսակ 4. Բանկային երաշխիք

Իրականում, բանկային երաշխիք այն կարելի է անվանել միայն փոքր ձգվածքով վարկ:

Շատ ավելի ճշգրիտ է խոսել դրա մասին `որպես երաշխիքի տեսակ, ինչպես նաև ապահովագրության տեսակ` դեֆոլտի ռիսկերի դեմ: Եթե ​​նման իրավիճակ լինի, հաճախորդի ծախսերը կփոխհատուցվեն բանկային երաշխավորությամբ:

Շատ հաճախ այն օգտագործվում է դաշտում պետական ​​գնումներ, և մրցույթներ... Այստեղ երաշխիքը գործում է որպես կնքված պետական ​​պայմանագրերով նախատեսված պարտավորությունների կատարման երաշխիք:

Կարևոր է մանրակրկիտ ուսումնասիրել հիմնական հասկացությունները, ինչպես նաև բանկային երաշխիքի սկզբունքները:

Քննվող գործարքին մասնակցում են 3 կողմեր.

1. Բանկն առավել հաճախ գործարքի երաշխավորն է: Հենց նա է ստանձնում պարտավորությունների կատարումը պայմանագրի պայմանների խախտման դեպքում.
2. Պրինցիպալը կապալառու է: Բանկային երաշխիքը կնքվում է տվյալ անձի կողմից դեֆոլտի դեպքում:
3. Շահառու - կնքված պայմանագրով նախատեսված հաճախորդ: Նա պետք է վստահ լինի, որ համաձայնագրի իրագործումն ամբողջությամբ կիրականացվի:

Իմանալով, թե որ կողմերն են մասնակցում բանկային երաշխիքի կնքմանը, հեշտ է հասկանալ դրա գործողության մեխանիզմը.

1. Շահառուն և հիմնական գումարը միմյանց հետ պայմանագիր են կնքում: Միևնույն ժամանակ, հաճախորդը (շահառուն) պահանջում է ապահովել, որ այն կկատարվի ժամանակին և ամբողջությամբ: Նման վստահությունը հատկապես կարևոր է պետական ​​պայմանագրեր կնքելիս, ինչպես նաև մեծ ծավալի աշխատանքների կատարման կամ մեծ քանակությամբ ապրանքների մատակարարման պատվերների համար:
2. Ապացուցելու ձեր հուսալիությունը, ինչպես նաև ապահովագրելու ռիսկերը, կապալառուն հաճախորդին ապահովում է պայմանագրի գումարի երաշխիք: Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով նա ի վիճակի չէ կատարել իր պարտավորությունները, բանկը հաճախորդին կվճարի միջոցները:

Սակայն բանկը նույնպես վնաս չի մնա: Բանկային երաշխիք ստանալու համար մայր գումարը վճարում է երաշխավորին որոշակի գումար հանձնաժողով... Ավելին, շահառուին միջոցներ վճարելուց հետո երաշխավորը իրավունք ունի այդ գումարը պահանջել մայր գումարից:

Դիտել 5. Հատուկ վարկեր

Վերը քննարկված վարկերի տեսակներից բացի, բիզնեսի համար կան վարկերի հատուկ տեսակներ: Սովորաբար դրանք ներառում են ֆակտորինգ և լիզինգ:

1) ֆակտորինգ

Ֆակտորինգը ապրանքային վարկի տեսքորը բիզնեսին տրամադրվում է բանկերի կամ մասնագիտացված ընկերությունների կողմից:

Ֆակտորինգի սխեման պարզ է թվում.

1. Գնորդը վաճառողից ստանում է բիզնեսով զբաղվելու համար անհրաժեշտ ապրանքներ (օրինակ, հումք և սարքավորումներ):
2. Վարկային հաստատությունը (բանկ կամ ֆակտորինգային ընկերություն) վճարում է գնորդի համար հաշիվ-ապրանքագիրը:
3. Դրանից հետո փոխատուն աստիճանաբար գնորդից հետ է ստանում գումար:

Ֆակտորինգի օգուտներն ակնհայտ են բոլոր 3 կողմերի համար.

1. Հաճախորդ կարող է գնել իրեն անհրաժեշտ ապրանքները ՝ չսպասելով բավարար քանակի կուտակմանը:
2. Վաճառող անմիջապես միջոցներ է ստանում ՝ առանց մաս-մաս տրամադրելու անհրաժեշտության:
3. Բանկ կամ ֆակտորինգային ընկերություն միջոցների տրամադրման համար եկամուտ են ստանում տեսքով տոկոս... Որոշ դեպքերում ֆակտորինգի պայմանագրով դրույքաչափը չի տրամադրվում: Այս դեպքում վաճառողը բանկին զեղչ է տալիս գնի վրա: Վարկատուն գնորդից ամբողջությամբ ստանում է ապրանքների արժեքը:

Մտապահեք այդ ֆակտորինգը վերաբերում է կարճաժամկետ վարկերին: Այն պետք է մարվի շատ ավելի արագ, քան ավանդական վարկերը: Սովորաբար պայմանագրով նախատեսված ժամկետը չի գերազանցում վեց ամիսը.

Գնորդը միշտ չէ, որ գիտի, որ իրենից պարտք պահանջելու իրավունքը վերագրվել է երրորդ կողմի: Նա կարող է մտածել, որ խանութը ապրանքը ապառիկ է տրամադրել իրեն: Այս դեպքում նրանք խոսում են դրա մասին փակ ֆակտորինգ... Եթե ​​գործընկերները գործում են բացահայտ (նրանք համաձայնության են եկել գործարքի բոլոր պայմանների շուրջ), ապա դա կա բաց ֆակտորինգ.

2) լիզինգ

Լիզինգը այլ կերպ է կոչվում ֆինանսական վարձակալություն... Այն ներառում է տարբեր գույքի տրամադրում (օրինակ, սարքավորումներ կամ տրանսպորտային միջոցներ) հաճախորդի կողմից օգտագործման համար:

Modernամանակակից բանկերն ունեն դուստր ձեռնարկություններ, որոնք փողի փոխարեն շոշափելի ակտիվներ են տրամադրում գործարարներին:

Նորաբաց ընկերությունների համար լիզինգը կարող է լինել լավագույն հնարավորությունը `սկսելու օգտագործել թանկարժեք սարքավորումներ: Բայց արժե հաշվի առնել որ այն թողարկվելու է ոչ թե սեփականության, այլ վարձավճարով: Այս դեպքում, բռնագանձում պայմանագրի ավարտին:

Լիզինգի մի շարք առավելություններ կան.

• տոկոսադրույքը, որը որոշում է վարկի արժեքը, զգալիորեն ցածր է, քան ավանդական վարկի դեպքում.
• գրանցման բարձր արագություն;
• պահանջվող փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ;
• բիզնես պլաններ, ինչպես նաև տնտեսական իրագործելիության ուսումնասիրություններ տրամադրելու անհրաժեշտություն չկա.
• հավատարիմ պահանջներ հավանական հաճախորդների նկատմամբ:

Լիզինգ և ֆակտորինգ վարկավորման շատ հարմար գործիքներ են: Բայց մի մոռացեք, որ դրանք նախատեսված են չափազանց նեղ, հատուկ բիզնես առաջադրանքներ լուծելու համար:

---

Կարևոր է մանրակրկիտ ուսումնասիրել վարկերի առկա բոլոր տեսակները: Միայն մանրամասն վերլուծություն առավելությունները և նեհարստություն, ինչպես նաև դրանցից յուրաքանչյուրը որոշակի իրավիճակում օգտագործելու հնարավորությունները թույլ են տալիս ճիշտ ընտրություն կատարել:

Ինչ են նայում բանկերը փոքր բիզնեսի վարկ ստանալու համար

Փոքր բիզնեսի բացման և զարգացման համար վարկ ստանալու համար 3.4 հիմնական պայմաններ

Anyանկացած ձեռնարկատիրական գործունեություն սկսելու համար բավական չէ ունենալ միայն ցանկություն և զարգացման ռազմավարություն. Անհրաժեշտ են նաև զգալի միջոցներ: Այնուամենայնիվ, նման նպատակներով վարկ ստանալը կարող է դժվար լինել:

Բանկերը ուշադիր ստուգում են յուրաքանչյուր հաճախորդի: Հավանական վարկառուն պետք է բավարարի վարկատուի բավականին խիստ պահանջները, ինչպես նաև ընտրված վարկային ծրագրի պայմանները:

Այնուամենայնիվ, հնարավոր է մեծացնել հայտի հաստատման հնարավորությունը: Բավական է համապատասխանել որոշակի պայմանների, որոնց հիմնական մասը նկարագրված է ստորև:

Պայման 1. Փաստաթղթերի առավել ամբողջական փաթեթի տրամադրում

Անհնար է վարկ ձեռք բերել, առանց բանկին տրամադրելու իր կողմից կազմված ցուցակում ներառված փաստաթղթերը:

Վարկառուն պետք է հասկանա որքան ավելի ամբողջական փաստաթղթերի փաթեթ, որը նրան հաջողվում է հավաքել, այնքան մեծ է ընդունման հավանականությունը դրական որոշում դիմումով:

Կարևոր է, որ բոլոր փաստաթղթերը արդիական լինեն ներկայացման ամսաթվի դրությամբ: Անհրաժեշտության դեպքում դուք պետք է անեք պատճենները.

Այնուամենայնիվ, դուք պետք է բանկ գնաք բնօրինակների հետ միասին, քանի որ աշխատակիցը դրանք կստուգի: Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով հնարավոր չէ ներկայացնել բնօրինակները, ապա ստիպված կլինեք նոտարական կարգով վավերացնել կատարված պատճենները:

Անհրաժեշտ է նաև պարզաբանել `արդյո՞ք լիցենզիաներ և արտոնագրեր գործունեության ընտրված տեսակի իրականացման համար: Եթե ​​դրանք նախապես դասավորեք, բիզնես սկսելու համար վարկ ստանալու հավանականությունը զգալիորեն կմեծանա↑.

Պայման 2. գրավի տրամադրում

Բանկի համար գրավը գործում է որպես ապառիկ թողարկված միջոցների վերադարձման լրացուցիչ երաշխիք: Այնուամենայնիվ, նման վարկերի օգուտներն ակնհայտ են ոչ միայն վարկատուների, այլ նաև հենց վարկառուների համար:

Եթե ​​գրավ կա, կարող եք հույս դնել վարկավորման ավելի բարենպաստ պայմանների վրա.

• Խաղադրույքներ նման վարկերի համար, ավանդաբար ցածր ↓;
• Վերադարձի ժամանակահատված ավելի երկար;
• Վարկառուի պահանջները ավելի հավատարիմ

Ավանդաբար գոյություն ունի գրավի 2 տեսակ.

1. գրավ;
2. երաշխիք

Գրավը կարող է լինել.

• բնակելի և ոչ բնակելի անշարժ գույք;
• հողակտորներ;
• տրանսպորտային միջոցներ;
• պահանջարկի և լավ աշխատանքային կարգի սարքավորումների մեջ;
• իրացվելի արժեթղթեր:

Գրավը կարող է հանդես գալ նաև բանկին հարիր այլ իրացվելի գույք:

Անվտանգության մեկ այլ տեսակ է երաշխիք էապես մեծացնում է նաև դրական որոշման հնարավորությունը: Նրանք կարող են հանդես գալ որպես երաշխավորներ ֆիզիկականև իրավաբանական անձինք.

Նաև երաշխիք կարելի է ընդունել հետևյալից.

• ձեռնարկատիրության քաղաքային, ինչպես նաև տարածաշրջանային կենտրոններ;
• բիզնես ինկուբատորներ;
• այլ կառույցներ, որոնց նպատակը զարգացման սկզբնական փուլում բիզնեսին աջակցելն է:

Վիճակ 3. Վարկային լավ հեղինակություն

Բանկը, վարկի տրամադրման մասին որոշում կայացնելու գործընթացում, անպայման ստուգում է հավանական վարկառուի հեղինակությունը: Եթե ​​հայտը ներկայացվում է բիզնես վարկի համար, այս ընթացակարգը ուղղված է ինչպես ընկերության ղեկավարներին, այնպես էլ ձեռնարկատերերին:

Վարկային հեղինակության որակը ձեւավորվում է `հաշվի առնելով հետևյալ գործոնները.

• նախկինում ստացված վարկերի հաջող և ժամանակին վերադարձը;
• նախկինում կատարված վարկային պայմանագրերում ապօրինությունների բացակայություն.
• Նախկինում թողարկված բոլոր վարկերը մարվել են:

Կարևոր է հասկանալ Միշտ չէ, որ բանկերը կարծում են, որ վարկային պատմության բացակայությունն ավելի լավ է, քան վնասված հեղինակությունը: Առաջին դեպքում բանկը չի կարող կանխատեսել, թե ինչ ակնկալել վարկառուից: Միևնույն ժամանակ, վատ վարկային պատմությունը որոշ դեպքերում առաջանում է լավ պատճառով:

Ի դեպ, այսօր որոշ բանկեր և միկրոֆինանսական կազմակերպություններ վարկային պատմությունն ուղղելու ծառայություն են առաջարկում: Իհարկե, այս ընթացակարգը բավականին երկար է: Մենք ստիպված կլինենք տրամադրել մի քանի առավելագույն հնարավոր վարկեր և դրանք ժամանակին վերադարձնել:

Պայման 4. Վարկի ստացման համար բարձրորակ մանրամասն բիզնես ծրագրի առկայություն

Բիզնես պլանը կարևոր փաստաթուղթ է գործունեության հաստատման գործընթացի համար: Այս փաստաթուղթը կարևոր է ոչ միայն բանկի, այլ նաև գործարարի համար:

Մասնագետներն ասում են որ առանց բիզնես պլանի կազմման հիմունքները հասկանալու, ձեր սեփական բիզնեսը հիմնելու իմաստ չունի: Կարդացեք մեր կայքում մանրամասն նյութ `բիզնես պլան կազմելու վերաբերյալ:

Գրագետ և արհեստավարժորեն կազմված փաստաթուղթը օգնում է որոշել բիզնեսի զարգացման հետագա ռազմավարությունը: Առանց դրա դժվար է որոշել, թե որոնք կլինեն ծախսերն ու եկամուտները, ինչը նշանակում է `արդյոք բիզնեսը շահութաբեր կլինի:

Դա բիզնես ծրագիրն է, որն արտացոլում է, թե ինչպես է նախատեսվում օգտագործել բանկից ապառիկ ստացված գումարը:

Բայց մի մոռացեք, որ բիզնես պլանը մի քանի տասնյակ էջերից բաղկացած փաստաթուղթ է: Բնականաբար, բանկի աշխատակիցները ժամանակ չունեն նման փաստաթուղթ ուսումնասիրելու համար: Հետեւաբար, վարկ ստանալու համար տրամադրվում է կարճ տարբերակ, որը պարունակում է ոչ ավելի, քան 10 էջ.

---

Ուշադիր հետեւելով վերը նկարագրված պայմաններին ՝ վարկառուն կարող է էապես մեծացնել վարկի դիմումի վերաբերյալ դրական որոշման հավանականությունը:

Խորհուրդ ենք տալիս նաև կարդալ մեր հոդվածը, թե ինչպես վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջը բիզնես սկսելու համար:

4. Որո՞նք են փոքր բիզնեսի վարկերի առանց գրավի և երաշխավորների առանձնահատկությունները. Անապահով վարկերի կարևոր նրբերանգներ

Հաճախորդների համար պայքարում բանկերը հաճախ պարզեցնում են վարկավորման պայմանները: Այսօր բիզնեսի համար վարկ կարող եք ստանալ զրոյից ՝ առանց գրավի և երաշխավորների:

Փոքր բիզնեսի համար անապահով վարկեր

Նման վարկերն ավանդաբար օգտագործվում են տարբեր խնդիրներ լուծելու համար.

• նախկինում թողարկված վարկի վերաֆինանսավորում;
• շրջանառու միջոցների ստեղծում;
• հիմնական միջոցների գնում;
• կրեդիտորական պարտքերի մարում:

Կարևոր է մանրազնին ուսումնասիրել փոքր բիզնեսի վարկավորման բոլոր հատկությունները `առանց գրավի և երաշխավորների:

Արժե ուշադրություն դարձնել փոքր բիզնեսի համար անապահով վարկերի առավելություններին.

1. գրանցման բարձր արագություն, և, հետևաբար, փողի ստացում.
2. մարման անհատական ​​ժամանակացույցի կազմում, որը հաշվի կառնի գործունեության առանձնահատկությունները.
3. գործարարի համար հարմար ձևով միջոցներ ստանալու հնարավորությունը `կանխիկ, արտարժույթով, բանկային փոխանցմամբ` համաձայն նշված մանրամասների:

Կարևոր է հաշվի առնել, որ բանկը մանրակրկիտ ուսումնասիրում է տրամադրված փաստաթղթերը մինչ վարկի տրամադրումը: Այս գործընթացը տեղի է ունենում յուրաքանչյուր դեպքի համար անհատապես: Վերլուծության ընթացքում բանկի աշխատակիցները ձգտում են գնահատել վարկառուի վճարունակությունըթողարկված վարկերի մարման երաշխիքներ ստանալու համար:

Առանց ապահովություն տրամադրելու վարկի դիմելու ժամանակ պարտքի մարման երաշխիքն է.

• վարկառուի հեղինակությունը;
• բիզնեսի զարգացման հեռանկարներ;
• պլանավորված շահույթի չափը:

Պարզվում է, որ մի կողմ Առանց ապահովություն տրամադրելու վարկի ստացման կարգը շատ պարզեցված է:

բայց մյուս կողմից, դիմումի վերաբերյալ դրական որոշում ստանալու հավանականությունը զգալիորեն նվազում է: Սա հատկապես ճիշտ է նորաստեղծ կամ նախատեսվող բիզնես բացելու համար:

Վերադարձի թվի աճը բացատրվում է պարզապես. Վարկատուի համար սկսնակ ձեռնարկատերերին միջոցներ տրամադրելիս չվերադարձնելու ռիսկը զգալիորեն մեծանում է:

Ահա թե ինչու, առանց գրավ օգտագործելու բիզնեսին վարկեր տրամադրելու ծրագրեր մշակելիս, պարտատերերը շատ դեպքերում զգալիորեն խստացնում են իրենց պայմանները:

Առանց գրավի և երաշխավորողների բիզնեսի վարկերը բնութագրվում են հետևյալ պարամետրերով.

1. Վերադարձի նվազագույն ժամանակները- դուք ստիպված կլինեք շատ արագ կատարել պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները.
2. Վարկի սահմանափակ չափ - դժվար թե հնարավոր լինի ստանալ բավականաչափ մեծ գումար ՝ առանց գրավի տեսքով լրացուցիչ երաշխիքներ տրամադրելու: Շատ դեպքերում հնարավոր է ստանալ առանց գրավի և երաշխավորների ոչ ավելին 1 միլիոն ռուբլի;
3. Խաղադրույքների չափի մեծացում ապահովված և երաշխավորված վարկերի համեմատ: Դրանք հաճախ են հասնում 25% տարեկան.

Բնականաբար, նման պայմանները անբարենպաստ են ձեռնարկատերերի համար: Հաճախ գործարարները նման իրավիճակում որոշում են կայացնում կապվելու համար վարկային բրոքերներայդ խոստումը կգտնի առավել բարենպաստ պայմաններ:

Բայց մի մոռացեք, որ բրոքերային կազմակերպությունների ոլորտում կան շատ խարդախներ: Հետեւաբար, նրանց ծառայությունների դիմաց վճարումը պետք է իրականացվի միայն վարկի թողարկումից հետո:

---

Առանց գրավի վարկեր տրամադրելով `բանկերը ռիսկի են դիմում ոչ միայն չստացված պլանավորված եկամուտը, այլև ամբողջությամբ կորցնել թողարկված միջոցները: Այդ պատճառով դրանք խստացնում են վարկային պայմանները: Արդյունքում, շատ գործարարներ հրաժարվում են դիմել վարկ առանց գրավի:

Շատ դեպքերում սկսնակ գործարարները դեռ պետք է որոշեն ապահովված վարկ... Նրանք կազմակերպում են գրավով և երաշխիքով գրավադրված վարկեր: Դա մի քանի պատճառ ունի. Ավելի շատ հավատարիմ պահանջներ վարկառուի նկատմամբ, փող տրամադրելու պակաս խիստ պայմաններ և այլն:

Այնուամենայնիվ, այս դեպքում գրանցման կարգը բարդանում է, քանի որ ստիպված կլինեք լրացուցիչ ներկայացնել նաև գրավադրված իրի սեփականությունը հաստատող փաստաթղթեր: Եթե ​​նախատեսում եք գումար վերցնել երրորդ անձանց երաշխավորության ներքո, ապա ստիպված կլինեք պատրաստել նրա փաստաթղթերը:

Փոքր բիզնեսի բացման / զարգացման համար վարկ ստանալու հիմնական փուլերը

5. Ինչպե՞ս զրոյից փոքր բիզնես բացելու և զարգացնելու վարկ վերցնել / վերցնել `գրանցման 7 հիմնական փուլ 📝

Բիզնեսի համար վարկ ստանալը հեշտ գործ չէ: Նախևառաջ, դուք պետք է ծանոթանաք դիմողների համար բանկերի պահանջներին.

• որոշակի ժամանակահատվածում կայուն շահույթի առկայություն;
• բարձրորակ բիզնես պլանի կազմում;
• հեղուկ թանկարժեք գույքի տիրապետում;
• մաքուր վարկային հեղինակություն;
• բանկային արտադրանքի տարածքում բիզնես գտնելը.
• վարկ ստանալու համար բանկում ընթացիկ հաշիվ բացելը:

Այս ցուցակը հեռու է ամբողջական լինելուց: Յուրաքանչյուր վարկային հաստատություն ինքնուրույն է զարգացնում վարկեր տրամադրելու պայմանները:

Նկատի ունեցեք: Բանկերը միշտ բացասական են վերաբերվում այն ​​գործարարներին, ովքեր նախկինում ունեցել են սեփական բիզնես հիմնելու վատ փորձ:

Միևնույն ժամանակ, հաջող գործարար գործունեությունը երկար ժամանակահատվածում կարող է նշանակալի գումարած լինել վարկ ստանալու համար:

Վարկի դիմումից հրաժարվելու պատճառը կարող է լինել.

• բիզնեսին և կառավարմանը պատկանող գույքի բռնագրավում;
• հարկերի և այլ վճարումների պարտքեր.
• բաց դատական ​​գործեր, որոնցում ներգրավված է դիմումատուն:

Ստացվում է, որ վարկ ստանալու գործընթացը բավականին բարդ ընթացակարգ է: Իրենց համար ավելի հեշտ դարձնելու համար սկսնակները պետք է ուշադիր ուսումնասիրեն հետևյալը հրահանգկազմված մասնագետների կողմից:

Ստորև նկարագրված քայլերի ճշգրիտ իրականացումը թույլ է տալիս մեծացնել հայտի վերաբերյալ դրական որոշման հավանականությունը, ինչպես նաև խուսափել ժողովրդական սխալների հսկայական քանակից:

Փուլ 1. Բիզնես ծրագրի պատրաստում

Շատ քիչ վարկատուներ որոշում են կայացնում վարկեր տրամադրել ձեռնարկատերերին և ընկերություններին ՝ առանց վերանայման բիզնես պլան... Սա բնորոշ է ոչ միայն ստեղծվող կազմակերպություններին, այլ նաև գոյություն ունեցող կազմակերպությունների զարգացմանը:

Բիզնես պլան Փաստաթուղթ է, որը սահմանում է բիզնեսի հետագա զարգացման ռազմավարությունն ու մարտավարությունը:

Այն կազմելու համար իրականացվում են վերլուծության մի քանի տեսակներ. արտադրական, ֆինանսական, և տեխնոլոգիական... Միևնույն ժամանակ, ուսումնասիրվում են ոչ միայն ընկերության ընթացիկ գործունեության բնութագրերը, այլև ծրագրի հետագա արդյունքները:

Կարևոր է հաշվարկել դրա իրականացման ընթացքում ծագող բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը, ինչպես նաև արտադրության ծավալների աճը: Բիզնես պլանը նպատակ ունի վարկատուին ցույց տալ, թե որտեղ են ուղղվելու իր փողերը.

Գրագետ և մասնագիտորեն գրված փաստաթուղթը պարունակում է հսկայական քանակությամբ էջեր: Բնականաբար, վարկի դիմում ուսումնասիրելիս բանկի աշխատակիցները բավարար ժամանակ չունեն բիզնես պլանն ամբողջությամբ ուսումնասիրելու համար:

Հետեւաբար, այդ նպատակների համար անհրաժեշտ կլինի լրացուցիչ կազմել փաստաթղթի կրճատված տարբերակը, որը պարունակում է ոչ ավելի, քան 10 էջ.

Փուլ 2. directionարգացման ուղղության ընտրություն

Վերջերս օգտագործելը դարձել է բիզնես զարգացնելու կամ կազմակերպելու հանրաճանաչ ձև արտոնություններ... Դա գործունեության կառուցման պատրաստի մոդել է, որը ձեռնարկատիրոջը տրամադրում է արդեն բավականին հայտնի դարձած հայտնի ապրանքանիշը: Լրացուցիչ տեղեկություններ արտոնությունների և ֆրանչայզինգի մասին մեր նվիրված հրապարակման մեջ:

Արտոնություն կարող է զգալիորեն բարձրացնել հնարավորությունները դիմումի հաստատում... Բանկերն ավելի հավատարիմ են նախագծերին, որոնք հիմնված են դրա սկզբունքների վրա, քանի որ հաջողության հավանականությունն այս դեպքում ավելի մեծ է:

Միևնույն ժամանակ, որոշելով բացել իրենց սեփական, անհայտ բիզնեսը, պարտատերերը թերահավատորեն են վերաբերվում ներկայացված հայտին: Նման իրավիճակում ոչ ոք չի կարող երաշխավորել հաջողությունը:

Լիցենզավորված արտոնության պայմանագիր ունենալը հիմնովին փոխում է հարցը: Պետք է հիշել, որ ընկերությունների մեծ մասը, որոնք իրենց ապրանքանիշն օգտագործում են օգտագործման համար, որոշակի վարկային հաստատության գործընկերներ են: Նրա համար է, որ դուք պետք է դիմեք վարկ ստանալու համար:

Փուլ 3. Գործունեության գրանցում

Organizationանկացած կազմակերպություն պետք է պատշաճ կերպով գրանցված լինի պետական ​​մարմիններում: Եթե ​​ընկերությունը նոր է բացվում, դուք ստիպված կլինեք անցնել այս ընթացակարգը:

Առաջին հերթին պետք է ընտրել հարկման օպտիմալ համակարգը... Դա անելու համար դուք ստիպված կլինեք ուսումնասիրել զգալի քանակությամբ համապատասխան տեղեկատվություն կամ կապվել պրոֆեսիոնալ հաշվապահի հետ:

Դրանից հետո, համապատասխան փաստաթղթերով, դուք ստիպված կլինեք դիմել հարկային մարմին: Ընկերության գրանցման կարգն ավարտելուց հետո ձեռնարկատիրոջը տրվում է համապատասխան ատեստատ.

Փուլ 4. Բանկի ընտրություն

Վարկային հաստատություն ընտրելը վարկ ստանալու հարցում ամենակարևոր քայլն է: Բիզնեսի ստեղծման և զարգացման համար գումար թողարկող բանկերի քանակը հսկայական է: Նրանց մեծ մասն առաջարկում է մի քանի ծրագիր ՝ իրենց իսկ պայմաններով և առանձնահատկություններով:

Նման իրավիճակում բանկ ընտրելը կարող է դժվար լինել: Խնդիրը կարող է հեշտացվել `գնահատելով վարկային հաստատությունները մասնագետների կողմից առաջարկվող մի շարք հատկանիշներով:

Բիզնես վարկի համար բանկ ընտրելու չափանիշները հետևյալն են.

• ֆինանսական շուկայում գործունեության ժամանակահատվածի տևողությունը.
• միանգամից մի քանի ծրագիր առաջարկելը, որոնք հարմար են տարբեր կատեգորիաների վարկառուների համար.
• իրական հաճախորդների ակնարկներ, որոնք օգտվել են տվյալ բանկի ծառայություններից:
• վարկային հաստատության առաջարկությունների պայմանները `տարբեր հանձնաժողովների տոկոսադրույքը, մատչելիությունը և չափը, վարկի ժամկետը և չափը:

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս վարկեր կազմակերպել խոշոր, լուրջ բանկերում: Կարևոր է մասնաճյուղերը և Բանկոմատ մեքենաներ գտնվում էին վարկառուի համար քայլելու հեռավորության վրա: Հասանելիորեն և արդյունավետությունը հավասարապես կարևոր են առցանց բանկային գործունեություն.

Փուլ 5. selectionրագրի ընտրություն և հայտի ներկայացում

Բանկն ընտրվելիս կարող եք սկսել վերլուծել իր առաջարկած ծրագրերը: Պետք է հիշել, որ դրանք կարող են տարբերվել ոչ միայն պայմանների, այլ նաև վարկառուի կամ գրավի պահանջների առումով:

Երբ ծրագիրն ընտրվում է, այն մնում է կերակրել դիմում... Այսօր դրա համար անհրաժեշտ չէ դիմել բանկի գրասենյակ: Վարկային հաստատությունների մեծ մասն առաջարկում է ուղարկել այն ռեժիմում առցանց... Բավական է կայքում լրացնել կարճ ձև և սեղմել կոճակը «Ուղարկել».

Բանկի աշխատակիցների կողմից դիմումը ուսումնասիրելուց հետո հաճախորդը ստանում է նախնական որոշում... Հաստատման դեպքում այն ​​կմնա բանկի մասնաճյուղ այցելելու փաստաթղթերով:

Դիմորդի հետ զրուցելուց և բուն փաստաթղթերը ուսումնասիրելուց հետո այն կընդունվի վերջնական որոշում.

Ինտերնետի միջոցով դիմում ներկայացնելու հարմարավետությունը կայանում է միանգամից մի քանի բանկերի հետ կապվելու հնարավորության մեջ: Այս դեպքում կարող եք շատ ժամանակ խնայել:

Մեկ բանկում մերժման դեպքում արժե սպասել մեկ այլ պատասխանի:

Եթե ​​մի քանի պարտատերերից հաստատում է ստացվում, մնում է ընտրել դրանցից ամենահարմարին:

Փուլ 6. Փաստաթղթերի փաթեթի պատրաստում

Փաստորեն, փորձագետները խորհուրդ են տալիս նախապես պատրաստել անհրաժեշտ փաստաթղթերը, հատկապես նրանք, որոնք պահանջվում են ամենուր: Իհարկե, յուրաքանչյուր վարկատու ինքնուրույն է կազմում համապատասխան ցուցակ: Այնուամենայնիվ, կա փաստաթղթերի ստանդարտ ցուցակ:

Փաթեթը միշտ ներառում է փաստաթղթերի 2 խումբ.

1. Ձեռնարկատիրոջ փաստաթղթերը, ինչպես նաև որպես անհատ երաշխավոր: Դրանք ներառում են անձնագիր, երկրորդ փաստաթուղթնույնականացնող անձ: Որոշ դեպքերում դա նույնպես պահանջվում է Եկամտի հաշվետվություն.
2. Բիզնես փաստաթղթեր – բաղադրիչ, բիզնես պլան, հաշվեկշիռ կամ այլ ֆինանսական փաստաթղթեր: Առկայության դեպքում ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել ֆրանչայզինգի պայմանագիր... Եթե ​​ավանդ է թողարկվում, դուք ստիպված կլինեք ներկայացնել սեփականության փաստաթղթեր համապատասխան գույքի վրա:

Որքան շատ փաստաթղթեր կարողանա հավաքել ապագա վարկառուն, այնքան մեծ է դրական որոշման հավանականությունը:

Փուլ 7. Նախնական վճար կատարելը և փոխառու միջոցներ ձեռք բերելը

Հաճախ բիզնեսի վարկերը տրվում են միայն այն պայմանով, որ կանխավճար... Սա առաջին հերթին վերաբերում է անշարժ գույքի, տրանսպորտային միջոցների և թանկարժեք սարքավորումների գնման վարկերին:

Այս քայլում, անհրաժեշտության դեպքում, կատարել առաջին մասը և ձեռք բերել համապատասխան օժանդակ փաստաթղթեր:

Վարկը ինքներդ հաշվարկելու համար առաջարկում ենք օգտագործել վարկի հաշվիչ.

---

Հետագա իրականացվում վարկային պայմանագրի կնքումը... Ավելորդ չի լինի եւս մեկ անգամ հիշեցնել անհրաժեշտությունը նախքան ձեր ստորագրությունը դրա վրա դնելը ուշադիր կարդալու մասին:

Երբ պայմանագիրը կնքվում է, վարկառուն վարկային միջոցներ կստանա բիզնեսի համար: Շատ դեպքերում փողը մուտքագրվում է ուղղակիորեն ստուգող հաշիվ վարկառու. Այնուամենայնիվ, երբ սարքավորումներ, անշարժ գույք կամ տրանսպորտային միջոցներ գնելու վարկ եք ստանում, գումարը փոխանցվում է անմիջապես վաճառողին:

---

Եթե ​​ճիշտ եք հետևում վերը նշված հրահանգներին, կարող եք խուսափել բազմաթիվ խնդիրներից: Բացի այդ, դուք կարող եք զգալիորեն արագացնել գրանցման գործընթացը:

6. Որտեղի՞ց վարկ ստանալ բիզնեսի համար. ԹՈՓ -3 լավագույն բանկեր `վարկավորման բարենպաստ պայմաններով

Բիզնեսի համար կարող եք վարկ ստանալ մեծ թվով բանկերում: Ընտրությունը հաճախ դժվար է լինում: Կարող եմ օգնել լավագույն բանկերի նկարագրություններըկազմված մասնագետների կողմից:

Այսպիսով, եկեք քննարկենք, թե որ բանկերն են մատչելի և շահավետ վարկեր տրամադրում փոքր բիզնեսին:

1) Սբերբանկ

Սբերբանկը ամենատարածված ռուսական բանկն է: Այստեղ մշակվել են բիզնեսի վարկավորման մի քանի ծրագրեր:

Վիճակագրությունը հաստատում է այդ մասին 50Ռուսաստանի մեծահասակների% -ը այս վարկային հաստատության հաճախորդներն են: Նման իրավիճակում շատ գործարարներ (հատկապես իրենց գործունեության սկզբում) առաջին հերթին այստեղ փորձում են վարկ ստանալ:

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս առաջին հերթին ուշադրություն դարձրեք ծրագրի պայմաններին «Վստահությունը»... Այն նախատեսված է փոքր և միջին բիզնեսի կարիքները բավարարելու համար:

Այս ծրագրին համապատասխան, առանց գրավի, կարող եք ստանալ մինչեւ 3 միլիոն ռուբլի... Դա կարող են անել ոչ միայն ընկերությունները, այլ նաև անհատ ձեռներեցները: Տոկոսադրույք սկսած16,5% տարեկան.

Սբերբանկը ունի նաև այլ ծրագրեր.

• էքսպրես վարկ բիզնեսի համար;
• բիզնես ակտիվ;
• շրջանառու միջոցները լրացնելու համար;
• տրանսպորտային միջոցների և սարքավորումների ձեռքբերման համար;
• բիզնես ներդնել;
• ֆակտորինգ
• լիզինգ

Սբերբանկի գրասենյակում ավանդաբար երկար հերթեր են գոյացել: Այնուամենայնիվ, ցանկացած բիզնես վարկի դիմելու համար բավական է այցելել դրա կայք: Հարցաշար լրացնելով այնտեղ ՝ դուք պետք է մոտավորապես պատասխանի սպասեք 2-3 օր

2) Ռայֆայզենբանկ

Նրանց համար, ովքեր ի վիճակի չեն բիզնեսի ծրագիր, երաշխավորներ կամ գույք որպես գրավ ներկայացնել, բանկը առաջարկում է թողարկել սպառողական վարկ.

Ձեռնարկատերերի համար, ովքեր ցանկանում են հատուկ վարկի դիմել ընկերության կամ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար, այստեղ մշակվել են մի քանի ծրագրեր.

• օվերդրաֆտ - պայմանները դիտարկվում են անհատապես.
• արտահայտել - թույլ է տալիս արագորեն ստանալ նախքան 2-x միլիոն ռուբլի;
• դասական - ծրագիրը, որի համար կարող եք վերցնել նախքան 4,5 միլիոն ռուբլի.

Ձեր բիզնեսի համար լավագույն վարկը գտնելու համար պարզապես զանգահարեք բանկ: Աշխատակիցները խորհուրդ կտան և կօգնեն ձեզ հասկանալ առկա ծրագրերի բոլոր բարդությունները:

3) Մոսկվայի ՎՏԲ բանկ

Այստեղ հատուկ վարկեր են մշակվել ինչպես գործող, այնպես էլ նորաբաց փոքր բիզնեսի համար:

Ամենատարածված ծրագրերը ներառում են.

1. ստեղծել շրջանառու միջոցներ - Շրջանառության ծրագիր;
2. օգտագործել ընթացիկ հաշվի մնացորդից ավել գումար - Օվերդրաֆտ;
3. սարքավորումների ձեռքբերման, ինչպես նաև առկա արտադրության ընդլայնման համար Բիզնեսի հեռանկար.

Կարող եք նաև ավանդական դառնալ սպառողական վարկ `որպես անհատ (բիզնեսի սեփականատեր)... Այս դեպքում գումարը կարող է հասնել 3-x միլիոն ռուբլի:

Եթե ​​այս ծրագրի շրջանակներում առաջարկվող միջոցները բավարար են բիզնեսի համար, իմաստ ունի մտածել դրա տակ վարկ ստանալու մասին: Սպառողական վարկի համար դրույքաչափը կկազմի սկսած 14,9տարեկան%.

---

Լավագույն բանկերի համեմատության հարմարության համար վարկերի հիմնական պայմանները և տոկոսադրույքները ներկայացված են աղյուսակում:

Աղյուսակ «Բիզնեսի վարկավորման լավագույն պայմաններով TOP-3 բանկեր».

Վարկային կազմակերպություն	Վարկի առավելագույն չափը	Գնահատել	Այլ ծրագրեր
Սբերբանկ	3 միլիոն ռուբլի	Վստահության ծրագրի շրջանակներում տարեկան 16.5% -ից	Մշակվել են հատուկ առաջարկներ տրանսպորտային միջոցների և սարքավորումների ձեռքբերման համար
Ռայֆայզենբանկ	4,5 միլիոն ռուբլի	Տարեկան 12,9% -ից	Choosingրագիր ընտրելու հարցում կարող եք օգնություն ստանալ հեռախոսով
ՎՏԲ Մոսկվայի բանկ	3 միլիոն ռուբլի և ավելին	Տարեկան 14.9% -ից	Openingրագրերի լայն շրջանակ `գործունեության բացման և գործարկման համար

Աղյուսակից կարող եք ընտրել բանկ `բարենպաստ պայմաններով և ցածր տոկոսադրույքով բիզնես վարկի մշակման համար:

7. Փոքր բիզնեսին արտոնյալ վարկեր. Որտե՞ղ և ինչպես կարելի է օգնություն ստանալ պետությունից

Այսօր Ռուսաստանի զգալի թվով քաղաքացիներ ծրագրում են սկսել իրենց բիզնեսը: Դրա համար դա հրամայականորեն պահանջվում է գաղափար և փող... Առաջինի հետ ամեն ինչ քիչ թե շատ պարզ է: Սովորաբար բոլորը գաղափար ունեն կամ ընդունված են այլ ընկերությունների կողմից:

Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորն ունեն միջոցներ բիզնես կազմակերպելու համար: Հաշվի առնելով սկսնակ գործարարներին բանկերի առաջարկած բավականին բարձր տոկոսադրույքը, կարելի է ասել, որ եկվորների համար գրեթե անհնար է դրանք ձեռք բերել:

Պետությունը գալիս է օգնության: Որպես փոքր բիզնեսին աջակցելու մաս, այն առաջարկում է մի շարք վարկային ծրագրեր: Այնուամենայնիվ, նախքան դրանցից որևէ մեկին համաձայնելը, դուք պետք է մանրակրկիտ ուսումնասիրեք հնարավոր բոլոր հնարավորությունները պետությունից օգնություն ստանալու եղանակները.

7.1. Փոքր բիզնեսի համար պետական ​​վարկերի տեսակները

Պետությունն այսօր փորձում է աջակցություն ցուցաբերել փոքր բիզնեսին: Առաջին հերթին դա արտահայտվում է հատուկ վարկային ծրագրերում, որոնցից մի քանիսը մշակվել են: Դրանք հիմնականում տարբերվում են աջակցության ձևով, ինչպես նաև նման աջակցության իրավունք ունեցող սուբյեկտի տեսքով:

1) միկրովարկը փոքր ընկերությունների համար

Ռուսաստանի շրջաններն ունեն հիմքերընախատեսված է փոքր և միջին բիզնեսի միկրո վարկավորման համար:

Հենց այս ընկերություններն են, որ զբաղվում են գործարարներին կառավարության օժանդակությամբ վարկեր տրամադրելով: Վարկերի տրամադրման պայմանները տարբերվում են `կախված այն տարածքից, որտեղ դրանք տրամադրվում են:

Գլխավոր հիմնական գումարած (+) արտոնյալ վարկավորման փաստաբաններ բարձր մատչելիություն... Գումար կարելի է ստանալ անկախ այն տարածքից, որտեղ աշխատում է ընկերությունը կամ ձեռնարկատերը:

Պետք է հիշել դա որ տարբեր շրջաններում կարող է պարտադրվել միջոցների միջոցով վարկավորում սահմանափակումներ.

Ընդհանուր առմամբ, փոքր բիզնեսի պետական ​​վարկերի պայմանները բնութագրվում են հետևյալով.

1. Կազմակերպությունը կամ ձեռնարկատերը պետք է գրանցված լինեն այն տարածաշրջանում, որտեղ նախատեսվում է տրամադրել վարկը.
2. Գումարը շատ դեպքերում չի գերազանցում 1,5 միլիոն ռուբլի, բայց Ռուսաստանի Դաշնության որոշ արդյունաբերությունների կամ կազմավորող սուբյեկտների համար վարկի գումարը կարող է կրճատվել.
3. Պետական ​​վարկերի տոկոսադրույքը որոշվում է մեծ թվով գործոններով. բիզնեսի հեռանկարները, շուկայի կարիքները, հավանական վարկառուի վճարունակությունը, գրավի առկայությունը, գրավի արժեքը, վարկի չափը և ժամկետը: Միջինում, դա տատանվում է սահմաններում 8-ից 12%;
4. Վարկի միջոցները թողարկվում են բանկային փոխանցմամբ.
5. Գործեր սահմանափակում գրանցման համար հնարավոր վարկերի քանակի վերաբերյալ;
6. Շատ դեպքերում վարկ ստանալու համար ստիպված կլինեք տրամադրել անվտանգություն... Դա կարող է լինել գրավ օրինակգույքը կամ շրջանառու միջոցները, ինչպես նաև երաշխավորությունը.
7. Եթե ​​պետական ​​վարկի պայմանագրով նախատեսված պայմանները չեն բավարարվում, պարտադրվում է վարկառուն լավ... Ամենատարածված պատժամիջոցները բարձրացված տոկոսադրույքներն են.
8. Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ տրամադրելուց հետո դիմումը պետք է մի պահ սպասի սկսած 5 նախքան 10 օրեր... Theամկետի տեւողությունը որոշվում է այն առարկայի կողմից, որում գրանցումը տեղի է ունենում:

2) պետական ​​երաշխիք

Այս դեպքում վարկավորումն իրականացվում է առևտրային բանկի միջոցով: Պետական ​​ֆոնդը դառնում է երաշխավոր վարկային պայմանագրով, որը ներկայացնում է Դաշնային նոտարական պալատը:

Վարկառուները պետք է հասկանան որ ոչ բոլոր վարկային կազմակերպություններն են ներգրավված պետական ​​վարկերի մեջ: Պարզելու համար, թե որ բանկի հետ կապվեք, պետք է այցելեք Ռուսաստանի կառավարության պաշտոնական կայք:

Փաստորեն, պետական ​​երաշխիքով ապահովված վարկի պայմանները շատ չեն տարբերվում ավանդական վարկավորման համար առաջարկվող պայմաններից:

Դուք պետք է պատրաստվեք այն փաստին, որ դիմումի քննարկումը կարող է երկար ժամանակ պահանջել: Ավելին, հազվադեպ չէ, որ հիմնադրամը երաշխավոր է դառնում միայն վարկի գումարի մի մասի համար:

Կարևոր է իմանալ, որ ավանդաբար երաշխիքների նախապատվությունը տրվում է հետևյալ վարկառուներին.

1. արտադրական և արդյունաբերական ընկերություններ;
2. կազմակերպություններ, որոնք սոցիալական ոլորտում ծառայություններ են մատուցում քաղաքացիներին.
3. նորարարական ընկերություններ:

Կառավարության երաշխիքների համար դիմումները քննարկելիս հիմնադրամը հաշվի է առնում, թե քանի աշխատատեղ է ստեղծվել հավանական վարկառուի կողմից:

3) սուբսիդիաներ

Գործարարների մեծ մասի համար սուբսիդիաներ պետական ​​օգնության ամենագրավիչ տեսակն են: Դա պայմանավորված է նրանով, որ տրամադրվում են սուբսիդիաներ բացարձակապես անվճար... Բայց ինքներդ ձեզ մի խաբեք. Միայն որոշ գործարարներ կարող են նման օգնություն ստանալ:

Սուբսիդիայի հատկացման վրա հույս դնելու համար ստիպված կլինեք պահպանել մի շարք խստագույն սահմանափակումներ.

1. դիմել զբաղվածության կենտրոն և անցնել գրանցման կարգը որպես գործազուրկ.
2. անցնել psychologicalբաղվածության կենտրոնում հոգեբանական թեստ;
3. գրանցվել և ավարտել դասընթացը Ձեռներեցություն դասընթացում;
4. գրել և ներկայացնել բիզնես պլան:

Երբ քննարկվում է սուբսիդիայի դիմումը, գործարարը պետք է գրանցվի որպես անհատ ձեռնարկատեր կամ կազմակերպություն: Դրանից հետո միայն փոխառու միջոցները կփոխանցվեն նրան:

Արժե հաշվի առնել: Վարկ ստանալուց հետո բոլոր ծախսերը պետք է փաստաթղթավորվեն... Անհրաժեշտ է, որ դրանք ճշգրիտ համապատասխանեն բանկի քննարկմանը ներկայացված բիզնես ծրագրին:

Ամենից հաճախ սուբսիդիան տրամադրվում է հետևյալ կարիքների համար.

