Շահավետ ավանդներ բանկերում. Ռուբլով, դոլարով և եվրոյով. Ինչպես և որ բանկում է ավելի լավ տոկոսադրույքով ավանդ բացել ֆիզիկական անձանց համար + բանկերում ավանդները համեմատելու TOP-3 եղանակներ

Ողջույն, Ideas for Life ֆինանսական ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Այս հոդվածում մենք ձեզ կասենք ինչպես համեմատել և ընտրել ֆիզիկական անձանց համար առավել շահավետ ավանդը, ո՞ր բանկում է ավելի լավ ռուբլով / դոլարով / եվրոյով ավանդ բարձրացնել բարձր տոկոսադրույքովև նաև տալ ավանդների և ավանդների համար բարենպաստ պայմաններ ունեցող բանկերի վարկանիշ.

Ի դեպ, տեսե՞լ եք, թե արդեն ինչքան արժե դոլար: Սկսեք գումար աշխատել այստեղ փոխարժեքների տարբերության վրա:

Նյութը կարդալուց հետո կիմանաք.

• Ինչպես ընտրել իսկապես շահավետ ներդրում;
• Ինչ քայլեր պետք է ձեռնարկվեն բարձր տոկոսադրույքով բանկում ավանդ բացելու համար:
• Ո՞ր բանկերն են ֆիզիկական անձանց համար շահավետ ավանդներ առաջարկում ռուբլով, դոլարով, եվրոյով;
• Ի՞նչ մեթոդներով կարելի է համեմատել տարբեր բանկերի ավանդները:

Հրապարակման ավարտին մենք ավանդաբար կպատասխանենք հաճախ տրվող հարցերի:

Այս հոդվածը օգտակար կլինի յուրաքանչյուրի համար, ով բացում է բանկային ավանդներ: Բացի այդ, օգտակար կլինի ուշադիր ուսումնասիրել ֆինանսների սիրահարների հրապարակումը:

Այսպիսով, ահա մենք գնում ենք:

Ինչպես ընտրել և բացել ավանդներ բանկում բարձր տոկոսադրույքով, որոնք բանկերն առաջարկում են առավել շահավետ ավանդներ ֆիզիկական անձանց համար, ինչպես համեմատել ընտրված ավանդները. Կարդացեք հենց հիմա:

1. Ինչի համար են բանկերում ավանդները. Ավանդի բացման 3 հիմնական նպատակ

Ընդհանրապես ավանդի բացում - բավականին պարզ ընթացակարգ, որը մեծ քանակությամբ գիտելիքներ չի պահանջում: Շատ հաճախ հարցեր են առաջանում `ավանդ բացելու նպատակի մասին: Մի կողմից, այստեղ բարդ բան չկա: Նպատակն է խնայել իրենց սեփական փողերը և ավելացնել դրանք բոլորի համար:

Այնուամենայնիվ, նման մտադրությունները միակը չեն: Շատերն իրենց գումարները բերում են վարկային հաստատություն և այլ նպատակներով: Ստորև ներկայացված են ամենատարածվածները:

Նպատակը 1. Գնաճից միջոցների պահպանում

Տանը միջոցների պահպանումն անարդյունավետ է, քանի որ այս դեպքում դրանք մեծ ռիսկի են ենթարկվում: Փողը կարող է գողանալ, այն կվառվի կրակի մեջ: Բայց շատ ավելի հաճախ խնայողությունները վնասվում են գնաճ... Տնտեսական այս երեւույթը կարող է մեծապես նվազեցնել փողի գնողունակությունը:

Միևնույն ժամանակ, գրեթե ցանկացած տեսակի բանկային հաշիվ կուտակային, շտապ եւ նույնիսկ poste restante թույլ են տալիս սահմանափակել գնաճային գործընթացների վնասակար հետևանքները:

Ստացվում է, որ վարկային կազմակերպությունների ներդրումային ծրագրերն առանց հատուկ ջանքերի օգնում են վերականգնել միջոցների գնողունակությունը:

Բացի այդ, բանկերում ավանդները պաշտպանված են գողերից, հրդեհներից և այլ անբարենպաստ ազդեցություններից:

Նպատակը 2. Խոշոր գումարների կուտակում

Կան մարդիկ, ովքեր դժվարանում են թեկուզ չնչին գումար հավաքել: Նրանց միջոցները երբեք չեն հետաձգվում: Այն ամենը, ինչ վաստակում են այդպիսի մարդիկ, ծախսվում է առանց հետքի: Արդյունքում, երբ զգալի գումարի կարիք կա, նրանք երբեք այնտեղ չեն:

Նման մարդիկ կատարյալ են ժամկետային ավանդներ... Նման ավանդները կատարվում են որոշակի ժամանակահատվածի համար և չեն նախատեսում մասնակի հանումներ:

Եթե ​​գումարը ժամանակից շուտ անհրաժեշտ լինի, ավանդատուը կկորցնի տոկոսները: Որոշ բանկեր նույնպես տրամադրում են հանձնաժողով ժամկետից շուտ ավանդը դադարեցնելու համար: Ստացվում է, որ հավանականություն կա, որ ժամկետանց ավանդ կատարած անհամբեր ավանդատուները կստանան սկզբնականից պակաս գումար:

Ավանդի վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում վերադարձի գումարը կարող է պակաս լինել սկզբնապես ներդրված գումարից `հետևյալ պատճառներով.

• ավանդը ժամանակից շուտ դադարեցնելու որոշման համար տույժը.
• տոկոսների փոփոխություն `մինչ պայմանագրի գործողության ժամկետը միջոցներ ստանալու դեպքում.
• գումար մուտքագրելու հանձնաժողով;
• որոշ դեպքերում երկրում առկա է արժեզրկման վտանգ:

Դրանք նաև օգնում են կուտակել անհրաժեշտ գումար ավանդներ `լրացուցիչ ներդրումներ կատարելու հնարավորությամբ.

Նպատակը 3. Լրացուցիչ եկամուտ

Ավանդների հիմնական եկամուտը հաշվեգրված տոկոսներն են: Այնուամենայնիվ, կա նաև լրացուցիչ եկամուտ ստանալու հնարավորություն: Նա կարող է լինել, օրինակ, ինչպես բոնուսներ և օգուտները... Ավանդատուների շրջանում, բանկերը պարբերաբար իրականացնում են տարբեր գործնական կատակներ և բաժնետոմսեր.

Լրացուցիչ եկամուտ ստեղծելու մեկ այլ եղանակ էլ կա `փոխարժեքների տարբերության պատճառով: Այս հնարավորությունը ընձեռվում է այսպես կոչված բազմարժութային ավանդներ... Դրանք թույլ են տալիս ցանկացած պահի միջոցները վերաբաշխել մի քանի հիմնական արժույթների միջև. դոլար, ռուբլի և Եվրո իրենց դասընթացները փոխելիս:

Կարող եք նաև ընդգծել օգտագործվող տարբերակը պրոֆեսիոնալ ավանդատուներ... Նրանք միաժամանակ թողարկում են մի քանի տարբեր ավանդներ: Դրանից հետո նրանք ստացված եկամուտները փոխանցում են տարբեր հաշիվների միջև: Այս կերպ ավանդատուներին հաջողվում է ավելի մեծ շահույթ ստանալ:

---

Այսպիսով, ավանդի բացման հիմնական նպատակն է միջոցների պահպանումը գնաճի վնասակար հետևանքներից... Այնուամենայնիվ, որոշ ավանդատուներ ավանդներ են դնում այլ նպատակների համար, որոնք պետք է հաշվի առնվեն պայմանագիր կնքելիս:

Ինչպես ընտրել առավել շահավետ ավանդ ռուբլով, դոլարով կամ եվրոյով սկսնակի համար `քայլ առ քայլ ուղեցույց

2. Ինչպե՞ս ընտրել առավել շահավետ ներդրումը. 5 հիմնական քայլ սկսնակ ներդրողների համար

Այսօր բանկերն առաջարկում են ավանդների հսկայական բազմազանություն: Նրանք տարբերվում են դրույքաչափերից և այլ պարամետրերից: Այնուամենայնիվ, դրանց մեջ շատ շատ նմանություններ կան:

Նման պայմաններում կարող է դժվար լինել ընտրել ավանդի լավագույն տարբերակը: Հատկապես դժվար է նրանց համար, ովքեր առաջին անգամ որոշեցին բանկային ավանդի պայմանագիր կազմել:

