Ի՞նչ է սպառողական վարկը
Ի՞նչ է սպառողական վարկը: Սպառողական վարկերը ֆիզիկական անձանց համար բանկային վարկեր են, որոնք տրամադրվում են ցանկացած անձնական նպատակի համար `տևական ապրանքների ձեռքբերումից մինչև կրթական և բժշկական ծառայությունների վճարում, վերանորոգման և ավարտման աշխատանքներ:
Ավտոմեքենաների վարկերը և տնային գրավադրումները հաճախ անվանում են սպառողական վարկեր: Ավելի ճիշտ կլինի ասել, որ սպառողական վարկեր ասելով `միայն ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարման հետաձգում կամ կանխիկ դրամի տրամադրում` առանց նախանշված նպատակը նշելու: Բանկը գումարը տրամադրում է անհրաժեշտ իրը վաճառողին կամ ուղղակիորեն վարկառուին, իսկ վարկառուն վճարում է տոկոսներ փողի օգտագործման համար:
Սպառողական վարկերի տեսակները
Նպատակային վարկերը տրամադրվում են առևտրային կազմակերպության տարածքում `գործընկեր բանկի մանրածախ ֆինանսական ծառայությունների վաճառքի կետերում: Գնորդը ներդրում է կատարում իր սեփական միջոցների մի մասի վրա, իսկ մնացած մասը հոգում է բանկը: Արդյունքում, հաճախորդը գնումը պարտական է ոչ թե խանութին, այլ վարկային հաստատությանը:
Սպառողական վարկավորման ոչ նպատակային ծրագրերը ենթադրում են կանխիկի տրամադրում բանկի դրամարկղում կամ փոխառուի միջոցով վարկառուի հաշվին: Վարկառուն կարող է դրանք ծախսել իր հայեցողությամբ: Նման վարկերը, կախված տեսակից և պահանջվող գրավադրությունից, բաժանվում են գրավադրված և չապահովված, ապահովված և չապահովված:
Կախված դիմումի մշակման և դրամական միջոցների տրամադրման արագությունից ՝ նրանք հատկացնում են մի քանի օրվա ընթացքում տրված ստանդարտ սպառողական վարկեր և արագ վարկեր ՝ հրատապ վարկեր, որոնք թողարկվում են մի քանի րոպե կամ ժամ:
Ո՞վ կարող է սպառողական վարկ վերցնել:
Ռուսաստանի Դաշնության այն քաղաքացիները, որոնք բավարարում են վարկառուների պահանջները, կարող են հույս դնել ռուսական բանկերում սպառողական վարկերի վրա:
Ընտրության կարևոր չափանիշը հաճախորդի տարիքն է: Վարկերը տրամադրվում են 21 տարեկանից, բայց որոշ բանկեր պատրաստ են աշխատել ավելի երիտասարդ կատեգորիաների վարկառուների հետ և միջոցներ թողարկել 18 տարեկանից: Կրթության համար վճարելու համար վարկեր կարելի է ստանալ 14 տարեկանում, եթե կայուն եկամուտ ունեցող և պաշտոնական զբաղվածություն ունեցող չափահաս հարազատները գրանցվեն որպես համավարկառուներ:
Առավելագույն սահմանը, որին հասնելը նախքան վարկառուն պարտավոր է ամբողջությամբ մարել բանկի առջև ունեցած պարտքը, սահմանափակվում է կենսաթոշակային տարիքի տարիքի համար `55 տարի կանանց և 60 տարի տղամարդկանց համար:
Ոչ բոլոր բանկերն են այդքան կատեգորիկ և պատրաստ թոշակառուներին առաջարկել փոխառու միջոցներից օգտվելու հնարավորություն ՝ մինչև հասնեն 65-70 տարեկան ՝ անկախ սեռից: Որոշ բանկեր հաճախորդների կյանքի և առողջության ապահովագրության տեսքով վարկեր են տրամադրում մինչև 75-80 տարեկան հասակում `լրացուցիչ գրավով:
Պոտենցիալ վարկառուի գրանցման և փաստացի բնակության վայրի պահանջները նույնպես տարբերվում են: Որոշ բանկեր խստորեն մոտենում են հաճախորդների ընտրությանը և վարկեր են տրամադրում միայն վարկ ստանալու համար դիմող գյուղում մշտական գրանցմամբ: Մյուսներն ավելի հավատարիմ են և դիմումներ են ընդունում նույնիսկ երկրի ցանկացած մարզում ժամանակավոր գրանցմամբ: Temporaryամանակավոր գրանցման ժամկետը չպետք է գերազանցի փոխառության ժամկետը:
Վարկառուին գնահատելիս վճարունակությունը մեծ նշանակություն ունի:
Կարևոր է, որ պաշտոնական եկամուտը բավարար լինի բանկի առջև պարտքային պարտավորությունները ծածկելու համար `հաշվի առնելով կուտակված տոկոսները և վարկի սպասարկման հանձնաժողովները:
Անհրաժեշտ է առնվազն 6-12 ամսվա պաշտոնական զբաղվածություն և աշխատանքային փորձ: Հակառակ դեպքում բանկը կհրաժարվի:
Ինչ պայմաններով կարող եք սպառողական վարկ ստանալ:
Վարկի գումարը կախված է վարկառուի եկամտի մակարդակից, գրավադրումից և հեղինակությունից: Երբ անշարժ գույքը գրավադրվում է, գումարը կարող է հասնել 10 միլիոն ռուբլու, երաշխիքով `3 միլիոն ռուբլի, առանց գրավի հնարավոր կլինի վերցնել ոչ ավելի, քան 300-900 հազար ռուբլի: Բացառություններ կան, Ռուսաստանի նույն Սբերբանկը 5 տարվա ընթացքում առանց հավաստագրերի և լրացուցիչ երաշխիքների մինչև 1,5 միլիոն ռուբլի է տրամադրում գործող հաճախորդներին:
Սպառողների փոխառության ծրագրերի վարկավորման ժամկետը տատանվում է 1 ամսից մինչև 7 տարի: Անապահով վարկ չի տրամադրվում 1-3 տարիից ավելի ժամկետով, 3-5 տարի երաշխիքով, շարժական և անշարժ գույքի գրավադրմամբ `մինչև 7 տարի:
Սպառողական վարկի տոկոսադրույքները տատանվում են տարեկան 15-50% -ի սահմաններում `կախված որոշակի բանկի պայմաններից և որոշակի վարկառուի վիճակից:
Ինչ փաստաթղթեր կպահանջվեն
Երբեմն անձնագիրն էլ է բավական վարկի պայմանագիր կնքելու համար, այսպես են տրամադրվում արագ վարկերը: Ավելի հաճախ դիմողի ինքնությունը ճշտելու համար կպահանջվեն լրացուցիչ փաստաթղթեր `վարորդական իրավունք, օտարերկրյա անձնագիր, կենսաթոշակային վկայագիր, TIN նշանակման վկայագիր և այլն: Չի աշխատի 300 հազար ռուբլուց ավելի սպառողական վարկ ստանալ` առանց եկամտի վկայականի և աշխատանքային գրքի պատճենի: Ապահովված վարկի դեպքում պահանջվում են երաշխավորողի համար փաստաթղթեր կամ գրավի առարկայի նկատմամբ իրավունքի վկայականի փաստաթղթեր: