Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորում. Ինչ է դա և ինչպես վերաֆինանսավորել հիպոթեկը ավելի ցածր տոկոսադրույքով + բանկերի լավագույն առաջարկներ հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման համար 2020 թ.
Ողջույն, Ideas for Life- ի սիրելի ընթերցողներ: Այս հոդվածում մենք կխոսենք հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման մասին. Ինչ է դա, ինչպես ճիշտ անել հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը, որտեղ գտնել այլ առաջարկներ այլ բանկերից հիպոթեկային վարկերի վերաֆինանսավորման մասին 2020 թվականին:
Ի դեպ, տեսե՞լ եք, թե արդեն դոլարն ինչքան արժե: Սկսեք գումար աշխատել փոխարժեքների տարբերության վրա այստեղ:
Ներկայացված հոդվածը սկզբից մինչև վերջ կարդալուց հետո դուք նաև կսովորեք.
- Ընդհանրապես շահութաբեր է՞ հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը:
- Որո՞նք են ռազմական հիփոթեքի վերաֆինանսավորման առանձնահատկությունները.
- Քանի անգամ կարող եք վերաֆինանսավորել ձեր գրավը և ավելին:
Հոդվածի վերջում նույնպես մենք ավանդաբար պատասխանում ենք ամենատարածված հարցերին:
Ներկայացված հրատարակությունը օգտակար կլինի ուսումնասիրել ոչ միայն նրանց համար, ովքեր նախատեսում են վերաֆինանսավորել հիպոթեկային վարկը, այլ նաև բոլորի համար, ովքեր ցանկանում են բարելավել իրենց ֆինանսական գրագիտության մակարդակը: Մեր հոդվածում շատ օգտակար տեղեկություններ կգտնեք, ուստի խորհուրդ ենք տալիս սկսել կարդալ հենց հիմա:
Կարդացեք այն մասին, թե ինչ է հիպոթեկային վերաֆինանսավորումը, ինչպես վերաֆինանսավորել հիփոթեքային վարկը նույն կամ մեկ այլ բանկում, ինչ փաստաթղթեր եք ամենայն հավանականությամբ անհրաժեշտ հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու համար - կարդացեք այս համարում
1. Ի՞նչ է հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը. Հասկացության ակնարկ պարզ բառերով + հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման օրինակ
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորում (կամ հիփոթեքային վարկավորում) - Սա նոր վարկի գրանցումն է առավել բարենպաստ պայմաններով `առկա հիփոթեքային վարկը ստացված միջոցներով մարելու համար:
Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալոր այս իրավիճակը կապ չունի այն դեպքերի հետ, երբ վարկառուն, պարտքային պարտավորությունները կատարելու համար փողի բացակայության դեպքում, նոր վարկ է կազմում: Արդյունքն առավել հաճախ ընկնում է պարտքերի մեջ:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման կարգի առանձնահատկությունը դրա բացարձակ թափանցիկությունն է: Հիմնական նպատակն է թեթեւացնել գրավի բեռը: Միևնույն ժամանակ, վարկատուն գիտի, թե ինչ նպատակով է վարկառուն դիմում վարկ ստանալու համար, այսինքն ընթացիկ գրավի լրիվ մարման համար... Միևնույն ժամանակ, նոր վարկ է թողարկվում վարկառուի համար ավելի լավ պայմաններով, քան եղածը:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման օրինակ
Եկեք ասենք ներս 2015 տարի հիպոթեկային վարկ է տրվել տոկոսադրույքով 14% տարեկան ԱՏ 2020 տարի թողարկվեց վերաֆինանսավորման ծրագիր Սբերբանկ... Դրա տեմպը եղել է 9%... Արդյունքում, պարտքի մնացած գումարի դեպքում, գերավճարը կկազմի տարեկան 5% -ով պակաս.