Այդ պատճառով փորձագետները խորհուրդ են տալիս սկսնակներին հետևել քայլ առ քայլ հրահանգներ օպտիմալ ավանդ ընտրելու համար:

Փուլ 1. Ավանդի գումարի որոշում

Ներդրման ամենակարևոր պարամետրերից մեկն է որոշակի գումարորը մուտքագրվում է բանկային հաշիվ: Հենց նա է հիմնականում որոշում, թե որ ավանդն արժե բացել:

Նրանք, ովքեր փոքր գումար ունեն, պետք է ավանդներ փնտրեն, որոնք համատեղում են առավելագույն տոկոսադրույքները փոքր նվազագույն գումարի հետ:

Սկսնակների համար հազվադեպ չէ, որ ընտրում են ամենաբարձր տոկոսները `առանց հաշվի առնելու կիրառման նվազագույն շեմը: Արդյունքում, երբ դիմում եք բանկի գրասենյակ, հիասթափվում եք, ստիպված եք շատ ավելի ցածր տոկոսով ավանդ ներդնել:

Termամկետային ավանդ բացելիս պետք է ճիշտ հաշվարկեք, թե որ ժամանակահատվածից հետո կարող է փողի կարիք ունենալ: Մեծ քանակի համար դա հաճախ օպտիմալ է համաձայնագրեր `միջոցների մասնակի դուրսբերման հնարավորությամբ... Նման հաշիվները կարող են օգտագործվել ընթացիկ հաշվարկների համար:

Մի քանի ավանդների միջև փող բաշխելիս պետք է հաշվի առնել, որ նվազագույն ժամկետը ենթադրում է ամենացածր եկամուտը... Հետևաբար որքան երկար է ավանդի ժամկետը և գումարը, այնքան բարձր է ↑ տոկոսադրույքը դրա վրա.

Ավելի լավ է միջոցներ տեղադրել հետեւյալ կերպ.

• առավելագույն միջոցներ հարմար է կատարել միջին և երկարաժամկետ ավանդներ.
• փոքր գումարներ, որը կարող է անհրաժեշտ լինել ցանկացած պահի, ցանկալի է ներդրումներ կատարել կարճաժամկետ ավանդների վրա `հետագա երկարաձգմամբ:

Փուլ 2. Ավանդի արժույթի ընտրություն

Ապագա ավանդի գումարը որոշելուց հետո արժե ընտրել այն արժույթը, որով այն կբացվի:

Կարևոր է հիշել, որ ամենակայուն դրամավարկային միավորների համար դրույքը սահմանվում է նվազագույն մակարդակ

Սկսնակների համար իդեալական տարբերակն է ապագայում ավանդի բացում, որը անհրաժեշտ կլինի ապագայում... Եթե ​​ավանդատուն չի նախատեսում ապագա գնումներ ` դոլար կամ Եվրո, ինչպես նաև արտասահմանյան ուղևորությունները, որոնց մեջ արժե ներդրումներ կատարել ռուբլի... Այս մոտեցումը կօգնի խուսափել կրկնակի փոխարկումից, որն անխուսափելիորեն տեղի է ունենում մի արժույթից մյուսը միջոցներ փոխանցելիս:

Բացի այդ, ժամանակակից վարկային հաստատություններն առաջարկում են օգտագործել բազմարժութային ավանդներ... Այս ծառայությունը ավանդատուին հնարավորություն է տալիս բաշխել գումարը երեք հիմնական դրամական միավորների միջև `համաձայն իրենց նախընտրությունների:

Միևնույն ժամանակ, ցանկացած պահի միջոցների տեղաշարժը թույլատրվում է ցանկացած պահի: Արդյունքում, փորձառու ներդրողները ստանում են ոչ միայն տոկոսային եկամուտ, այլ նաև շահույթ տոկոսադրույքների տարբերությունից.

Մասնագիտական ​​ֆինանսիստները օպտիմալ են համարում արժույթների հետևյալ համադրությունը.

• ռուբլի մասին 40%;
• դոլար և Եվրո կողմից 30%.

Փուլ 3. Բանկի ընտրություն

Ավանդատուների մեծ մասը, վարկային հաստատություն ընտրելիս, առաջին հերթին ուշադրություն է դարձնում նրանց, ովքեր քայլում են հեռավորության վրա:

Այս մոտեցումն արդարացված է մի քանի հանգամանքներով.

1. Մի կողմից, տարբեր վարկային հաստատություններում ավանդների ժամկետները գրեթե նույնն են: Նման իրավիճակում բավականին հեռու գտնվող բանկի մասնաճյուղ ուղևորությունը հազվադեպ է արդարացված:
2. Բարձր տեխնոլոգիաների դարաշրջանում շատ խոշոր վարկային հաստատություններ առաջարկում են ավանդային պայմանագիր կազմելու ծառայություն ռեժիմում առցանց... Դա հնարավորություն է տալիս զգալիորեն ընդլայնել այն բանկերի քանակը, որոնց մեջ կատարվելու է ընտրություն:

Կարևոր է հիշելոր խոստումնալից գովազդը չի կարող երաշխավորել, որ տվյալ ավանդը կլինի ամենաեկամտաբերը:

Շատ հաճախ գայթակղիչ խոստումներով գայթակղվող ավանդատուները բացում են հաշիվներ, որոնք չեն համապատասխանում իրենց սպասելիքներին: Հետեւաբար, դուք պետք է լսեք մասնագետների կարծիքը այս հարցում:

Մասնագետների առաջարկությունները, որոնք կօգնեն ձեզ ընտրել ճիշտ բանկը.

• որքան հնարավոր է շատ ժամանակ պետք է անցնի վարկային հաստատություն ստեղծելու պահից, քանի որ փորձը հուսալիության ցուցիչ է.
• անկախությունը, ի տարբերություն այլ բանկերի հետ միաձուլման, վկայում է ընկերության կայունության մասին;
• ավանդների լայն տեսականի հնարավորություն է տալիս դատել վարկային ընկերության ունիվերսալության մասին.
• Բանկի կայունության և ակտիվ զարգացման մեկ այլ նշան է առաջադեմ տեխնոլոգիաների պահանջներին համապատասխանելը:

Փուլ 4. Ավանդների վերաբերյալ բանկերի առաջարկների վերլուծություն

Բանկերում տարբեր ավանդների վերլուծությունն ու համեմատությունը հեշտ չէ: Կարևոր է ոչ միայն ընտրել օպտիմալ պայմաններով ավանդներ, այլ նաև համեմատել դրանց շահութաբերությունը որոշակի ժամանակահատվածի համար:

Դա անելու համար կարող եք օգտագործել ավանդի հատուկ առցանց հաշվիչ... Նա օգնում է առցանց-ռեժիմ հաշվարկել շահույթը ցանկացած ավանդի համար: Մնում է համեմատել հաշվարկման արդյունքները ՝ լավագույն ներդրումը գտնելու համար:



Բանկերի համեմատական ​​աղյուսակ `ավանդների և շահութաբերության իրենց պայմանների հետ, հաշվարկված առցանց հաշվիչի միջոցով.

Վարկային կազմակերպություն	Ավանդի նվազագույն չափը, ռուբլի	Տոկոսադրույք, տարեկան%	Ավանդի ժամկետը, ամիսները	Կապիտալիզացիայի առկայություն	Եկամտի գումարը, ռուբլի
Մոսկվայի վարկային բանկ	1 000	9,25	12	կա	95
Կապի բանկ	10 000	8,95	12	Բացակա	89,5
Ավանգարդ բանկ	10 000	8,50	12	Բացակա	85

Փուլ 5. Օպտիմալ ներդրման ընտրություն

Երբ վերլուծվեն բոլոր հարմար տարբերակները, մնում է միայն ընտրել ավանդը, որն օպտիմալ է ավանդատուի համար: Կարևոր է հաշվի առնել ներդրումների հիմնական նպատակները:

Կարող է օգտակար լինել ճիշտ ընտրություն կատարելու համար խորհուրդ սիրելիներից, և ակնարկներ ինտերնետից... Գրագետ ներդրողները միշտ ուսումնասիրում են ուրիշի փորձը ՝ թե լավ, թե վատ: Սա օգնում է ճիշտ ընտրություն կատարել:

---

Երբ ավանդատուն որոշում է, թե որ ավանդն է իրեն սազում, մնում է միայն հաշիվ բացել և եզրակացնել պայմանագիր... Սա կպահանջի անձնագիր և մշտական ​​/ ժամանակավոր գրանցում.

Կարևոր ՆԱԽՔԱՆ ստորագրելով ուշադիր կարդացեք ավանդի պայմանագիրը: Եթե ​​դրա որոշ կետեր անհասկանալի են դառնում, դուք պետք է անմիջապես ուղղեք բոլոր հարցերը բանկային մասնագետին:

Բանկում բարձր տոկոսադրույքով ավանդ բացելու քայլ առ քայլ հանձնարարական

3. Ինչպե՞ս ավանդ բացել բանկում բարձր տոկոսադրույքով - ցուցումներ 5 պարզ քայլով

Ավանդի բացումը բավականին պարզ է, մանավանդ որ բանկերը ուրախ են ներգրավել առավելագույն թվով ավանդատուներ: Այդ նպատակով նրանք մշակում են առավելագույն քանակի ծրագրեր: Սկսնակների համար դժվար է հասկանալ դրանք:

Ստորև բերված է մանրամասն հրահանգներկազմված է փորձագետների կողմից: Նորեկ ներդրողներ, որոնք հետևում են դրանում ներառվածներին 5 քայլերը, նրանք հեշտությամբ կհաղթահարեն բարձր տոկոսադրույքով ավանդի ընտրությունն ու բացումը:

Քայլ 1. Բանկի ընտրություն

Ավանդը ոչ միայն շահավետ, այլև հարմարավետ դարձնելու համար կարևոր է ընտրել ճիշտ բանկը: Այս դեպքում հիմնական պայմաններից մեկը առավելագույնն է մատչելիություն վարկային հաստատություն: Միևնույն ժամանակ, բանկը պարտադիր չէ լինել ավանդատուի տարածքային հարևանությամբ, եթե նա որակյալ ծառայություն է մատուցում Համացանց.

Երկարաժամկետ ավանդ ներդնելիս և այն հետագայում համալրելու ցանկության բացակայության դեպքում `բանկի գրասենյակի առկայությունը քայլելու հեռավորության վրա ոչ պարտադիր է.

Բանկ ընտրելիս նույնպես կարևոր է ուշադրություն դարձնել դրան հուսալիություն և աշխատանքային փորձ ֆինանսական շուկայում: Դրանք գնահատելու համար արժե համեմատել տարբեր վարկային հաստատությունները մի շարք չափանիշների հետ:

Բանկի հուսալիության համեմատական ​​գնահատման չափանիշներ.

1. վարկանիշ
2. արձագանքներ ներդրողներից;
3. մեկնաբանություններ ավանդների վերաբերյալ:

Բանկն իրավունք ունի բացել ֆիզիկական անձանց ավանդներ միայն ավանդի ապահովագրության համակարգին մասնակցության ենթակա: Եթե ​​վարկային հաստատությունը նույնիսկ աննշան կասկածներ է հարուցում, ապա արժե ստուգել, ​​արդյոք այն չեղյալ է համարվել լիցենզիա... Այն մասին, թե ինչպես է գործում անհատական ​​ավանդների ապահովագրության համակարգը, մենք գրել ենք վերջին համարում:

Քայլ 2. Ներդրման հիմնական պարամետրերի որոշում

Ապագա ավանդի պարամետրերի որոշումը կարևոր քայլ է: Այս քայլում դուք պետք է որոշեք ոչ միայն ավանդի տեսակըբայց և նրա գումարը և ժամկետ.

Առաջին հերթին պետք է ծանոթանաք հնարավորինս շատ բանկերի առաջարկներին: Համեմատությունն ավելի հեշտ դարձնելու համար պետք է օգտագործեք հատուկ հաշվիչներ.

Կարևոր է որոշել ոչ միայն ավանդի տեսակը, այլ նաև այն գումարը, որը կփոխանցվի հաշվին:

Մի կողմը ընտանիքի բյուջեից հանված միջոցների չափը չպետք է վատթանի ընտանեկան կարգավիճակը:

Մեկ ուրիշի հետ - ավանդի գումարը պետք է ճշգրիտ համապատասխանի ավանդատուի նպատակներին: Ի դեպ, դրանցից է կախված նաեւ ներդրման տեսակը: Եթե ​​ձեր նպատակը որոշակի գումար կուտակելն է, ապա դուք պետք է նախընտրեք ավանդ ՝ համալրման հնարավորությամբ:

Որոշելիս, թե որքան ժամանակ տեղադրել միջոցները, կարևոր է հնարավորինս հստակ սահմանել, թե երբ և ինչի համար են դրանք անհրաժեշտ: Ամեն դեպքում, դա օգտակար կլինի իմանալ վաղաժամկետ դադարեցման պայմանները... Կորած են հետաքրքրություն և նրանք մեղադրվում են տուգանքներեթե ավանդատուն որոշում կայացնի իր գումարները հետ վերցնել նախքան սահմանված ժամանակը: Սա ձեզ ավելի ուշ կփրկի տհաճ անակնկալներից:

Ընդհանուր առմամբ, ավանդի այլ պարամետրերը կախված են ավանդատուի մտադրություններից: Այսպիսով, միջոցներ մուտքագրելու նպատակը օգնում է որոշել արժույթի տեսակը.

• Եթե ​​ավանդի գործողության ժամկետի ավարտին նախատեսվում է գնում կատարել մեր երկրի տարածքում տեղադրվելիք գումարի վրա, ապա անիմաստ է ավանդ ներդնել այլ արժույթով, քան ռուբլի.
• Ընդհակառակը, եթե կուտակված գումարը ծախսվելու է արտերկրում արձակուրդի վրա, ապա արժե քննարկել այն ավանդի վրա Եվրո կամ դոլար.

Քայլ 3. Պայմանագրի կատարում

Միանգամայն բնական է, որ ավանդ բացելու համար կպահանջվի փաստաթղթերի շատ ավելի փոքր փաթեթ, քան վարկի համար դիմելու համար: Բավական է ներկայացնել անձնագիր կամ ինքնության կարգավիճակ ունեցող մեկ այլ փաստաթուղթ:

Այլ պետությունների քաղաքացիները, ինչպես նաև քաղաքացիություն չունեցող անձինք կարող են լրացուցիչ պահանջել Ռուսաստանում մնալու իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ, օրինակ ՝ բնակավայր.

Որոշ բանկեր խնդրում են TIN վկայագիր... Այնուամենայնիվ, այս պահանջը ոչ մի տեղ նշված չէ օրենքում:Հետևաբար, ավանդատուն իրավունք ունի հրաժարվել այդ փաստաթուղթը տրամադրելուց:

Մասնագիտացված ավանդ գրանցելու համար ձեզ լրացուցիչ անհրաժեշտ կլինեն որոշակի փաստաթղթեր.

• Պայմանագիր կնքել կենսաթոշակային վճար, կարիքը կենսաթոշակառուի ինքնությունը կամ կենսաթոշակառուի կարգավիճակը հաստատող վկայագիր:
• Եթե ​​նախատեսում եք եզրակացնել ուսանողական ավանդ, դուք ստիպված կլինեք ներկայացնել ուսանողական տոմս.

Երբ բանկի մասնագետը ծանոթանա տրամադրված փաստաթղթերին և համակարգ մուտք գործի հաճախորդի տվյալները, դրանք կտպագրվեն պայմանագիր... Ավանդաբար, այն ունի բնորոշ ձև:

Նշում! Եթե ​​ավանդատուին անհանգստացնում են որոշակի բանկի հետ համագործակցության որևէ կողմեր, ապա արժե խորհրդատուին խնդրել տպել նման պայմանագրի նմուշ: Այն պետք է ներկայացվի ուսումնասիրության իրավաբան կամ ֆինանսիստ.

Այն բանից հետո, երբ պայմանագրում անհասկանալի կետեր չկան, կլինեն ավանդային միջոցներ հաշվին և ստորագրություն դնել պայմանագրի վերաբերյալ:

Եթե ​​բացվող ավանդին կցվում է բանկային քարտ, ապա դրա վրա ստիպված կլինեք նաև ինքնագիր թողնել: Երբ բոլոր փաստաթղթերն ավարտվեն, պայմանագրի մեկ օրինակը կհանձնվի ավանդատուին:

Քայլ 4. Ֆոնդերի ավանդադրում

Ավանդի պայմանագրի կատարման ընթացքում բանկի աշխատակիցը պետք է նշի ներդրման համար նախատեսված գումարը: Կարևոր ավանդ ընտրելիս հաշվի առեք, որ յուրաքանչյուր ծրագիր ունի իր սեփականը ներդրման նվազագույն չափը... Հետեւաբար, հաշվեհամարին մուտքագրված միջոցների գումարը չպետք է պակաս լինի նրանից:

Ֆոնդերի ավանդագրումը կարող է իրականացվել 2 եղանակով.

1. Բանկի մասնաճյուղի հետ կապվելիս դուք ստիպված կլինեք գումար ներդնել գանձապահի միջոցով.
2. Եթե ​​ավանդը բացվում է առցանց ռեժիմով, միջոցները մուտքագրվում են էլեկտրոնային փող, կամ օգտագործելով բանկային քարտ... Ի դեպ, համաձայնագրի ստորագրումը կիրականացվի օգտագործելով էլեկտրոնային ստորագրություն, որը կարող է լինել, օրինակ, SMS- ով ուղարկված ծածկագիր: Հետագայում պայմանագրի տպագիր տարբերակը կարելի է ձեռք բերել բանկի մասնաճյուղում:

Քայլ 5. Օժանդակ փաստաթղթերի ձեռքբերում

Հաճախորդից կանխիկ դրամն ընդունվելուն պես գանձապահը թողարկում է նրան կանխիկ անդորրագիր կամ փողի ավանդը հաստատող մեկ այլ փաստաթուղթ:

Եթե ​​ավանդի պայմանները նախատեսում են գրանցում խնայողական գիրք, ապա այն սովորաբար տրվում է ավանդը ներդնող մասնագետի կողմից: Այնուամենայնիվ, պետք է հիշել, որ խնայողական գրքերը գործնականում անցյալում են: Այսօր նրանց գրեթե անհնար է հանդիպել: Խնայողական գրքերի փոխարեն, ավելի ու ավելի հաճախ, բացի ավանդից, թողարկում են բանկային քարտեր.

Եթե ​​ավանդը բացվում է ինտերնետի միջոցով (ռեժիմում առցանց), ավանդը կհաստատվի հատուկ վեբ փաստաթուղթ... Այն նշվում է որպես վճարովի կամ կատարված: Հետագայում, անհրաժեշտության դեպքում, այս փաստաթուղթը կարող է հեշտությամբ բացվել ձեր անձնական հաշվում:

Ինտերնետով կատարված ավանդներն ապահովելու համար ավանդատուի անձնական բջջային հեռախոսահամարը կապված է դրանց հետ: Միայն օգնությամբ ծածկագիրուղարկված SMS հաղորդագրությամբ, ավանդի միջոցով կարող եք կատարել ցանկացած գործողություն: Եթե ​​դուք կորցնում եք ավանդային հաշվի հետ կապված բանկային քարտ, նման միջոցները կօգնեն կանխել միջոցների գողությունը:

---

Դիտարկելով մասնագետների կողմից մշակված ցուցումները `ցանկացած սկսնակ կարող է հեշտությամբ բացել շահավետ ներդրում... Քայլերի հաջորդականությանը խստորեն պահպանելով ՝ կարող եք վստահ լինել, որ խնդիրներ չեն առաջանա:

Ռուբլով, դոլարով և եվրոյով ավանդների ֆիզիկական անձանց համար բանկերի վարկանիշը

4. Որտե՞ղ են ֆիզիկական անձանց համար 2019 թ. – ին ռուբլով, դոլարով և եվրոյով ամենաշահութաբեր ավանդները. TOP-3 բանկերի վարկանիշը բարձր տոկոսադրույքներով ավանդների համար 💰

Ավանդը բացելու որոշում կայացնելուց հետո ավանդատուն կանգնած է ընտրության առջև ՝ հսկայական բազմազան ծրագրերի մեջ: Դուք նույնպես ստիպված կլինեք համեմատել ավելի քան մեկ տասնյակ բանկեր:

Վերլուծության գործընթացում չսխալվելու համար արժե օգտագործել մասնագետների կողմից կազմված վարկանիշները: Այդ պատճառով վարկանիշը տրվում է ստորևTOP-3 բանկեր լավագույն ավանդային ծրագրերով:

1. Վերակառուցման և զարգացման Ուրալ բանկ

Այս բանկը հիմնադրվել է 1990-ին... Այդ պահից ի վեր նրան հաջողվել է մուտք գործել Ռուսաստանի երեսուն խոշորագույն ֆինանսական հաստատություններ: Բացի այդ, Ուրալ բանկը ներառված է ամենահուսալի կազմակերպությունների հարյուր մեջ:

Քննարկվող բանկում առաջարկվում է ավանդ բացել տակ 9% տարեկան Միևնույն ժամանակ, UBRD- ն առաջարկում է բոնուս տոկոսադրույքով 1% ավանդ ներդնողների համար առցանց ռեժիմով.

Այն օգտվողները, ովքեր գրանցվել են Ինտերնետային բանկինգում, ստանում են նաև այլ հնարավորություններ.

• լրացնել ընթացիկ ավանդը;
• թողարկել բանկային քարտ;
• վճարել տարբեր ծառայությունների համար առանց միջնորդավճարի:

UBRD- ն առաջարկում է շահավետ ծրագրերի լայն տեսականի բոլոր ներդրողների համար:

2. Նեւսկի բանկ

Այս վարկային հաստատությունը գործում է Ռուսաստանում 1990-ից ի վեր... Ավանդատուների բոլոր կատեգորիաների առավել բարենպաստ առաջարկները հայտնվում են ամեն տարի:

Այսօր վարկային կազմակերպությունը հասել է բարձր հուսալիության վարկանիշի: Այն տեղադրել է Expert RA ընկերությունը մակարդակի վրա ԵՎ.

Ֆինանսական հաստատության կողմից հետևվող հիմնական սկզբունքն է յուրաքանչյուր հաճախորդի նկատմամբ ամենաուշադիր վերաբերմունքը... Սա վերաբերում է ինչպես ավանդատուներին, ովքեր զգալի գումարներ են դնում ավանդի վրա, այնպես էլ նրանց, ովքեր ավանդներ են դնում հնարավոր նվազագույն գումարի վրա:

3. Մոսկվայի վարկային բանկ

Մոսկվայի կրեդիտ բանկը մտավ Ռուսաստանի ֆինանսական շուկա 1992-ին... Այսօր այն ավանդատուների համար առաջարկում է ավանդների լայն տեսականի: Ավելին, բոլոր ծրագրերն ուղղված են հաճախորդներին:

Ավանդների վերաբերյալ բանկի քաղաքականությունը պահպանվում է առավել բաց և թափանցիկ մակարդակում: Սա, զուգորդված հաճախորդների ուշադրության կենտրոնով, հնարավորություն է տվել վարկային հաստատությանը դառնալ ֆիզիկական անձանց ավանդների վերամշակման ծառայություններ մատուցելու առաջատարներից մեկը:

Բանկի ակտիվ դիրքը հանգեցրեց հսկայական քանակի անվանակարգեր և մրցանակներ բանկային ընկերությունների տարբեր մրցույթներում:

---

Ուշադրություն դարձնելով վարկային հաստատություններին, որոնք մասնագետներն ընդգրկում են վարկանիշների մեջ, ավանդատուները հսկայական գումար են ստանում առավելությունները... Այս բանկերն առաջարկում են ավանդների համար առավել բարենպաստ պայմաններ:

Որ բանկն է ավելի լավ և ավելի շահավետ ավանդ բացելու համար. Գործնական խորհուրդ ավանդի համար հուսալի բանկ ընտրելու վերաբերյալ

5. Ո՞ր բանկում է ավելի լավ տոկոսադրույքով ավանդ բացել. 6 օգտակար խորհուրդ, թե ինչպես ընտրել բանկ ավանդի համար 💎

Ֆինանսական շուկայում կան հսկայական թվով բանկեր, որոնք առաջարկում են թողարկել բանկային ավանդ: Բանկ ընտրելիս ավանդատուն պետք է որոշի, թե որքանով է նա պատրաստ ռիսկի դիմել:

Գումար կորցնելու նվազագույն շանս այն ավանդների համար, որոնք բացվում են խոշորագույն բանկերում... Բայց պետք է հաշվի առնել, որ դրանցում առաջարկվող ծրագրերի տոկոսադրույքները նվազագույն մակարդակի վրա են:

Ներդրողը ամենամեծ ռիսկի տակ է դնում իր սեփական միջոցներըընտրելը քիչ հայտնի բանկերի վրաորում դրույքաչափերը առավելագույնն են:

Չնայած այն հանգամանքին, որ ավանդի վրա դրված ամբողջ գումարը ապահովագրված է, նրանց վերադարձի կարգը շատ ժամանակ է պահանջում: Արդյունքում, զգալի քանակությամբ նյարդեր կկորչեն: Բացի այդ, հետ կանչելու պահից տոկոսները դադարում են հավաքվել: լիցենզիաներ... Ստացվում է, որ այդ օրվանից մինչև միջոցները վերադարձնելու պահը ավանդատուի համար կլինի հավանական շահույթ կորած.

Մասնագետները խորհուրդ են տալիս ռիսկի ենթարկել փոքր գումարներ, միայն դրանք պետք է ավանդադրվեն փոքր բանկերում: Ավանդատուի համար զգալի գումարներ պետք է վստահել միայն հուսալի բանկ:

Բայց հետո հարց է առաջանում. ինչպե՞ս որոշել վարկային հաստատության հուսալիության աստիճանը: Պրոֆեսիոնալները խորհուրդներ են տալիս, որոնք նույնիսկ սկսնակներին կօգնեն հասկանալ, թե որ բանկին վստահեն:

Հուշում 1. Պարզեք, թե որքան է ընտրված բանկի կանոնադրական կապիտալը

Bankանկացած բանկի իրական չափը որոշելու համար պետք է պարզել դրա ակտիվների չափը: Այնուամենայնիվ, կարևոր է համեմատել ոչ միայն գումարը, այլ նաև կապիտալի համարժեքությունը:

Այս ցուցանիշը հաշվարկելու համար գտեք սեփական կապիտալի և փոխառու միջոցների հարաբերակցությունը... Իդեալում, այս գործակիցը պետք է լինի մոտ 11%.

Խոշոր բանկերը միշտ ներգրավում են զգալի կապիտալ ունեցող մեծ թվով հաճախորդների: Այդ պատճառով նման վարկային հաստատություններն ունեն ակտիվներ, որոնք մոտ են 10 անգամ ավելին, քան իրենց սեփական կապիտալը:

Հուշում 2. Ուսումնասիրեք այլ ներդրողների ակնարկներ

Հաջող ներդրում կատարած ներդրողներից շատերը ցանկանում են իրենց ուրախությունը կիսել ամբողջ աշխարհի հետ: Նրանք թողնում են ակնարկներ ամբողջ տարածքում - բանկի կայքում, ամեն տեսակի վրա ֆինանսական ֆորումներ... Հաճախ նրանք ընկերներին և ծանոթներին պատմում են հաջող ներդրումների մասին:

Բայց մի հավատացեք այն ամենին, ինչ գրված է: Վերջերս ավելի ու ավելի հաճախ ցանցը սկսեց հայտնվել պատվիրված ակնարկներ... Այլ կերպ ասած, որոշ բանկեր, ներգրավվելով անբարեխիղճ մրցակցության մեջ, գումար են վճարում իրենց մասին դրական տեղեկատվության համար:

Այս տեսանկյունից ամենավստահելիը փոխանցված տվյալներն են ՝ օգտագործելով այսպես կոչված Խոսքը բերանից... Դժվար թե որևէ մեկը պնդի, որ ընկերներից և ծանոթներից ստացված տեղեկատվությունը կարելի է անվանել առավել ճշմարտացի:

Հուշում 3. Ստուգեք լիցենզիան և մասնակցությունը ավանդների ապահովագրությանը

Պարտադիր պայմանը, որի կատարման համար բանկն իրավունք ունի ֆիզիկական անձանցից ավանդներ ընդունելու ավանդի ապահովագրության համակարգին մասնակցություն... Դրա համար պետք է գնալ հավատարմագրում համապատասխան գործակալությունում:

Ավանդների ապահովագրության մասնակցի կարգավիճակ ստանալուց հետո միայն վարկային հաստատությունը կկարողանա ձեռք բերել լիցենզիա հարակից գործունեության համար Կենտրոնական բանկում... Թողարկված թույլտվությունների վերաբերյալ բացարձակապես ամբողջ տեղեկատվությունը կարելի է գտնել այս կազմակերպության կայքում:

ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ Նախքան կասկածելի բանկ դրամական միջոցներ տեղափոխելը, դուք պետք է ստուգեք ՝ արդյոք այն նրանից չի՞ վերցվել, և արդյոք այն ընդհանրապես տրվե՞լ է նրան: լիցենզիա.

Հուշում 4. Վերլուծեք բանկի աշխատողների իրավասությունը և ավանդատուների նկատմամբ նրանց վերաբերմունքը

Բանկի աշխատակիցների մեծ մասն աշխատում է բոնուսների համար, որը տրվում է միայն հսկայական ծրագրեր կատարելու դեպքում (ներառյալ ավանդների գծով) Հետեւաբար, ներդրողները հաճախ բախվում են այն փաստի հետ, որ մասնագետները պարտադրել դրանք բոլորովին ավելորդ ծառայություններ են:

Բացի այդ, որոշ բանկեր չեն սիրում ժամանակ վատնել հաճախորդների պարզ խորհրդատվությունների վրա: Պետք չէ վստահել նման վարկային հաստատություններին:

Անկախ նրանից `ավանդատուն անմիջապես գումար կներդնի կամ նույնիսկ կմտածի այդ մասին, մասնագետը պետք է նրան մանրամասն խորհուրդ տա: Ավելի լավ է նախապես հստակեցնել բոլոր անհասկանալի կետերը, որպեսզի հետագայում դժվարություններ չլինեն:

Հուշում 5. Մի ուշադրություն դարձրեք միայն տոկոսադրույքին

Շատերն ավանդների ամենակարևոր պարամետրը համարում են տոկոսադրույքը: Իհարկե, կարևոր է դրան մեծ ուշադրություն դարձնել: Բայց հարմար ավանդ ընտրելիս չպետք է ապավինել միայն տոկոսադրույքին: Շատ հաճախ դա պայմանական դեր է խաղում:

Սա հենց այն է, ինչ ներդրումային ավանդներ... Դրանց մեջ հիմնական եկամուտը բաղկացած է շահույթից, որը բերում են փոխադարձ ֆոնդերի գործունեությունը:

Դրույքից բացի, պետք է ուշադրություն դարձնել հետևյալ պարամետրերին.

• ավանդի ժամկետը;
• համալրման և մասնակի դուրսբերման հնարավորությունը.
• միջոցների վաղ կանչման պայմանները:

Հուշում 6. Ուսումնասիրեք ավանդի տոկոսների հաշվարկման սխեման

Տոկոսները հաշվարկելու համար կա 2 հնարավոր սխեման.

1. մեծատառով;
2. առանց մեծատառի:

Կապիտալացում ներկայացնում է տոկոսների տոկոսների հաշվարկը... Բնականաբար, այս կուտակային սխեման ավելի շատ եկամուտ է բերում: Այնուամենայնիվ, էական տարբերություն կարելի է զգալ միայն որոշակի պայմանների բավարարման դեպքում.

• ավանդը բաց է հնարավոր ամենաերկար ժամանակահատվածում.
• կապիտալիզացիայի հաճախականությունը առավելագույնն է:

Լրացուցիչ տեղեկությունների համար, թե ինչ է ավանդի կապիտալիզացիան և ինչպես տոկոսադրույքով կապիտալ հաշվարկել ավանդը, կարդացեք մեր հոդվածներից մեկը:

---

Ավանդի բացման համար լավագույն բանկ ընտրելու համար կարևոր է խստորեն հետևել մասնագետների կողմից տրված խորհուրդներին: Այս դեպքում կարող եք վստահ լինել, որ հիասթափությունը չի հաջորդի:

Ապացուցված մեթոդներ, թե ինչպես կարող եք համեմատել ավանդները տարբեր բանկերում

6. Ինչպե՞ս համեմատել ավանդները բանկերում. TOP-3 լավագույն եղանակները

Ավանդային ծրագիր ընտրելիս չպետք է ապավինել միայն վարկային հաստատության աշխատակիցների խորհրդին: Պետք է վստահել միայն սեփական վերլուծության և համեմատության արդյունքը:

Հաճախ բանկի մասնագետները հնարավորինս զարդարում են ավանդային ծրագրերի առավելությունները: Միեւնույն ժամանակ, նրանք միտումնավոր լռում են տարբեր թերությունների մասին:

Choiceիշտ ընտրություն կատարելու համար կարևոր է իրականացնել բանկերում ավանդների պայմանների արդյունավետ համեմատություն: Դա անելու մի քանի եղանակ կա:

Մեթոդ 1. Բանկի մասնագետի հետ խորհրդակցություն

Եթե ​​ավանդատուը հետաքրքրված է բանկի որոշակի առաջարկով, ապա արժե կապվել նրա մասնաճյուղի հետ:

Այս դեպքում խորհրդատվությունը կարող է իրականացվել.

• աշխատողի հետ անձնական շփման ընթացքում;
• հեռախոսային խոսակցությունների ժամանակ:

Բանկի հետ կապվելուց առաջ ավանդատուն պետք է զարգանա հարցերի ցուցակ, որոնք արժե հարցնել մասնագետի հետ զրույցի ընթացքում:

Եթե ​​ավանդային ծրագիրն իսկապես արդյունավետ է, ապա բանկի աշխատակիցը կփորձի առավելագույն տեղեկատվություն տրամադրել դրա մասին:

Եթե ​​ավանդատուը չի լսում ուղղակիորեն առաջադրված հարցի որոշակի պատասխան կամ ստանում է անորոշ տեղեկատվություն, պետք է զգուշանալ: Ամենայն հավանականությամբ, ընտրված ծրագիրը բավականաչափ արդյունավետ չէ, այն թաքցնում է մեծ թվով որոգայթներ:

Մեթոդ 2. Վարկային հաստատության կայքում

Modernամանակակից աշխարհում հարմար է ընտրել ծրագիր `ձեր սեփական փողերը ինտերնետի միջոցով ներդնելու համար: Այնուամենայնիվ, մի վստահեք վառ գովազդներին:

Ընտրությունը պետք է կատարվի դանդաղ և ուշադիր: Դա հարմար է անել, օգտագործելով աղյուսակը, որի օրինակը ներկայացված է ստորև:

Տարբեր բանկերում ավանդների պայմանների տեսողական համեմատության աղյուսակ.

Բանկ	Գնահատել, տարեկան%	Ավանդի ժամկետը	Լրացուցիչ ներդրումներ կատարելու հնարավորությունը	Տոկոսներ ստանալը
B&N բանկ	մինչեւ 8	181 օր	Այո	Ամսական
Ռոսսելխոզբանկ	մինչեւ 7,5	31-րդ օր	Ոչ	Theամկետի ավարտին
Վերածնունդ	մինչեւ 7	187 օր	Այո	Ամսական
Սբերբանկ	մինչեւ 6-ը	3 ամիս	Այո	Ամսական

Նմանատիպ աղյուսակները օգնում են արդյունավետորեն համեմատել ընտրված ներդրումները: Արդյունքում, դուք հեշտությամբ կարող եք ընտրել ավանդատուի պահանջները բավարարող ավանդ, որի շարքում կարող են լինել ժամկետ, համալրման հնարավորություն, և տոկոսների վճարման հաճախականությունը.

Մեթոդ 3. Օգտագործելով երրորդ կողմերի առցանց ռեսուրսներ

Համեմատության առավել առաջադեմ մեթոդը վերլուծությունն է ՝ օգտագործելով առցանց ծառայություններ... Օգտագործելով այդպիսի ծրագրեր ՝ դուք կարող եք հեշտությամբ և բավականին արագ գնահատել առկա ավանդային ծրագրերը և հասկանալ, թե որն է լավագույնը համապատասխան իրավիճակի համար:

Գոյություն ունեն ամենահարմար ինտերնետային ծառայությունների մի քանի տեսակներ.

1. Առցանց հաշվիչներ պահանջում են մուտքագրել ընտրված ավանդային ծրագրերի փոքր թվով պարամետրեր - գումարը, ժամկետը, արժույթը, փոխարժեքը: Րագիրը ինքնին հաշվարկի ներդրման արդյունքը, ինչը կօգնի ձեզ ընտրել լավագույն ավանդը:
2. Հատուկ ծառայություններ ավանդների մանրամասն նկարագրությամբ, օրինակ, Համեմատեք.ռու-ն և Banks.ru... Նման ծրագրերի պարզ միջերեսը թույլ է տալիս, օգտագործելով ավանդի մի քանի հիմնական բնութագրեր `գումարը, ժամկետը և այլ կարևոր պարամետրեր, հեշտությամբ ընտրել բանկը ամենահարմար ավանդային պարամետրերով: Բացի այդ, կան բազմազան վարկանիշներ վարկային հաստատություններ, արձագանքներ ներդրողներից, նորություններ և այլ օգտակար տեղեկություններ բանկերի հետ կապված:

---

Այսպիսով, կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնք կօգնեն ձեզ ընտրել ճիշտ ներդրումային ծրագիր: Կարևոր է հիշել, որ դա ճիշտ ընտրություն է, որն օգնում է ավանդատուին լուծել հանձնարարված խնդիրները:

Խորհուրդ ենք տալիս նաև կարդալ մեր հոդվածը, թե որտեղ պետք է ներդրումներ կատարել ամսական եկամուտ ստանալու համար:

7. ՀՏՀ - Հաճախակի տրվող հարցեր

Ներդրողները, ովքեր որոշում են բացել նոր ավանդ, հաճախ ունենում են մեծ թվով հարցեր `կապված գրանցման կարգի ճիշտ ընտրության և առանձնահատկությունների հետ: Դրանց պատասխանները գտնելը կարող է ժամանակատար լինել:

Մեր ընթերցողների համար ավելի հեշտ դարձնելու համար մենք առաջարկում ենք ծանոթանալ ստորև ներկայացված ամենահայտնի հարցերի պատասխաններին:

Հարց 1. Ի՞նչն է ավելի շահավետ ՝ ավանդները ռուբլով կամ ավանդները դոլարով:

Բանկային ավանդը գումար խնայելու ամենատարածված եղանակներից մեկն է: Միևնույն ժամանակ, ավանդատուների մեծամասնությունը `համապատասխան ծրագիր ընտրելու գործընթացում, կանգնած են հարցի առջև. ինչ ընտրել `ներդրումներ ռուբլով կամ արտարժույթով.

Ո՞ր արժույթով է ավելի շահավետ ավանդ բացել ՝ ռուբլով կամ դոլարով:

Կարևոր է հասկանալոր այս հարցին միանշանակ պատասխան լինել չի կարող: Ընտրությունը կախված է կոնկրետ իրավիճակից, որը բաղկացած է հսկայական թվով նրբերանգներից:

Որոշելիս, թե որ արտարժույթը ընտրեք ավանդ բացելու համար, առաջին հերթին պետք է դա անեք գնահատել ռիսկերը և շահութաբերություն կցորդներ դրանցից յուրաքանչյուրի համար:

Ռուբլով ավանդների դեպքում եկամտաբերությունն ավանդաբար ավելի բարձր է: Նրանց վրա դրույքաչափը սովորաբար գրեթե կազմում է գրեթե 2 անգամ ավելի այդպիսին `արտարժութային ներդրումների համար` հաշվի առնելով մյուս պայմանների նույնությունը:

Բայց մի մոռացեք մակարդակի մասին գնաճ, քանի որ լուրջ ֆինանսական ճգնաժամի սկսվելուն պես կարող է պատահել, որ գների կտրուկ աճը կուտի ստացված ամբողջ շահութաբերությունը:

Սա է դառնում ավանդատուների արտարժութային ավանդների ընտրության հիմնական պատճառը: Նրանք կարծում են, որ դոլարներն ու եվրոն շատ անգամ ավելի կայուն են:

Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ որ երկրում ճգնաժամի բացակայության պայմաններում ռուբլու ավանդներ պարզվում է, որ ավելի շահավետ է:

Ի դեպ, գնաճից ազդում է նաև արտարժույթը: Ավելին, դոլար և Եվրո վերջին շրջանում նրանք դադարել են կատարելապես կայուն լինել:

Ոչ մի դեպքում միշտ տեղի է ունենում միայն in աճ, և հաճախ կարելի է նկատել արտարժույթի արժեքի անկում ռուբլու նկատմամբ: Արդյունքում, ավանդատուները կորչում են ՝ չիմանալով որ արժույթից ընտրություն կատարել:

Չնայած մեծ թվով դժվարություններին, փորձագետները տալիս են մի շարք առաջարկություններ, որոնք կօգնեն ձեզ ճիշտ ընտրություն կատարել արժույթի նկատմամբ.

1. Լավագույնն այն է, որ ավանդ կատարեք այն արժույթով, որով ստացվում է եկամուտը: Եթե ​​խնայողություններ են կատարվում աշխատավարձերից, ապա պետք է ուշադրություն դարձնել դրան ավանդներ ռուբլով... Այն դեպքում, երբ, օրինակ, որոշվում է ներդնել արտերկրում անշարժ գույքի վաճառքից ստացված միջոցները, իդեալական կլիներ իրականացնել արտարժույթի ներդրում... Այս մոտեցումը օգնում է խուսափել արտարժույթի փոխարկման հետ կապված ծախսերից:
2. Չի կարելի անտեսել դիվերսիֆիկացումը: Իդեալում, ներդրված միջոցները պետք է բաժանվեն մի քանի արժույթների: Այնուհետև դրամավարկային միավորներից մեկի տոկոսադրույքի կտրուկ փոփոխությունը չի հանգեցնի ներդրումների իրական գումարի էական անկման:
3. Արժե ավանդ ներդնել այն արժույթով, որով նախատեսվում է այն ծախսել- Այսպիսով, ըստ փորձագետների մեծամասնության, ներդրողի ոսկե կանոնն ասում է. Ստացվում է, որ եթե ավանդի ժամկետի ավարտին ավանդատուն նախատեսում է զբոսաշրջային ուղևորության գնալ այս գումարով, ապա ավելի լավ է ավանդ ներդնել: արտարժույթով... Ավելին, ընտրությունը միջեւ դոլար և Եվրո պետք է արվի ՝ կախված այն բանից, թե որ արժույթն է ավելի սիրված այն երկրում, որտեղ նախատեսվում է ուղևորություն: Եթե ​​ներդրողը նախատեսում է պարբերաբար հետ վերցնել պասիվ եկամուտ ՝ ընտանեկան բյուջեն համալրելու համար, ապա արժե ներդրումներ կատարել ժամը ռուբլի.

Հարց 2. Որո՞նք են կենսաթոշակառուների (կենսաթոշակային ավանդներ) ավանդների առանձնահատկությունները:

Ավանդների շարքում գտնվող բանկերից շատերն անպայմանորեն ներառում են կենսաթոշակառուների հատուկ ծրագրեր: Վարկային հաստատությունները տարեց մարդկանց հնարավորություն են տալիս փոքր գումարներ տեղադրելիս բարձր տոկոսադրույքներով բացել շահութաբեր ավանդներ:

Կենսաթոշակառուների ավանդներն ունեն մի շարք առանձնահատկություններ.

1. Ավանդ բացելու համար պահանջվող փոքր գումար: Կենսաթոշակառուները բարձր տոկոսադրույքներ են ստանում նույնիսկ փոքր գումար մուտքագրելիս: Հաճախ ընդամենը մի քանի հազար ռուբլի բավական է:
2. Կուտակված տոկոսներ օգտագործելու ունակություն: Շատ դեպքերում կենսաթոշակային վճարը նախատեսում է տոկոսագումարների հաշվեգրում ոչ թե ժամկետի ավարտին, այլ որոշակի օրինաչափությամբ: Սա թույլ է տալիս տարեց մարդկանց կենսաթոշակի բարձրացում ստանալ:
3. Ավանդի նվազագույն ժամկետը: Կենսաթոշակառուներին առաջարկվում է բավականին բարձր տոկոսադրույքներ նույնիսկ մի քանի ամսվա ընթացքում:
4. Ներդրված միջոցները առանց խնդիրների օգտագործելու ունակությունը: Սովորաբար ամենաբարձր տոկոսադրույքները առաջարկվում են այն ավանդների համար, որոնք չեն ենթադրում լրացում կամ մասնակի դուրսբերում: Բայց կենսաթոշակառուների համար նախատեսված ավանդների համար այս սկզբունքը չի կիրառվում: Ավագները սովորաբար կարող են հեշտությամբ օգտագործել հաշվում մուտքագրված միջոցները: Կենսաթոշակային ավանդների համար, շատ դեպքերում, առաջարկվում է հնարավորություն, ինչպես լրացումև մասնակի դուրսբերում.

Այսպիսով, բանկերն առաջարկում են կենսաթոշակառուների ավանդներն ավելի հետաքրքիր պայմաններով, քան մյուս ավանդատուները: Նրանց գրանցման միակ լրացուցիչ պայմանն այն է, որ դուք պետք է ներկայացնեք կենսաթոշակառուի ինքնությունը.

Հարց 3. Ինչպե՞ս ավանդ բացել առցանց:

Այսօր մարդիկ գնահատում են իրենց ժամանակի յուրաքանչյուր րոպեն: Այդ պատճառով նրանք օգտագործում են ժամանակակից տեխնոլոգիաներ `տարբեր ապրանքներ և ծառայություններ գնելու համար: Բացառություն և ավանդի գրանցում չէ, որը նույնպես կարող է հեշտությամբ իրականացվել ռեժիմում առցանց.

Դա հեշտ է անել, եթե հետևեք ստորև նկարագրված քայլերին: քայլ առ քայլ հրահանգներ.

Ինչպե՞ս ավանդ բացել առցանց - առցանց ավանդ բացելու քայլ առ քայլ ուղեցույց

Քայլ 1 Բանկի ընտրություն Ամենավճռական քայլերից մեկն է: Այն հնարավորինս արագ և արդյունավետ հաղթահարելու համար պետք է օգտագործեք հատուկ ինտերնետային ռեսուրսներ.

Բավական է մուտքագրել հետաքրքրության բնութագրերը, և ծառայությունն ինքը կընտրի հարմար տարբերակներ մի քանի բանկերում: Մնում է ընտրել լավագույն ավանդը, մտնել վարկային հաստատության կայք և անցնել ավանդի գրանցմանը:

Քայլ 2 Գրանցում ինտերնետային բանկինգում: Մինչ առցանց ավանդ ներդնելու հնարավորություն կլինի, ավանդատուը ստիպված կլինի կատարել Անձնական տարածք... Գրանցվելու համար հատուկ գիտելիքների կարիք չկա, պարզապես լրացրեք մի փոքր հարցաթերթիկ վարկային հաստատության կայքում:

Նկատի ունեցեք: Որոշ բանկեր, օրինակ Սբերբանկ, ձեր անձնական հաշիվ մուտք գործելու համար նրանք պահանջում են իրենց բանկային քարտը: Այլ ընկերություններ, ինչպիսիք են Գազպրոմբանկ, անհատական ​​հաշվեհամարին փոխանցեք մուտքն ու գաղտնաբառը միայն բաժնում:

Քայլ 3 Ավանդային ծրագրի ընտրություն: Ավանդ կատարելուց առաջ դուք պետք է կրկին վերլուծեք բանկում առաջարկվող ավանդների շարքը: Այս դեպքում արժե ուշադրություն դարձնել ոչ միայն դրույքաչափայլ նաև հետաքրքրության հաճախականություն... Դուք նույնպես պետք է պարզեք, արդյոք կա համալրման հնարավորություն, և մասնակի դուրսբերում կանխիկ, մատչելիություն կապիտալացում.

Ավելորդ չի լինի հստակեցնել, թե որն է նվազագույն գումարը, որն անհրաժեշտ է ընտրված ավանդը բացելու համար: Միևնույն ժամանակ, դուք չպետք է ավանդ ներդնեք մեկ բանկում գումարի դիմաց ավելին 1,400,000 ռուբլի... Այս գումարն է ապահովագրված, սա առավելագույնը, որը կարող է վերադարձվել բանկի հետ խնդիրներ ունենալու դեպքում:

Եթե ​​ավանդատուը դեռ հարցեր ունի, արժե հարցնել բանկի աշխատակցին: Դա կարելի է անել զանգահարելով թեժ գիծ կամ կապվելով խորհրդատուի հետ առցանց զրուցարան.

Քայլ 4 Ավանդի բացման դիմում լրացնելը իրականացվում է ընտրացանկի նյութ ընտրելուց հետո «Բացել ավանդ»... Բացի այդ, այստեղ դուք պետք է նշեք, թե որ ավանդային ծրագիրն է ընտրվել:

Քայլ 5 Դրամական միջոցների փոխանցում ավանդի հաշվին: Այս քայլում դուք պետք է նշեք Քարտի համար կամ հաշիվներորից կգանձվի ավանդին փոխանցված գումարը: Բնականաբար, դուք ստիպված կլինեք նախապես անհանգստանալ դրա առկայությունից:

Քայլ 6: Գործողության հաստատում: Երբ բոլոր տվյալները մուտքագրվեն, դուք պետք է ուշադիր ստուգեք դրանք: Հաշիվ բացելու մտադրությունը հաստատելու համար կոճակը սեղմելուց հետո ավանդը կթողարկվի:

Քայլ 7 Ավանդի պայմանագրի ստացում: Սովորաբար այն ուղարկվում է էլգրանցման ժամանակ նշված: Այն ավանդատուները, ովքեր ցանկանում են թղթային օրինակ ստանալ, ստիպված կլինեն այցելել բանկի մասնաճյուղ:

Հարց 4. Ի՞նչ տեղեկատվություն պետք է պարունակվի բանկային ավանդի պայմանագրում:

Բանկային ավանդի պայմանագիրը պետք է կնքվի գրավոր: Այս պայմանը չկատարելը կդարձնի անվավեր:

Կան մի շարք պայմաններ, որոնք պարունակում է ցանկացած ավանդային պայմանագիր: Ավանդատուը, նախքան պայմանագիրը կնքելը, պետք է ապահովի դրանց հասանելիությունը:

Քաղաքացիական օրենսգրքով սահմանված հիմնական պայմաններն են.

1. Ավանդի գումարը - ավանդների հաշվին մուտքագրված միջոցների չափը: Հենց նրանց վրա կգանձվի տոկոսներ:
2. Ավանդի արժույթ: Ամենից հաճախ ավանդները բացվում են ռուբլով կամ արտարժույթով: Ավանդների համար կա նաև մեկ այլ ձևաչափ: այն բազմարժութային ավանդներ... Նման ներդրումները հնարավորություն են տալիս ստանալու լրացուցիչ եկամուտ ՝ փոխելով փոխարժեքի տատանումներով տարբեր դրամական միավորների համամասնությունները: Ավանդի արժույթի ևս մեկ տեսակ կա. թանկարժեք մետաղներ... Նման ավանդի շահութաբերությունը կախված է ոսկու, արծաթի և այլ թանկարժեք մետաղների արժեքի տատանումներից:
3. Ամկետ - ավանդատուի միջոցները ավանդային հաշվի վրա պահելու ժամանակահատվածը: Այն կարելի է չափել տարիներով, ամիսներ կամ օրեր... Բացի ավանդներից, որոնց համար որոշվում է որոշակի ժամանակահատված, հատկացվում են հաշիվներ, որոնցից միջոցները թողարկվում են ըստ պահանջի: Նրանք կոչվում են ցպահանջ ավանդներ.
4. Ավանդ և մասնակի հետ վերցնում:
5. Գնահատել նաև պարտադիր պարամետր է, որը պետք է պարունակվի պայմանագրում: Այն որոշում է ավանդատուի եկամտի չափը, որը հաշվարկվում է որպես ավանդի գումարի տարեկան տոկոս: Շատ հաճախ խաղադրույքի չափը կազմում է ֆիքսված... Այնուամենայնիվ, որոշ պայմանագրերում դա կնքվում է լողացող... Այս դեպքում տոկոսադրույքը կապված է որոշ փոփոխվող պարամետրի հետ, օրինակ `վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի հետ: Կողմից ժամկետային ավանդներ բանկն իրավունք չունի իջեցնել տոկոսադրույքը մինչև պայմանագրային ժամկետի ավարտը:
6. Տոկոսների հաշվարկման մեթոդը: Սովորաբար հատկացնել 2 տարբերակ – պարզ հետաքրքրություն և մեծատառով... Առաջին դեպքում հաշվեգրումը միշտ կատարվում է ներդրված գումարի վրա: Կապիտալիզացիայով եկամուտը պարբերաբար մեծացնում է ավանդի չափը: Արդյունքում, արդյունքում շահույթն աճում է:
7. Ավանդի վերադարձի կարգը:Պայմանագրի ավարտին, ներդրողը սեփական միջոցներ ստանալու ցանկության բացակայության դեպքում, գումարը փոխանցվում է պահանջարկի հաշիվ. բայց պայմանագիրը կարող է պարունակել դրույթ այն մասին ավտոմատ նորացում... Եթե ​​ավանդատուն որոշում է իր ավանդը ստանալ մինչև ավանդի գործողության ժամկետի ավարտը, ապա նրան սովորաբար տոկոսներ են վճարվում պահանջարկի տոկոսադրույքով: Սա նույնպես պետք է նշվի պայմանագրում:

Ներբեռնեք բանկային ավանդի պայմանագրի նմուշ (.doc, 52 KB)

Հարց 5. 2019-ին ֆիզիկական անձանց համար ավանդների (ավանդների) հարկ կա՞, և ես պե՞տք է այն վճարեմ:

Քաղաքացիները պարտավոր են վճարել Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում ստացված եկամտի հարկ: Ավանդների տոկոսները բացառություն չեն, բայց մեկ նախազգուշացումով.Անձնական եկամտահարկ ստիպված են վճարել միայն այն ավանդատուները, ովքեր ստանում են իրենց ռուբլու ավանդը տոկոսը, որը գերազանցում է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը 10%.

Արտարժույթով բացված ավանդների համար հարկից ազատված եկամուտը կազմում է 9%.

Նկարագրված դեպքերում բնակիչները ստիպված կլինի տալ պետությանը 35%, և ոչ ռեզիդենտներ – 30%... Բայց մի վախեցեք և հրաժարվեք շահավետ ավանդից: Փաստորեն, հարկը պետք է վճարվի ոչ թե ամբողջ եկամտի, այլ միայն ավանդի տոկոսադրույքի գերազանցումից `սահմանված սահմանի վրա:

Ներդրողները չպետք է անհանգստանան, քանի որ նրանք ստիպված չեն լինի վճարել անձնական եկամտահարկ, ինչպես նաև լրացնել հայտարարագիր: Եթե ​​դրույքն այնպիսին է, որ հարկ է հարկ փոխանցել, բանկն ամեն ինչ կանի ինքն իրեն: Հետևաբար, ավանդատուն որևէ խնդիր չի նկատի, միայն մի փոքր ավելի ցածր տոկոսներ կստանա, քան հարկերի բացակայության դեպքում:

Այսօր Ռուսաստանում բանկային ավանդները ամենատարածված ձևերից մեկն են պահպանում և մեծացում միջոցներ ֆիզիկական անձանց համար: Ավելին, բնակչության մեծ մասի համար նրանց պայմանները բավականին պարզ և հասկանալի են:

Ներդրողները հեշտությամբ կհասկանան բոլոր նրբություններն ու նրբությունները ավանդ բացելիս, եթե ուշադիր ուսումնասիրեն այս հրապարակումը:

Ամփոփելով, խորհուրդ ենք տալիս դիտել տեսանյութ այն մասին, թե ինչ պետք է փնտրել ավանդ բացելիս, ինչպես նաև այն, թե որ բանկում է դա անել ավելի շահավետ.

Պ.Ս. Ideas for Life ֆինանսական ամսագրի թիմը հաջողություն է մաղթում իր ընթերցողներին իրենց ներդրումների և առավել շահավետ ներդրումների մեջ: Կիսվեք ձեր կարծիքներով, մեկնաբանություններով հրապարակման թեմայով և հարցեր տվեք ստորև բերված մեկնաբանություններում:

Դիտեք տեսանյութը: 1,5 միլիարդ դրամ է հատկացվել խորհրդային ավանդների փոխհատուցման համար (Հուլիսի 2024).