• գործունեության իրականացման համար անշարժ գույքի ձեռքբերում կամ վարձակալություն.
• ապրանքների առք վաճառքի համար;
• սարքավորումների, ինչպես նաև ոչ նյութական ակտիվների ձեռքբերում:

Դրանց անհրաժեշտությունը պետք է նշված լինի բիզնես պլանում: Բայց պետք չէ ժամանակից շուտ ուրախանալ - Սուբսիդիաների համար դիմումների մեծ մասը մերժվում է.

4) դրամաշնորհ

Դրամաշնորհ ձեռնարկատերերին ցուցաբերվող աջակցության մեկ այլ տեսակ է, ինչը անվճար է... Բնականաբար, ոչ բոլորը կկարողանան նման միջոցներ ստանալ: Սա է, որ շատերը համարում են դրամաշնորհների հիմնական թերությունը:

Գործարարների հետևյալ կատեգորիաները իրավունք ունեն ստանալու այս տեսակի պետական ​​օգնություն.

• ձեռներեցներ, ովքեր վերջերս գործունեություն են սկսել և աշխատում են մեկ տարուց էլ պակաս ժամանակահատվածում.
• կազմակերպություններ, որոնք ստեղծել են մեծ թվով աշխատատեղեր;
• Դիմորդների համար դրամաշնորհների հաստատման նախապայման է վարկերի պարտքերի բացակայությունը և բյուջե վճարումները:

Դրամաշնորհի հայտը քննարկելիս հաշվի է առնվում նաև գործարարի գործունեության ոլորտը: Պետք է հիշել, որ Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր հիմնադիր սուբյեկտ ինքնուրույն է որոշում, թե որ ոլորտներին է տրվում դրամաշնորհ:

5) փոխհատուցման վճարներ, ինչպես նաև հարկային արտոնություններ

Փոխհատուցման վճարներ ներկայացնում են պետության կողմից գործունեության զարգացման վրա ծախսված միջոցների մի մասի վերադարձը:

Հետևյալ ոլորտներում աշխատող գործարարները պետությունից կարող են վճարումներ ստանալ.

1. նորարարական արտադրություն;
2. ներմուծումը փոխարինող ապրանքների արտադրություն;
3. սպասարկման ձեռնարկություններ:

Հարկային արտոնություններ են այսպես կոչված հարկային արձակուրդներ... Դրանք նշանակում են, որ բիզնեսը բացառվում է հարկերի վճարումները մի քանի ժամանակահատվածով փոխանցելուց, սովորաբար ոչ ավելի, քան 2 տարի.

Գործարարները կարող են ապավինել հարկային արձակուրդներին, եթե բավարարվեն հետևյալ պայմանները.

1. գործունեությունը սկսվել է վերջերս;
2. հարկման համակարգ ընտրելիս ձեռնարկատերն ընտրել է պարզեցված կամ արտոնագրային համակարգ.
3. ընկերությունը գործում է արտադրության, սոցիալական բարեկեցության կամ գիտության ոլորտում:

7.2. Վարկառուներին ներկայացվող պահանջները և վարկավորման առանձնահատկությունները

Պոտենցիալ վարկառուներին ներկայացվող պահանջները, ինչպես նաև վարկերի տրամադրման հիմնական առանձնահատկությունները որոշվում են հիմնականում այն ​​բանի հիման վրա, թե որ ծրագրի համար է գործարարը դիմում: Այս պարամետրերի դիտարկումը և համեմատությունը հեշտացնելու համար դրանք արտացոլված են ստորև բերված աղյուսակում:

Վարկառուի պայմանների և վարկառուի նկատմամբ պահանջների միջև տարբերությունների աղյուսակ `կախված բիզնեսի պետական ​​աջակցության տեսակից.

Վարկային պահանջներ	Featuresրագրի առանձնահատկությունները
Միկրո վարկը փոքր ընկերությունների համար
Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտի տարածքում բիզնեսի գրանցում, որում նախատեսվում է վարկ տրամադրել Հեղուկ թանկ գույքի տրամադրում որպես գրավ	Վարկի նպատակը փոքր և միջին բիզնեսի զարգացումն ու աջակցությունն է: Վարկի ժամկետը չի գերազանցում 12 ամիսներ
Պետական ​​երաշխիք
Դուք պետք է կապվեք պետական ​​ծրագրին մասնակցող վարկային հաստատության հետ Բիզնեսը պետք է գրանցված լինի առնվազն վեց ամիս առաջ Գործողությունները պետք է իրականացվեն վարկի գրանցման տարածաշրջանում Վարկերի և բյուջե վճարումների պարտքի բացակայություն Տոկոսների մի մասը պետք է մարվի ձեր սեփական միջոցներով	Ֆոնդեր ստանալու ամենադյուրին ճանապարհը արտադրության, նորարարական տեխնոլոգիաների, շինարարության, բնակչության համար ծառայությունների, տրանսպորտի, բժշկության, բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների, տուրիզմի ոլորտում գործող ընկերությունների համար: թղթեր
Սուբսիդիաներ
Յուրաքանչյուր ռուսական մարզ ինքն է որոշում, թե գործունեության որ ոլորտներն են առավել նշանակալի իր համար: Նրանց համար է նախատեսված սուբսիդավորումը Պահանջվում է բիզնես պլան տրամադրել Սուբսիդավորումը նախատեսված է միայն անհատ ձեռնարկատերերի և ՍՊԸ-ի համար Գործարարը ստիպված կլինի որոշակի գումար մուտքագրել իր միջոցներից	Սուբսիդիաները տրվում են հումքի, նյութերի, արտադրության համար սարքավորումների, ինչպես նաև ոչ նյութական ռեսուրսների ձեռքբերման համար: Վարկի պայմանագրի ժամկետը նվազագույն է `չի գերազանցում 12-24 ամիսներ
Դրամաշնորհ
Բիզնեսն իրականացվում է ոչ ավելի, քան 12 ամիսներ Վարկային պատմությունը պետք է պարզ լինի Ընկերությունը զգալի թվով աշխատատեղեր է ստեղծել տարածաշրջանի համար Նախկինում պետական ​​արտոնություններ չէին ստացվում Առաջին բաժինը կատարելու համար կան բավականին խնայողություններ	Գումար տրամադրվում է միայն ձեռնարկատերերին և փոքր և միջին բիզնեսի հետ կապված ընկերություններին
Փոխհատուցման վճարներ
Դրանք տրվում են նորարարության և ծառայությունների մատուցման ոլորտում աշխատող ընկերությունների համար, որոնք արտադրում են ներմուծման փոխարինող ապրանքներ	Նախատեսված է փոքր և միջին բիզնեսի զարգացման համար
Հարկային արտոնություններ
Այլևս բիզնեսով զբաղվել 12 ամիսներ Օգտագործվում է պարզեցված կամ արտոնագրային հարկման համակարգը Նախատեսված է արդյունաբերական ասոցիացիաների, հետազոտական ​​ընկերությունների, հանրային ծառայությունների համար	Հարկային արձակուրդները տրամադրվում են առավելագույնը 24 ամիսներ

---

Այսպիսով, գործարարների հետևյալ կատեգորիաները հնարավորություն ունեն ստանալու պետական ​​օգնություն.

1. ավելի քիչ զրոյից բիզնես սկսել 1 տարի առաջ;
2. ընկերությունը գործում է արտադրության կամ նորարարության ոլորտում կամ ծառայություններ է մատուցում հասարակությանը.
3. վարկերի և բյուջե վճարումների հետ կապված խնդիրներ չկան:

7.3. Որտեղ գնալ կառավարության օգնություն ստանալու համար

Գործարարներին որոշակի կատեգորիայի օգնության համար դուք պետք է կապվեք դրա համար պատասխանատու պետական ​​մարմնի հետ: Հիմնականները քննարկվում են ստորև:

Եթե ​​գործարարը ցանկանում է մասնակցել միկրոֆինանսավորման ծրագրիննա պետք է գնա ձեռնարկատիրության աջակցության հիմնադրամինգտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության այն հիմնադիր մարմնում, որտեղ գրանցված է և գործում է:

Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք տրամադրել փաստաթղթերի որոշակի ցուցակ: Այն տարբերվում է տարբեր կազմակերպական և իրավական ձևերով, ինչպես նաև մարզերով: Ամբողջական ցուցակին կարելի է ծանոթանալ ՝ այցելելով Ռուսաստանի Դաշնության որոշակի հիմնադիր մարմնի Հիմնադրամի կայք:

Այնուամենայնիվ, կարող եք անվանել մի շարք փաստաթղթեր, որոնք կպահանջվեն առանց խափանման.

• պետական ​​օգնության մասին դիմումը կարելի է ներբեռնել Հիմնադրամի պաշտոնական կայքում.
• հարցաթերթիկ, ինչպես նաև SNILS- ի անձնագրերի և վկայագրերի պատճեններ ինչպես վարկառուի, այնպես էլ երաշխավորի կողմից.
• բաղադրիչ փաստաթղթեր;
• հարկային գրանցման վկայագիր;
• հաշվետվական փաստաթղթեր;
• պետական ​​գրանցման վկայագիր;
• քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից կամ EGRIP;
• քաղվածք փոքր և միջին բիզնեսի ռեգիստրից;
• առկայության դեպքում `լիցենզիա և արտոնագիր:

Կառավարության երաշխիքի տեսքով օգնություն ստանալու համար, պետք է կապվել դեպի բանկով մասնակցում է համապատասխան ծրագրին:

Միևնույն ժամանակ, փաստաթղթերի փաթեթը գործնականում չի տարբերվի վերը նկարագրվածից: Բացի այդ, դուք պետք է լրացնեք դիմում կառավարության երաշխիքի վրա:

Դրանից հետո վարկային հաստատությունն ուղղակիորեն կվերանայի փաստաթղթերի փաթեթը և այն կփոխանցի այնտեղ Հիմնադրամ... Դրանք այնտեղ նորից կուսումնասիրվեն: ընթացքում 3օրեր.

Սուբսիդիայի, դրամաշնորհի կամ փոխհատուցման վճար ստանալու համար պետք է կապվել աշխատանքի փոխանակմանը ((բաղվածության կենտրոն)... Հիմնական փաստաթղթերը կլինեն դիմում, ինչպես նաև գրագետ կազմված բիզնես պլան.

Եթե ​​գործարարի նպատակը հարկային արձակուրդներ ստանալն է, պետք է գնա դաշնային հարկային ծառայության տեսչությանը... Այնտեղ է, որ դուք կարող եք ստանալ ամբողջ տեղեկատվությունը, ինչպես նաև անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցուցակը:

Գործնական խորհուրդներ այն մասին, թե ինչպես կարող եք վարկ ստանալ ձեր սեփական բիզնեսը սկսելու և զարգացնելու բիզնես ծրագրի դեմ

8. Ինչպե՞ս վարկ ձեռք բերել բիզնես հիմնելու բիզնես պլանի համար - 6 օգտակար խորհուրդ փորձագետներից

Բիզնեսն անընդհատ փող է պահանջում. Բացման, ինչպես նաև գործունեության զարգացման փուլում անհնար է անել առանց լրացուցիչ միջոցների ներմուծման:

Շատ դեպքերում վարկը լավագույն լուծումն է 2 հիմնական պատճառով.

1. Շրջանառությունից միջոցների դուրս բերումը հեռու է միշտ արդյունավետ լինելուց: Նման գործողությունները կարող են հանգեցնել ինչպես շահույթի, այնպես էլ արտադրության ծավալների նվազմանը:
2. Սեփական բիզնես հիմնելիս ժամանակը հաճախ խաղում է գործարարի դեմ: Հետեւաբար, նման իրավիճակում արժե նաև մտածել վարկի մասին, և ոչ թե խնայել բավարար գումար:

Վարկառուն ստիպված կլինի համոզել բանկին իր վճարունակության մեջ: Շատ հաճախ, այդ նպատակով, պահանջվում է տրամադրել բիզնես պլան... Այս կարևոր փաստաթղթում նկարագրված նպատակներով վարկ ստանալու գործը դյուրացնելու համար պետք է հստակ հասկանաք դրա պատրաստման կանոնները:

Փորձագիտական ​​խորհրդատվություն վարկի բիզնես պլան կազմելու վերաբերյալ.

Խորհուրդ 1. Լավագույնն այն է, որ ինքներդ գրեք բիզնես պլան: Դրա համար միշտ էլ հեռու է արժե դիմել երրորդ կողմի կազմակերպությունների և անհատների ծառայություններին:

Շատ բանկեր գործարարներին առաջարկում են բիզնես պլան կազմելու ձև: Այն այս ձևանմուշի համաձայն գրելն ամբողջովին ձեռնարկատիրոջ, հաշվապահի կամ տնտեսագետի իրավասության մեջ է, որոնք սերտորեն ծանոթ են ընկերության գործունեությանը և ավելի լավ կարող են արդարացնել վարկային միջոցների անհրաժեշտությունը:

Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով որոշվել է, այնուամենայնիվ, դիմել երրորդ կողմի մասնագետի օգնությանը, նախապես պետք է հարցնեք նրան, թե արդյոք նա նախկինում գրել է վարկային հաստատությունների բիզնես պլաններ:

Խորհուրդ 2. Բոլոր անհրաժեշտ պայմանագրերը (օրինակ ՝ վարձակալության պայմանագրերը, ապրանքների և սարքավորումների մատակարարումը և այլն) լավագույնս կնքվում են նախապես:

Եթե ​​կարողանաք հավաքել վարկի ստացման նպատակին հասնելու համար անհրաժեշտ առավելագույն նախնական պայմանավորվածությունները, կարող եք հույս ունենալ բանկի ավելի հավատարիմ վերաբերմունքի վրա:

Խորհուրդ 3. Անկալի է, որ վարկավորման նպատակն ամբողջությամբ ապահովված չլինի փոխառու միջոցներով, մի մասը պետք է վճարվի գործարարի սեփական միջոցների հաշվին:

Եթե ​​ունեք ձեր փողերը ոչ պակաս 20%, Դուք կարող եք զգալիորեն բարձրացնել բանկի վստահությունը: Միանգամայն բնական է, որ պարտատերերը հավատարիմ են այն գործարարներին, ովքեր չեն վախենում ռիսկի դիմել իրենց սեփական միջոցները:

Հուշում 4: Եթե ​​բիզնեսը երկար ժամանակ պետք է մեծ գումար ստանա, ապա արժե կապվել մի բանկի հետ, որի հաճախորդն արդեն ընկերություն է:

Շատ հաճախ սա վարկային հաստատություն է, որն ունի մշտապես օգտագործված ընթացիկ հաշիվ:

Եթե ​​գործարարն արդեն մի քանի անգամ վարկեր է ստացել այս բանկից և հաջողությամբ մարել վարկերը, ապա գործնականում երաշխավորված է, որ նոր վարկ է տրամադրելու (նույնիսկ մեծ գումարի չափով) չի մերժվի:

Հուշում 5: Ամենակարևորը, որը պետք է արտացոլվի բիզնես պլանում, ֆինանսական հաշվարկներն են: Սա հատկապես վերաբերում է նախագծում փոխառու միջոցներ ներդնելու արդյունքում ստացվող հնարավոր շահույթին:

Բացի այդ, չպետք է անտեսեք վարկի մարման հարցերը: Իդեալում, ցանկալի է ունենալ բավարար եկամուտ `ամսական վճարումներ կատարելու համար` արդեն վարկ ստանալուց առաջ:

Կարևոր է Բիզնես ծրագրի շուկայավարման բաղադրիչ սովորաբար շատ ուշադիր չեն ուսումնասիրվում բանկի աշխատակիցների կողմից: Բայց արժե համոզվել, որ այս բաժնի և փաստաթղթի այլ բաղադրիչների միջև որևէ հակասություն չկա:

Հուշում 6: Բանկ այցելելուց առաջ այն աշխատակիցը, որը ընկերության շահերը կներկայացնի պարտատերերին, պետք է ուշադիր կարդա բիզնես պլանը սկզբից մինչև վերջ:

Այս դեպքում նա կկարողանա արագ և արդյունավետորեն պատասխանել հարցերին ՝ վարկային փողերի միջոցով բանկին ապացուցելու զարգացման իրական հնարավորությունը:

---

Բիզնես պլան կազմելիս կարևոր է հնարավորինս պատասխանատու լինել: Սա կօգնի զգալիորեն մեծացնել վարկի հայտի վերաբերյալ դրական որոշման հնարավորությունները:

9. Հաճախակի տրվող հարցեր (ՀՏՀ) փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման վերաբերյալ

Բիզնեսի վարկավորում - հարցը մեծ է և բազմաբնույթ: Այդ պատճառով այս թեման ուսումնասիրելիս հսկայական քանակությամբ հարցեր են առաջանում: Այս բաժնում դուք չեք կարողանա պատասխանել ամեն ինչի: Այնուամենայնիվ, մենք տալիս ենք ստորև բերված ամենատարածված հարցերի պատասխանները:

Հարց 1. Այսօր Ռուսաստանում կա՞ն խնդիրներ փոքր բիզնեսի վարկավորման հարցում:

Այսօր Ռուսաստանի կառավարությունը հսկայական ջանքեր է գործադրում աջակցելու փոքր բիզնեսին:

Կարևոր է հասկանալ որ ոչ մի բիզնես նախագիծ չի կարող սկսվել առանց պահանջվող գումարի չափի: Դա մեկնարկային կապիտալն է, որը ընկերության ստեղծման ամենակարևոր գործոնն է:

Այնուամենայնիվ, ոչ բոլոր գործարարներն ունեն բավարար միջոցներ իրենց սեփական բիզնեսը սկսելու համար: Կարող է օգնել հաղթահարել խնդիրը բիզնեսի վարկավորում... Հենց կապիտալի հայթայթման այս եղանակն է ամենատարածվածը նոր բիզնես ստեղծելու ժամանակ:

Միևնույն ժամանակ, միշտ չէ, որ ռուսական բանկերը ցանկություն ունեն վարկեր տրամադրել նոր ընկերություններին: Դրական որոշում ընդունված ոչ ավել քան 10% ծրագրեր.

Բացատրությունը բավականին պարզ է. Նորաստեղծ բիզնեսի վարկավորումը միշտ կապված է մեծ ռիսկի հետ, որը բանկերը չեն ցանկանում ստանձնել:

Շատ հաճախ նոր նախագծերը չեն համապատասխանում իրենց տերերի սպասելիքներին: Արդյունքում, բիզնեսը երբեք չի դառնում շահութաբեր: Այս դեպքում ստացված վարկի համար վճարելու ոչինչ չի լինի: Ստացվում է, որ փոքր բիզնեսի վարկավորումը վարկատուների համար անշահավետ է:

Բանկերը շատ ավելի պատրաստակամ են վարկեր տրամադրել խոշոր կազմակերպություններին `հետևյալ պատճառներով.

• դուք կարող եք ավելի շատ եկամուտ ստանալ այդպիսի ընկերություններից, քանի որ նրանք նախընտրում են անմիջապես մեծ գումարներ վերցնել:
• նրանց մեծ մասը երկար ժամանակ է, ինչ շուկայում է և սովորաբար արդեն ունի որոշակի հեղինակություն: Արդյունքում, ամսական վճարների ժամանակին վճարման հավանականությունը զգալիորեն մեծանում է:

բայց հակառակ խոշոր այն ընկերությունների կարծիքի, որ լուրջ վարկառուներ են, նրանք միշտ չէ, որ պարբերաբար կատարում են իրենց պարտավորությունները:

Արդյունքում, բանկերն ավելի հավատարիմ են փոքր ընկերություններ, որոնք բարձր են գնահատվում վարկանիշային և աուդիտորական ընկերությունների կողմից:

Հենց այդ կազմակերպություններն են առավել օբյեկտիվ գնահատում ցանկացած գործարարի գործունեությունը: Իրենց զեկույցում նրանք հաշվի են առնում ոչ միայն ընթացիկ գործունեության ցուցանիշները, այլև կանխատեսողները:

Գործունեության ժամանակահատվածը հավանական վարկառուն նույնպես մեծ դեր ունի բանկի կողմից ներկայացված հայտերի վերաբերյալ որոշումների կայացման գործընթացում: Անհրաժեշտ չէ, որ ընկերության տարիքը չափվի տասնյակ տարիների ընթացքում: բայց որքան բարձր է ↑, այնքան ավելի շատ է հայտի հաստատման հավանականությունը.

Ռուսաստանում գործունեության ստեղծման համար վարկ ստանալը շատ ավելի դժվար է, քան դրա զարգացման համար: Այս դեպքում դուք ստիպված կլինեք լուրջ աշխատանքներ իրականացնել հնարավոր ֆինանսական ցուցանիշների վերլուծության և բիզնես պլան կազմելու ուղղությամբ:

Հարց 2. Որո՞նք են անշարժ գույքով գրավադրված փոքր բիզնեսին վարկեր տրամադրելու պայմանները:

Անշարժ գույքը շատ բանկերի համար գրավիչ գրավն է: Միակ պահանջն այն է իրացվելիության բարձր մակարդակ և պահանջարկի առկայություն որոշակի օբյեկտի նկատմամբ: Այդ պատճառով անշարժ գույքով գրավադրված բիզնես վարկ ստանալիս կարող եք հույս դնել առավել բարենպաստ պայմանների վրա:

Անշարժ գույքի կողմից գրավադրված բիզնես վարկերի առավելությունները (+) ներառում են.

• երկարացված վարկի ժամկետը, որը կարող է հասնել 10 տարի;
• ցածր մակարդակ, քան անվտանգություն չունեցող ծրագրերի համար.
• բիզնես պլան տրամադրելու անհրաժեշտություն չկա, կամ վերաբերմունքը այս փաստաթղթին հնարավորինս հավատարիմ է.
• գրանցման բարձր արագություն;
• հաճախ վարկային պայմանագիրը նախատեսում է հետաձգված վճարում.

Չնայած զգալի առավելությունների ՝ գործարարներին անշարժ գույքով գրավադրված վարկերն ունեն մի շարք թերություններ:

Նման վարկերի թերությունները (-) ներառում են.

• վարկի հնարավոր գումարը սովորաբար չի գերազանցում 60% գնահատված արժեքից: Հետեւաբար, մեծ գումար վերցնելը դժվար թե արդյունք տա;
• գրավադրված օբյեկտի գնահատում շատ դեպքերում դա իրականացվում է վարկային հաստատության կամ բանկի հետ համագործակցող ընկերության աշխատակիցների կողմից: Արդյունքը կարող է լինել գնահատողի հաշվետվության թերագնահատված գումարը: Բնականաբար, արդյունքում վարկի չափը հաճախ ավելի ցածր է, քան սպասվում է վարկառուն:

Պետք է հիշել նաև դա որ անշարժ գույքի գրավադրումը չի երաշխավորում ներկայացված հայտի վերաբերյալ բանկի դրական որոշում:

Կարդալ ավելին անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկերի մասին մեր ամսագրի առանձին հոդվածում:

Հարց 3. Ի՞նչ կլինի, եթե ձեզ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար շտապ անհրաժեշտ է կանխիկ վարկ:

Գործարարների համար միշտ չէ, որ հնարավոր է վարկ վերցնել զրոյից բիզնես ստեղծելու համար, հատկապես կանխիկ: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ եթե բանկերը հրաժարվել են, կա պարտք փող ստանալու հնարավորություն:

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս օգտագործել ստորև նկարագրված տարբերակներից մեկը:

Բիզնես վարկ ստանալու այլընտրանքային տարբերակներ

Տարբերակ 1. Սպառողական վարկի գրանցում որպես ֆիզիկական անձ

Գործարարները կարող են սպառողական վարկ վերցնել, եթե որպես անհատ եկամուտ ունեն: Այնուամենայնիվ, շատ դեպքերում սպառողական վարկի չափը բավարար չէ բիզնես սկսելու համար:

Ընտրանք 2. Վարկային քարտ

Եթե ​​փոքր բիզնեսը բավարար չէ բիզնես կազմակերպելու համար, որը նախատեսվում է հնարավորինս շուտ վերադարձնել, կարող եք թողարկել ԿՐԵԴԻՏ քարտ.

Առավելությունը այս ապրանքը վարկ առանց վարկի ստանալու հնարավորություն է:

Այսօր ամենատարածված վարկային քարտերն առաջարկում են հետևյալ բանկերը.

1. Ալֆա բանկ - առավելագույն սահմանն է 500 000 ռուբլի... Արտոնյալ ժամանակահատվածն է 100 օրեր... Այն վերաբերում է կանխիկացման գումարներին.
2. Թինքոֆ գումարի դիմաց առաջարկում է վարկային քարտ նախքան 300 000 ռուբլի... Քարտը տրվում է անվճար և առաքվում է ձեր տուն կամ գրասենյակ: Անտոկոս ժամանակահատվածն է 55 օրեր;
3. Վերածննդի բանկ առաջարկում է վարկային քարտ անվճար թողարկումով և սպասարկմամբ: Դրա համար վարկի առավելագույն գումարը կազմում է 200 000 ռուբլի... Արտոնյալ ժամանակահատվածն է 55 օրեր.

Կարևոր է նախապես ուշադիր ուսումնասիրել կրեդիտ քարտի տրամադրման, վճարման և կանխիկացման տարբերակները, վճարները և միջնորդավճարները:

Ընտրանք 3. Գործընկերություն խոշոր լուրջ ընկերության հետ

Համագործակցության մեջ մտնելով լուրջ լուրջ ընկերության հետ ՝ կարող եք գումար ստանալ ՝ ձեր սեփական բիզնեսը կազմակերպելու համար: Բայց փորձառու գործարարները միշտ չէ, որ պատրաստ են ֆինանսավորել սկսնակ ձեռնարկատերերին:

Դրան հասնելու համար դուք ստիպված կլինեք ապացուցել նախագծի գրավչությունը: Բարձրորակ բիզնես պլան.

Ընտրանք 4. Համագործակցություն ձեռնարկատիրության աջակցության կենտրոնի հետ

Ռուսաստանում աջակցություն կա փոքր բիզնեսի գործունեության որոշ ոլորտների:Գործարարները, ովքեր վստահ են, որ իրենց ընկերությունը կստեղծի այնպիսի ծառայություններ կամ ապրանքներ, որոնք անհրաժեշտ են երկրին, օգնության համար պետք է դիմեն հետևյալ կազմակերպություններին.

• Բիզնես ինկուբատորներ;
• Փոքր բիզնեսի աջակցության կենտրոններ;
• ձեռնարկատերերին օգնություն տրամադրող այլ պետական ​​մարմիններ:

Այս կազմակերպությունները կարելի է գտնել ցանկացած բավականին մեծ քաղաքում: Նրանք գործարարներին օգնություն են տրամադրում վարկի տեսքով երաշխիքների տեսքով, ինչպես նաև պարտքի մի մասի վճարմամբ:

Գործունեության հետևյալ ոլորտներում գործող ընկերությունները կարող են հույս դնել կառավարության աջակցություն ստանալու վրա.

• շինություն;
• Գյուղատնտեսություն;
• ծառայություններ բնակչության համար;
• հանքարդյունաբերություն, ինչպես նաև ռեսուրսների տեղաբաշխում;
• փոխադրում;
• հաղորդակցություն

Խորհուրդ ենք տալիս նաև կարդալ մեր հոդվածը այն մասին, թե ինչպես կարելի է անձնագիր ստանալու դիմումի օրը կանխիկ կերպով արագ վարկ ստանալ:

Հարց 4. Ինչպե՞ս վարկ ստանալ պատրաստի բիզնես գնելու համար:

Ոչ բոլորին է հաջողվում վարել իրենց բիզնեսը, երբեմն ձեռներեցները զարմանում են. ինչ անել, եթե ընկերությունն արդեն ստեղծվել է... Միևնույն ժամանակ, ավելի հեշտ է գնել գործունեություն, քան ինքնուրույն կազմակերպել:

Այս ամենը հանգեցնում է շուկայում այնպիսի անսովոր արտադրանքի հայտնվելուն, ինչպիսին է պատրաստ բիզնես,և շատ բանկեր մշակել են հատուկ վարկային ծրագրեր այն գնելու համար:

Այնուամենայնիվ, նման վարկ ստանալու գործընթացում կարող են առաջանալ որոշ խնդիրներ: Դրանց հետ բախվելու հավանականությունը նվազեցնելու համար կարևոր է մանրակրկիտ ուսումնասիրել պատրաստի բիզնես գնելու համար վարկավորման առանձնահատկությունները:

Նման վարկավորման առանձնահատկություններից մեկն այն է, որ Փոքր ընկերությունների ղեկավարները հաճախ օգտագործում են տարբեր հնարքներ `իրենց շահույթը թերագնահատելու համար: Նրանք դա անում են հարկային և բյուջետային վճարների գները նվազեցնելու համար: Նման գործողությունների արդյունքն այն է, որ փոքր շահույթն արտացոլվում է ընկերության պաշտոնական հաշվետվություններում, կամ այն ​​նույնիսկ անշահավետ է թվում:

Եթե ​​մեկ այլ գործարար ցանկանում է ձեռք բերել նման ընկերություն `օգտագործելով վարկային միջոցներ, բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվի նրանից: Ոչ մի վարկատու չի ցանկանում պարտք տալ պարտվող բիզնեսը ձեռք բերելու համար: Այդ պատճառով, եթե ցանկանում եք գնել պատրաստի բիզնես, կարևոր է բանկին իրական տեղեկատվություն տրամադրել ծախսերի, եկամուտների և շահույթի մասին:

Մի կարծեք, որ բանկերը, դիմում քննարկելիս, հույսը դնում են միայն դրա վրա պաշտոնական տվյալներե. Վարկային կազմակերպությունները քաջատեղյակ են, թե ինչպես են գործարարներն իրականացնում իրենց գործունեությունը:

Հետևաբար, նրանք բավական հավատարիմ են իրենց և կարող են հաշվի առնել փաստական ​​տվյալներ... Բայց մի սպասեք, որ բանկը հաշվի կառնի դիմումատուի խոսքը: Ամեն դեպքում, յուրաքանչյուր գործիչ պետք է հաստատվի ներքին փաստաթղթերով:

Վարկային միջոցների ներգրավմամբ պատրաստի բիզնես գնելու համար դուք ստիպված կլինեք կատարել մի շարք գործողություններ.

1. Ապագա վարկառուն ընտրում է առկա բիզնեսը `ձեռք բերելու համար և իրականացնում է դրա շահութաբերության որակական վերլուծություն: Իդեալում, գնահատումը պետք է լինի բիզնես պլան... Այս փաստաթուղթը կօգնի ոչ միայն մանրակրկիտ ուսումնասիրել ձեռք բերված ընկերության բոլոր հատկությունները, այլ նաև գնահատել հավանական ներդրումների շահութաբերությունը: Ապագայում բիզնես պլանը օգտակար կլինի վարկի ստացման իրագործելիությունն արդարացնելու համար:
2. Եթե ​​ձեռնարկատերը գոհ է իր բիզնեսի ուսումնասիրությունների արդյունքներից, ապա նա պետք է գնալ բանկի ընտրության, վարկային ծրագրի և վարկի տրամադրման պայմանների վերլուծության... Վարկի վերամշակման վայրի վերաբերյալ որոշում կայացնելուն պես կարող եք ներկայացնել դիմում... Դա անելու համար հարկավոր է տրամադրել անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթ:
3. Ստանալով փաստաթղթերը `բանկի աշխատակիցներն իրականացնում են իրենց գնահատումը. Այս դեպքում վերլուծությունն իրականացվում է ս.թ. 2ուղղություններ. հավանական վարկառուի վճարունակությունը, ապագա ներդրումների շահութաբերությունը... Հաճախ այցելություն է կատարվում ձեռք բերված գործունեության վայրին: Վարկի տրամադրման վերաբերյալ վերջնական որոշումը կայացվում է վարկային կոմիտեում:
4. Կազմվում է վարկի պայմանագիր: Շատ դեպքերում դրա պայմանները զարգանում են անհատապես:
5. Դրանից հետո երկու կողմերը ստորագրում են համաձայնագիր:. Այնուամենայնիվ, ապագա վարկառուն պետք է ուշադիր ուսումնասիրի պայմանագիրը: ՆԱԽՔԱՆ ինչպես դրա տակ դնել իր ստորագրությունը:
6. Նախնական վճարի վճարում: Դրա չափը որոշվում է վարկային պայմանագրով: Շատ դեպքերում դուք ստիպված կլինեք գումար մուտքագրել 10-ից 40% ձեռք բերված բիզնեսի արժեքը:
7. Բանկը միջոցներ է փոխանցում փոխառուի հաշվին.

Եթե ​​դուք որոշում եք ձեռք բերել արտոնյալ բիզնես, ընթացակարգն իրականացվում է մի քանի փուլով.

1. Ապագա վարկառուն հաճախում է վարկային հաստատության կողմից անցկացվող ձեռնարկատիրության զարգացման դասընթացներ.
2. Բանկի աշխատակիցները կատարում են հավանական վարկառուի նախնական վերլուծություն.
3. Ֆրանչայզերը քննարկում է գործարարի հետ պայմանագիր կնքելու հնարավորությունը:
4. Եթե ​​ֆրանչայզերը դրական որոշում կայացնի, բանկը կքննարկի վարկի դիմումը: Եթե ​​վարկատուից հաստատում է ստացվում, վարկը տրվում է, իսկ միջոցները փոխանցվում են արտոնագրատուին:

Վարկային միջոցների հաշվին արտոնություն ձեռք բերելու ժամանակ բանկը, ինչպես նաև ապրանքանիշի վաճառողը ամեն ինչ անում են, որպեսզի գործարարը սովորի բիզնես վարել: Նրանք նրան սովորեցնում են ընկերության կառավարման հիմունքները:

Հարց 5. Որո՞նք են վարկի դրական և բացասական կողմերը ֆրանչայզինգի բիզնես սկսելու համար:

Վարկ ստանալ ֆրանչայզինգի բիզնես սկսելու համար

Մենք շահագրգռված ենք վարկեր ստանալ `արտոնություն ստանալու միջոցով բիզնես ստեղծելու համար 3 կողմերը:

1. Ֆրանչայզեր ձգտում է առավելագույն եկամուտ ստանալ գործարարներին սեփական ապրանքանիշով գործելու հնարավորություն ընձեռելուց.
2. Գործարար շահագրգռված է վարկ ստանալ `իր սեփական բիզնեսը ստեղծելու համար: Մի մոռացեք, որ շատ դեպքերում ձեռնարկատիրոջ համար առավել շահավետ է արտոնության համար վարկ ստանալը.
3. Բանկեր ցանկանում են կազմակերպել վարկերի առավելագույն քանակ ֆրենչայզի համար, որը շահավետ կլինի: Այլ կերպ ասած, նրանք ձգտում են առավելագույն եկամուտ ստանալ որպես թողարկված վարկերի տոկոսներ: Ֆրանչայզինգի բիզնես սկսելը միշտ ավելի գրավիչ է վարկերի տրամադրման համար, քան զրոյից բիզնես սկսելը:

Արտոնություն օգտագործելով բիզնես սկսելու համար վարկերի առավելությունների շարքում կան հետևյալները.

• բիզնես վարելու համար անհրաժեշտ սարքավորումներ արագ ձեռք բերելու կարողություն.
• շուկայի ծածկույթի բարձր արագություն;
• նյութերի և այլ ապրանքների համարյա ակնթարթային գնում, առանց որի գործարարությունն անհնար է.
• կարիք չկա ինքնուրույն կազմակերպել ձեր սեփական գովազդային ընկերությունը, դա արվում է արտոնության սեփականատիրոջ կողմից;
• բիզնեսը հենց սկզբից վարվում է հայտնի ապրանքանիշի ներքո ՝ օգտագործելով հայտնի ապրանքանիշ:
• րագրի շրջանակներում ձեռնարկատիրոջը վերապատրաստում են ձեռնարկատիրական գործունեություն ծավալելու և աշխատանքային ռազմավարություններ վարելու ոլորտում:

Չնայած առավելությունների մեծ թվին ՝ արտոնություն գնելու համար վարկեր ստանալը նույնպես ունի իր թերությունները:

Արտոնություն օգտագործող վարկերի թերությունները ներառում են.

1. Քննարկվող վարկերի մարման ժամկետը սովորաբար բավականին սահմանափակ է: Սա ենթադրում է լրացուցիչ ռիսկեր, քանի որ միշտ չէ, որ հնարավոր է մարել պարտքը այդքան սեղմ ժամանակահատվածում.
2. Շատ դեպքերում պարտադիր է ապահովել գրավի կամ երաշխիքի տեսքով անվտանգություն: Դա միշտ չէ, որ հարմար է գործարարի համար.
3. Բանկերը բծախնդրորեն են վերաբերվում ներկայացված բիզնես պլանին: Նրանք միշտ չէ, որ համաձայն են ծրագրի վերաբերյալ ձեռնարկատիրոջ տեսլականի հետ: Ավելին, բանկը կարող է համարել, որ գործող բիզնես պլանը չի ներկայացնում որևէ որակյալ նախապատրաստում գործունեության մեկնարկի համար.
4. Վարկը միշտ ենթադրում է լրացուցիչ ծախսեր: Սա ոչ միայն տոկոսներ է, այլ նաև ապահովագրավճարներ, գրանցման վճարներ և այլ վճարներ.

Եթե ​​կա թողարկման ցանկություն միջազգային արտոնություն, պետք է հասկանալ, որ հաշվապահական հաշվառման ծախսերը զգալիորեն կբարձրանան: Մենք ստիպված կլինենք կատարել հաշվապահական հաշվառում և աուդիտ միջազգային ստանդարտներին համապատասխան: Բացի այդ, դուք ստիպված կլինեք գումար ծախսել թարգմանությունների և գործունեության հարմարեցման վրա:

Անհրաժեշտ է հասկանալ, որ բանկը կներդնի բոլոր ջանքերը `պարտքը տոկոսադրույքով մարելու վստահություն ստանալու համար: Այդ պատճառով ստիպված կլինեք հաշվի առնել հետևյալ չափանիշները.

• պարտադիր է պետական ​​գրանցում անցնել որպես անհատ ձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ.
• հնարավոր լավագույն վարկային պատմության առկայությունը, նախկինում վարկերի մարման հետ կապված խնդիրների նվազագույն քանակը.
• Դրական որոշման հավանականությունն ավելի մեծ կլինի, եթե ապրանքանիշի սեփականատիրոջ հետ նախնական համաձայնագիր ստորագրվի.
• Երաշխավորների վարկային հեղինակությունը մեծ նշանակություն ունի, ֆրանչայզերի ոլորտում նրա աշխատանքը կլինի հավելյալ գումարած.
• թանկարժեք գույքի գործարարի առկայությունը և դրանց գրավադրման համաձայնությունը նույնպես մեծացնում են վարկ ստանալու հնարավորությունը:

Վերոնշյալ հանգամանքները կարող են ինչպես վարկատուին, այնպես էլ ապրանքանիշի սեփականատիրոջը համոզել գործարարի հուսալիության և հեռանկարների մեջ:

Բայց արժե հիշել դա որ հնարավոր է միջոցներ ձեռք բերել ֆրանչայզի հիման վրա գործունեության ստեղծման համար ոչ միայն բանկային վարկերի օգնությամբ:

Կարող եք նաև բացել ձեր սեփական բիզնեսը `օգտագործելով արտոնություն` օգտագործելով հետևյալ ընտրանքները.

1. ֆրանշիզատորն ինքն իրեն վարկ է տրամադրում յուրաքանչյուրին, ով ցանկանում է գործունեություն կազմակերպել `օգտագործելով իրեն պատկանող ապրանքանիշը.
2. անհամապատասխան վարկ է տրամադրվում բանկում, այս դեպքում ավելի լավ է չնշել, որ գումարը փոխառվել է բիզնես ստեղծելու համար.
3. միջոցներ փոխառել ընտանիքից, ընկերներից կամ ծանոթներից:

Հարց 6. Ինչպե՞ս ձեռք բերել գործարար վարկ գործազուրկի համար:

Ոչ բոլորը համաձայն են և կարող են վարձույթով աշխատել: Նման քաղաքացիները սովորաբար ձգտում են կազմակերպվել սեփական բիզնես.

Այնուամենայնիվ, սա պահանջում է բավականին մեծ գումար: Շատ դեպքերում գործազուրկները նման խնայողություններ չունեն: Այդ պատճառով հարց է առաջանում. հնարավո՞ր է, որ քաղաքացիների նման կատեգորիաները ինչ-որ տեղ պարտք վերցնեն անհրաժեշտ գումարը:

Փաստորեն, դուք կարող եք գումար ստանալ գործազուրկների բիզնես սկսելու համար: Դա անելու համար արժե կապվել հատուկ կազմակերպությունների հետ, որոնք աջակցում են սկսնակ ձեռնարկատերերին պետական ​​օժանդակություն տրամադրելուն:

Նախևառաջ, պետք է կատարվեն վարկի տրամադրման կարևոր պայմանները.

• ապագա գործարարը պետք է գրանցվի Empբաղվածության կենտրոն;
• անհրաժեշտ է գրանցել գործունեությունը որպես անհատ ձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ;
• զարգացնել որակ բիզնես պլան.

Երբ վերը նշված պայմանները բավարարվեն, կքննարկվի վարկի տրամադրման հնարավորությունը Հիմնադրամըձեռներեցության զարգացմանը աջակցելը: Այս կառույցի միջով անցնելուց հետո միայն նրանք կվերցնեն բանկեր.

Շատերը հավատում են, որ ստանալու համար վարկ նոր բիզնեսի համար զրոյից գործազուրկը դժվար և անհույս բիզնես է:

Բայց արժե հիշել դա որ վարկառուն կարող է բախտ ունենալ, և նա կկարողանա անվճար գումար ստանալ պետությունից իր սեփական բիզնեսը (ստարտափ) սկսելու համար: Հետեւաբար, արժե փորձել օգտագործել այս տարբերակը:

Գործազուրկներին վարկի տրամադրման հավանականությունը մեծացնելու եղանակներ կան.

1. գրավի կամ երաշխավորների տեսքով անվտանգության ապահովում.
2. կապվել վարկատուների հետ, ովքեր վարկ են տալիս սկսնակ գործարարներին;
3. սպառողական վարկ ստանալու փորձ:

Ձեր դիմումը ներկայացնելիս կարևոր է հիշել, որ հնարավորինս անկեղծ լինեք: Փորձելով խաբել պոտենցիալ վարկատուին, դուք կարող եք ընդգրկվել չարամիտ օրինախախտների ցուցակում, ովքեր հետագայում շատ դժվար կլինի գումար ստանալ:

Բացի այդ, լավ որակի բիզնես պլան պետք է նախապես պատրաստվի: Եթե ​​գաղափարը մանրամասն ներկայացվում է թղթի վրա, այլ ոչ թե բառերով, դիմումի հաստատման հավանականությունը զգալիորեն կաճի:

Հարց 7. Ինչպե՞ս կարող եմ առցանց դիմել փոքր բիզնեսի վարկ ստանալու համար:

Գոյություն ունի 2 Առցանց բիզնես ստեղծելու և զարգացնելու համար վարկի դիմելու հիմնական եղանակները.

1. ընտրված բանկի պաշտոնական կայքում;
2. օգտագործելով բրոքերային կայք:

Բանկի կայքի միջոցով դիմում ներկայացնելիս գործողությունների հաջորդականությունը հետևյալն է.

• գնալ վարկային հաստատության պաշտոնական կայք;
• ուսումնասիրել վարկային ծրագրի պայմանները.
• լրացնել հարցաթերթիկ, որը ներառում է վարկառուի հիմնական տվյալները.
• դիմում ուղարկել և սպասել քննարկմանը:

Կարևոր է Բրոքերային կայք օգտագործելիս օգտագործողը հնարավորություն է ստանում, այցելելով մեկ ռեսուրս, համեմատելու մեծ թվով բանկերի առաջարկներ:

Բրոքերային կայքի միջոցով դիմում ներկայացնելու համար դուք պետք է անցնեք մի շարք փուլեր.

1. Այցելեք վարկային բրոքերի կայք: Այն գտնելը բավականաչափ հեշտ է ՝ օգտագործելով ցանկացած որոնիչ;
2. Կայքում անցեք բիզնեսի վարկավորմանը նվիրված բաժին;
3. Համեմատելով առաջարկների պայմանները, հարկավոր է սեղմել ընտրված բանկի տողում ներկայացնել հայտ ներկայացնելը:
4. Մնում է լրացնել կարճ հարցաթերթիկ.
5. Երբ անհրաժեշտ տվյալները մուտքագրվում են, կարող եք դիմում ուղարկել և սպասել բանկի որոշմանը:

Պետք է հասկանալ, որ առցանց դիմում ներկայացնելիս բանկի որոշումը կլինի նախնական: Հաստատման դեպքում դուք ստիպված կլինեք այցելել բանկի գրասենյակ `անհրաժեշտ փաստաթղթերի բնօրինակներով:

Unfortunatelyավոք, միայն որակյալ բիզնես գաղափարը բավարար չէ ձեր սեփական բիզնեսը ստեղծելու համար: Ձեզ նույնպես պետք կլինեն կանխիկ ներդրումներ, որոնք հաճախ բավականին մեծ են: Պահանջվող գումարը ոչ բոլորն ունեն, բայց ելք կա ՝ կարող եք վարկ ստանալ:

Բիզնես սկսելու կամ զարգացնելու համար կան շատ վարկեր և վարկեր: Ավելին, կա հնարավորություն որոշակի գումար անվճար ստանալ որպես օգնություն պետությունից: Կարևոր է ամեն ջանք գործադրել ընտրանքներն ու ծրագրերը ուսումնասիրելու համար:

Ամփոփելով, խորհուրդ ենք տալիս դիտել տեսանյութ թեմայով.

«RichPro.ru» առցանց ամսագրի թիմն իր ընթերցողներին հաջող ու շահավետ բիզնես է մաղթում: Թող ձեր օգտագործած վարկային բոլոր ծրագրերը լինեն առավել շահութաբեր:

Ձեր մեկնաբանությունը թողեք ստորև, հոդվածը կիսվեք սոցիալական ցանցերում ձեր ընկերների հետ: Մինչև հաջորդ անգամ:

Դիտեք տեսանյութը: Ինչպես զարգացնել ծառայությունների բիզնեսը. Արտյոմ Գալուստյան. Galart Architecture and Design (Հուլիսի 2024).