Եթե նույն իրավիճակում հաճախորդը վարկ է վերցնում այլ ծրագրի շրջանակներում, քանի որ չի կարող հաղթահարել վարկային բեռը, դա այլևս չի վերաֆինանսավորում: Ֆինանսիստներն այս վարքագիծը համարում են անհիմն: Հաճախ նման գործողությունները հանգեցնում են առանց այն էլ բարդ իրավիճակի սրմանը:
Այն մասին, թե ինչ է վարկի վերաֆինանսավորումը, մենք ավելի մանրամասն խոսեցինք մեր հոդվածներից մեկում:
2. Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման որոգայթները
Իրավասու մոտեցմամբ հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը բավականին ձեռնտու է ոչ միայն հաճախորդներին, այլ նաև վարկատուներին: Այնուամենայնիվ, պետք է հիշել, որ այս գործընթացն ունի որոշակի դժվարություններ և մի շարք նրբերանգներ:
AՀիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելիս վարկառուի համար առաջնային ռիսկը ներկայացված հայտերի վերաբերյալ բացասական որոշման գրանցումն է գրանցման ցանկացած փուլում:
Երբեմն մերժումը գալիս է նախնական դասընթացից հետո.
- նախնական հիպոթեկային վարկը տրամադրած վարկատուին նախազգուշացնելը վերաֆինանսավորելու մտադրության մասին.
- անշարժ գույքի օբյեկտի գնահատման մասին հաշվետվություն պատվիրելը (որն, ի դեպ, էժան չէ);
- փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի պատրաստում:
Միևնույն ժամանակ, բանկը պարտավոր չէ տեղեկացնել հավանական վարկառուին, թե որոնք են մերժման պատճառները:
AՀիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման երկրորդ դժվարությունն այն է, որ դրա գրանցումը հասանելի չէ բոլորին:
Կան մի շարք հանգամանքներ, որոնց դեպքում իմաստ չունի կիրառել.
- Վատ վարկային պատմություն: Նույնիսկ բոլոր հիփոթեքային վճարումների ժամանակին վճարման դեպքում դուք կարող եք հանդուրժել շատ ուշացումներ, օրինակ, միկրովարկերի գծով: Արդյունքում վերաֆինանսավորման հայտը գրեթե հաստատ մերժվելու է:
- Գումարի և ժամկետի մի փոքր մնացորդ `գործող վարկի համար: Բանկերի մեծ մասը այդ բնութագրերի համար սահմանում է նվազագույն չափ:
- Հետաձգումների առկայությունը գործող հիպոթեկային վարկի վրա:
- Վերջերս տրվեց գրավը: Շատ հաճախ, բանկի պահանջները ներառում են տնային վարկի հաջող վճարումների համար անհրաժեշտ նվազագույն ժամկետ: Շատ դեպքերում կա առնվազն վեց ամսվա սահման:
- Նախկինում հիփոթեքային վարկի վերաբերյալ իրականացվել էր վերակազմավորման կարգ:
NextՀաջորդ առանձնահատկությունը վերաբերում է հիմնականում հիպոթեկային վարկերի գույքի նվազեցմանը: Փաստն այն է, որ հաճախ, վերաֆինանսավորման ժամանակ, բանկերն առաջարկում են համատեղել մի քանի բազմաֆունկցիոնալ վարկեր կամ ստանալ կանխիկ լրացուցիչ գումար: Արդյունքում, հարկային մարմինը կարող է գնահատել վարկի նոր պայմանագիրը անտեղի և հրաժարվում են նվազեցման միջոցների վճարումից:
More Հարկային մարմինների հետ հարաբերություններում ևս մեկ նրբություն առաջանում է գրանցման դեպքում վերաֆինանսավորում... Փաստն այն է, որ օրենքը նախատեսում է հիպոթեկային վարկի պահում, ինչպես նաև վերաֆինանսավորում: Այնուամենայնիվ, Հարկային օրենսգիրքը ոչինչ չի ասում վերաֆինանսավորման մասին: Տեսականորեն դա կարող է հանգեցնել նվազեցման մերժման:
Կարևոր է մանրակրկիտ ուսումնասիրել հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման բոլոր նրբությունները: Դա կօգնի հետագայում խուսափել մի շարք խնդիրներից:
3. Արդյո՞ք իսկապես շահավետ է հիպոթեկային վարկ տրամադրելը:
Նախքան հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու որոշում կայացնելը որոշելը, դուք պետք է հասկանաք, թե որքանով դա շահավետ կլինի:
Դա անելու համար հարկավոր է կատարել մի քանի հաշվարկներ.
- Վերլուծեք ընթացիկ գրավի վրա մնացած տոկոսների չափը: Այդ նպատակով կարող եք օգտագործել պայմանագրի կնքման ժամանակ տրված վճարման ժամանակացույցը: Նույն տեղեկատվությունը հաճախ կարելի է հստակեցնել `օգտագործելով Ինտերնետային բանկինգը: Եթե հնարավոր չէ ինքնուրույն հասկանալ, թե որքան տոկոս դեռ է վճարվելու, կարող եք վկայական պահանջել բանկից:
- Նոր վարկի դիմաց վճարվելիք տոկոսագումարի չափի վերլուծություն: Դրա համար, առաջին հերթին, ձեզ հարկավոր են ապագա հիփոթեքի հիմնական պարամետրերը: Դուք պետք է իմանաք տոկոսադրույքը և ժամկետը: Ստացվում է, որ հավաստի տեղեկատվություն կարելի է ձեռք բերել միայն այն դեպքում, եթե առկա է հիփոթեքի վերաֆինանսավորման դիմումի նախնական հաստատում:
- Մնում է հաշվարկել խնայողությունները... Միևնույն ժամանակ, ոչ միայն վերաֆինանսավորման դեպքում գերավճարը, այլ նաև դրա գրանցման բոլոր ծախսերը պետք է հանվեն ընթացիկ տոկոսներից:
Հաշվարկների արդյունքի հայտնաբերման ժամանակ դուք պետք է ինքներդ գնահատեք, թե արժե արդյոք խնայողությունները ջանք գործադրել, որը պետք է արվի վարկավորման դիմաց:
Մասնագետները պարզում են հետևյալ դեպքերը, երբ հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը, հավանաբար, օգտակար կլինի.
- Ներկայիս բնակարանային վարկը տրամադրվում է տարբեր արժույթով, քան այն աշխատավարձը, որով վճարվում է աշխատավարձը, այսինքն ՝ դոլարային հիփոթեքային վարկը ռուբլու վերածելը սովորաբար լուրջ խնայողություն է բերում
- Վերաֆինանսավորումն իրականացվում է արտոնյալ պայմաններով, որոնք բանկն առաջարկում է կորպորատիվ և աշխատավարձային հաճախորդներին, ինչպես նաև քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների:
- Ընթացիկ հիփոթեքը տրամադրվել է շատ վաղուց, այդ ժամանակից ի վեր բնակարանային վարկերի պայմանները փոխվել են հօգուտ վարկառուի.
- Հիպոթեկային պայմանագրի ավարտին դեռ շատ ժամանակ կա (եթե վճարումները գրեթե ավարտված են, տոկոսների խնայողությունները չեն կարող ծածկել վերաֆինանսավորման ընթացքում կրած ծախսերը);
- Վարկային բեռը նվազեցնելու համար որոշում կայացվեց մի քանի վարկեր միավորել հիփոթեքի հետ:
Վերաֆինանսավորման ընթացակարգի առավելությունները վերլուծելիս կարևոր է որքան հնարավոր է զգույշ ուսումնասիրեք շուկայում առաջարկները: Որոշ բանկեր չեն աշխատում որոշակի տեսակի անշարժ գույքի հետ: Եթե այս փաստը հաշվի չառնվի, նրանց պայմաններն ուսումնասիրող ժամանակը կարող է վատնել:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման մանրամասն ուղեցույց
4. Ինչպես վերաֆինանսավորել հիփոթեքն ավելի ցածր տոկոսադրույքով `վերաֆինանսավորման 5 հիմնական փուլ
Հաճախ նրանք, ովքեր ցանկանում են վերաֆինանսավորել հիպոթեկը, պարզապես չգիտեն, թե ինչպես դա լավագույնս անել: Փաստորեն, բավական է իմանալ վերաֆինանսավորման այս ընթացակարգի հիմնական փուլերը `առավել շահավետ և հարմարավետ լինելու համար:
Փուլ 1. Որոշումների կայացում
Շատ վարկառուների համար առաջին քայլը ամենադժվարն է: Վերաֆինանսավորման կարգը բավականին երկար է. Շատ դեպքերում ամբողջ գործընթացը տևում է մոտ 1.5 ամիս... Այդ պատճառով հիփոթեքային վարկ վճարողների մի մասը կարող է դժվարանալ որոշում կայացնել դրա վերաբերյալ:
Վերաֆինանսավորման գործընթացը ստիպված կլինի լուրջ աշխատանք կատարել: Բայց պետք է միայն որոշել և սկսել, և այդ դեպքում դա շատ ավելի հեշտ կլինի: Մենք արդեն նկարագրել ենք, թե ինչպես կարելի է գնահատել վերաֆինանսավորման առավելությունները: Երբ դա արվում է, կարող եք ապահով կերպով անցնել երկրորդ փուլ:
Փուլ 2. Բանկի ընտրություն
Բանկի ընտրությունը պակաս կարևոր չէ, քան վերաֆինանսավորման կարգից խնայողությունների հաշվարկը: Այս քայլը վարկառուից պահանջում է մանրակրկիտ վերլուծել իր ֆինանսական վիճակը:
Նախևառաջ, դուք ստիպված կլինեք գնահատել հետևյալ գործոնները.
- որի գույքն է գրավը (առավել հաճախ դա լինում է) բնակարան, մասնավոր տուն կամ Երկիր);
- արդյո՞ք սեփականության իրավունքը ձեւակերպված է (բաժնետոմսերի մասնակցության պայմանագրով գրավադրված վարկերի տրամադրման ժամանակ վարկառուն չունի վկայական).
- արդյոք մայրության կապիտալը ներգրավվել է հիպոթեկային վարկ գրանցելու համար.
- զբաղվածության տեսակը `ինքնազբաղված կամ ձեռնարկատիրական գործունեություն;
- արդյոք պաշտոնական զբաղվածություն, արդյոք կա փաստաթղթային հաստատման հնարավորություն;
- ինչպես է եկամուտը հաստատվում `պարտատերերի կամ 2-NDFL- ի տեսքով վկայագրով:
Հաճախորդները, ովքեր վարձույթով են աշխատում և ստանում են վկայականով հաստատված պաշտոնական աշխատավարձ, դրական որոշում կայացնելու առավելագույն շանսերն ունեն գրեթե ցանկացած բանկում: 2-NDFL... Լրացուցիչ գումարած կլինի սեփականության իրավունքի վկայականի առկայությունը:
Եթե մայրության կապիտալը օգտագործվել է գրավը մարելու կամ դրա գրանցման ընթացքում, իսկ երեխաները գրանցվել են ձեռք բերված տարածքում, ապա վերաֆինանսավորման համար բանկ գտնելը գրեթե անհնար կլինի: Խուզարկության հետ կապված դժվարություններ առաջանում են նաև այն դեպքերում, երբ գրավը տրամադրվում է մասնավոր տան համար:
Փուլ 3. Բանկի հետ կապվելը
Երբ բանկն ընտրվում է, անհրաժեշտ է ներկայացնել դիմում և փաստաթղթերի փաթեթ դիտարկման համար: Լավագույնն այն է, որ պահանջվող փաստաթղթերի ցուցակն ուղղակիորեն ստուգվի փոխատուի հետ: Փաստն այն է, որ յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն է մշակում նման ցուցակ:
Դիմում ներկայացնելուց առաջ դուք պետք է ուշադիր վերլուծեք ձեր սեփական վճարունակությունը: Գոյություն ունեցող բոլոր վարկերի ամսական վճարների գումարը չպետք է գերազանցի աշխատավարձի կեսը: Եթե այս կանոնը չպահպանվի, ամենայն հավանականությամբ, վերաֆինանսավորումը կմերժվի: Նման իրավիճակում կարող եք փորձել գրավել համավարկառուներ:
Վերաֆինանսավորման համար ներկայացված հայտերի քննարկման ժամկետը որոշվում է փոխատուի կողմից: Շատ դեպքերում բանկերը ծախսում են 2-ից 5 աշխատանքային օր... Այնուամենայնիվ, հաճախորդների ներհոսքի ժամանակահատվածում պայմանները կարող են զգալիորեն աճել (որոշ դեպքերում `մինչև երկու շաբաթ):
Վերաֆինանսավորման հայտի բանկի հաստատումը սովորաբար ներառում է վարկի տրամադրման հիմնական պարամետրերը. հաճախորդի տվյալները, գումար, ժամկետ և տոկոսադրույք... Որոշ դեպքերում այս փաստաթուղթը կարող է լրացվել անհատական պայմաններով. օրինակ, սպառողական վարկը փակելու պահանջը:
Փուլ 4. Գույքի հաստատում
Երբ վարկառուն հաստատվում է բանկի կողմից, անհրաժեշտ է անցնել գույքի հաստատման կարգը (հաճախ երկու գործընթացներն էլ տեղի են ունենում միաժամանակ ՝ ժամանակ խնայելու համար).
Քանի որ անշարժ գույքը որպես վարկի գրավ է հանդես գալու, դրա հետ կապված պետք է ձեռնարկվեն հետևյալ քայլերը.
- Պատրաստել բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերի փաթեթ;
- Գնահատեք գույքը և դրա վերաբերյալ հաշվետվություն կցեք փաստաթղթերին.
- Կապվեք ապահովագրական ընկերության հետ `ապահովագրության տրամադրման թույլտվություն ստանալու համար (այս տեղեկատվությունը նույնպես ուղարկվում է վարկատուին):
Գնահատման և ապահովագրության համար հարկավոր է կապվել բանկի կողմից հավատարմագրված մասնագիտացված կազմակերպությունների հետ: Նրանց ցուցակը կարելի է հստակեցնել ուղղակիորեն փոխատուի հետ:
Հենց բանկը ստանում է գույքի համար նախատեսված բոլոր փաստաթղթերը, սկսվում է դրանց քննարկումը: Սովորաբար դա տևում է 2-5 աշխատանքային օրեր. Գույքի հաստատման դեպքում վերաֆինանսավորման գործարքը մշակվում է:
Փուլ 5. Ընթացիկ գրավի մարման հաստատում
Որոշ վարկառուներ սխալմամբ կարծում են, որ վերաֆինանսավորման գործընթացն ավարտվում է պայմանագրի ստորագրմամբ: Փաստորեն, քանի դեռ բանկին չի տրամադրվել ընթացիկ հիպոթեկային վարկի մարման հաստատում և գրավը չի վերաթողարկվել, նոր վարկի տոկոսադրույքը սահմանվում է բարձրացված մակարդակի վրա:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման գործընթացն ավարտելու և նոր վարկի տոկոսները նվազեցնելու համար դուք ստիպված կլինեք կատարել հետևյալ քայլերը.
- Վճարեք ընթացիկ հիպոթեկային վարկը և ստացեք դրա վերաբերյալ վկայական;
- Հիփոթեք վերցնել այն բանկում, որտեղ վարկը վճարվել է.
- Գրանցել գործարք MFC- ի հետ `հին հիպոթեկային վարկը մարելու, նորը և վերաֆինանսավորման պայմանագիրը մարելու համար.
- Փաստաթղթեր ներկայացնել Regpalata- ից բանկ:
Սովորաբար, փաստաթղթերի ներկայացման հաջորդ օրը բանկը իջեցնում է տոկոսադրույքը:
Շատերի համար հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման կարգը բավականին բարդ է թվում: Սակայն, փաստորեն, դա թողնելը միանգամայն իրատեսական է: Վերոնշյալ հրահանգը օգնում է շատ ավելի հեշտ և արագ հաղթահարել խնդիրը:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկ
5. Ի՞նչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու համար `պահանջվող փաստաթղթերի ցուցակ
Յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն է մշակում հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման գրանցման ներքին կանոնակարգեր: Դրա հիման վրա կազմվում է ընթացակարգի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկ:
Չնայած դրան, կա մի ցուցակ, որը պահանջում են բոլոր բանկերը:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր.
- հայտարարություն;
- Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր;
- զբաղվածության և եկամտի մակարդակը հաստատող վկայագրեր;
- գրավի առարկա հանդիսացող գույքի համար փաստաթղթեր.
- պայմանագրեր և գործարքը հաստատող այլ պայմանագրեր.
- փաստաթղթեր ընթացիկ փոխատուից `մնացած պարտքի և հետաձգումների բացակայության վկայագիր, վարկային պայմանագիր, գրավի մարման մանրամասներ:
Կարևոր է ապահովել, որ բոլոր փաստաթղթերը ճիշտ լրացվեն: Ավելին, որոշ բանկեր սահմանում են տարբեր հավաստագրերի վավերության ժամկետները: Որպեսզի փաստաթղթերը կրկին չկրկնվեն, անհրաժեշտ է վերահսկել դրանց պահպանումը:
Militaryինվորական անձնակազմի վարկային վարկերի հատկությունները
6. Վերաֆինանսավորեք ռազմական գրավադրումները. Հիմնական կետեր և նրբերանգներ
Չնայած այն հանգամանքին, որ ռազմական հիփոթեքային վարկերի վճարումները ամբողջությամբ ֆինանսավորվում են պետական բյուջեից, վերաֆինանսավորումը նույնպես կարևոր է նման բնակարանային վարկերի համար: Նախ եւ առաջ, ծառայության ավարտին հաճախորդն ինքը վճարում է պարտքի մնացորդը: Նման իրավիճակում միանգամայն բնական է ցանկանալ դա անել առավել բարենպաստ պայմաններով: ԵրկրորդՊետության համար չափազանց կարևոր է նաև վճարների չափի նվազեցումը:
Մինչդեռ այսօր ռազմական հիփոթեքի տոկոսադրույքի շուկայական միջին մակարդակը մակարդակի վրա է 10% տարեկան Միևնույն ժամանակ, բառացիորեն երեք-չորս տարի առաջ, այդպես էր մոտ 12%... Նման իրավիճակում վարկավորման պայմանների փոփոխությունը կարևոր խնդիր էր ինչպես վարկառուի, այնպես էլ պետության համար:
Սկզբից առաջ 2018 ռազմական հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը նախատեսված չէր: Այսօր հնարավոր է իրականացնել նման ընթացակարգ: Այնուամենայնիվ, դեռ բոլորը չէ, որ հասկանում են, թե արդյոք իմաստ ունի վերանայել ռազմական գրավը, և նաև, թե որոնք են նման ընթացակարգի նրբությունները:
6.1. Ռազմական հիփոթեքի մասնակցի համար շահութաբեր է հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը:
Հասկանալու համար, թե որքանով է շահավետ հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորումը, կարևոր է իմանալ, թե ինչպես է փոխվել դրա տոկոսադրույքը: Այս պահին ծրագիրը սկսվում է 2005 թ դիտարկվող բնակարանային վարկերի համար այն սահմանվել է տարեկան տասը տոկոս: Հետագայում, տնտեսական ճգնաժամի, նավթի գների անկման և դոլարի և եվրոյի փոխարժեքների աճի ֆոնին, փոխարժեքն աճեց մի քանի կետով:
Սեպտեմբերին 2017 տարվա Կենտրոնական բանկ հիմնական տոկոսադրույքը իջեցվեց մակարդակի 8,25%... Այս որոշման հետևանքը, ի թիվս այլ բաների, եղավ որոշ բանկերում ռազմական գրավադրույքների տոկոսադրույքի իջեցում: AHML դրեք այն մակարդակի վրա 9%, Սբերբանկ և Գազպրոմբանկ – 9,5%, ՎՏԲ 24 – 9,7%... Նույն ժամանակահատվածում բարձրացվել է քննարկվող ծրագրի շրջանակներում գրավադրման առավելագույն չափը:
Այսպիսով, նրանք, ովքեր ռազմական հիպոթեկային վարկ են վերցրել դրա ձևավորման հենց սկզբում 2005 տարի, իմաստ չունի փորձել վերաֆինանսավորել այն: Այսօրվա դրույքաչափը մոտավորապես նույն մակարդակի վրա է: Եթե գրավի պայմանագրի գրանցումը տեղի է ունեցել ճգնաժամի տարիներին, ապա արժե փորձել այն նորացնել:
Ռազմական հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը թույլ է տալիս կրճատել ամսական վճարումները, ինչպես նաև նվազեցնել վարկի ամբողջ ժամկետի ընդհանուր գերավճարը: Այս ընթացակարգը հիանալի ապահովագրական պոլիս է: Կարևոր է հիշել, որ ծառայությունից աշխատանքից ազատվելու դեպքում վարկառուն ստիպված կլինի ինքնուրույն հաշիվներ լուծել բանկի հետ:
6.2. Ինչպե՞ս վերաֆինանսավորել ռազմական գրավը. Որտեղից սկսել
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման վերաբերյալ վերջնական որոշումը կայացնում է բանկը: Շատերը դեռ չեն հասկանում, թե ինչու է արժե սկսել նման ընթացակարգ, քանի որ վարկառուի համար վճարումները վճարում է պետությունը:
Բայց մի մոռացեք, որ 2015 և 2016 Տարեկան կուտակային ներդրման ինդեքսավորումը չի իրականացվել: Ավելին, իջեցվել են նաև դրա մակարդակի կանխատեսումները: Արդյունքում, վտանգ կա, որ հիպոթեկային պայմանագրի ավարտին որոշ զինվորականներ պարտքերի կմնան:
Չնայած այն հանգամանքին, որ ձեռնարկվել են որոշակի միջոցներ այդ ռիսկերը նվազեցնելու համար, դրանք, ամենայն հավանականությամբ, կաշխատեն նրանց համար, ովքեր ռազմական հիպոթեկային վարկեր են վերցրել: մինչեւ 2014 թ... Մնացած վարկառուները դեռևս ռիսկ են ունենում պարտքերը թողնել ծառայությունից:
Նկարագրված իրավիճակում հսկայական գումարած կարող է լինել հիփոթեքի տոկոսադրույքների իջեցում: Դրա չափը սկսվում է այսօր տարեկան 8.5% -ից... Հնարավոր է, որ այն հետագայում էլ ավելի ցածրանա:
Նկատի ունեցեք: Ի տարբերություն սովորական հիփոթեքային վարկերի, որտեղ վերաֆինանսավորումը տարածված է երկար տարիներ, այս կարգը նախկինում անհնար էր ռազմական բնակարանային վարկերի համար: Rosvoenipoteka- ի ստանդարտներում դա պարզապես նախատեսված չէր: Միայն սկզբում 2018 ներկայացվեց դիտարկվող վարկերի վերաֆինանսավորման հնարավորությունը:
Ռազմական գրավի տոկոսադրույքը իջեցնելու նպատակով վարկեր տրամադրելու համար կարող եք դիմել ինչպես այն բանկին, որտեղ գրանցված է, այնպես էլ մեկ այլ վարկատուի: Վերաֆինանսավորման գործընթացի ավարտից հետո վարկառուն կստանա միջոցներ, որոնք կօգտագործվեն առկա հիպոթեկային վարկը մարելու համար: Դրանից հետո վճարումը կկատարվի նոր պայմաններով և, հնարավոր է, նոր բանկ:
Մասնագետները խորհուրդ են տալիս հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու համար, առաջին հերթին, կապվեք այն վարկային հաստատության հետ, որտեղ այն գրանցված է: Հաճախ բանկերը գնում են դիմելու վարկառուին և իջեցնելու տոկոսադրույքը 1-2 միավորով... Այսօր այս պրակտիկան գործում է Սբերբանկ, Գազպրոմբանկ և որոշ այլ վարկային հաստատություններ:
Վերաֆինանսավորման հաստատման համար «ձեր» բանկի հետ կապվելիս լավ վարկային պատմությունը սովորաբար բավարար է: Եթե խոսքը գնում է ռազմական հիպոթեկային վարկի մասին, ապա այդ փաստն էլ է պարզվում, որ անտեղի է, քանի որ վճարումները կատարվում են պետության կողմից:
Ինչ վերաբերում է ռազմական հիփոթեքային վարկերին, ապա այսօր Կենտրոնական բանկի առաջարկությունը տարեկան 8.25% տոկոսադրույքով պայմանագրերի կատարման վերաբերյալ: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս այն վարկառուներին, որոնց վարկի տոկոսադրույքը երկու կետից բարձր է նշվածից, դիմել բանկ `այն վերանայելու համար:
Որտեղ սկսել:
Վարկային հաստատության անունով դուք պետք է գրեք համապատասխանը հայտարարություն... Դժվար չէ ինտերնետում գտնել ստանդարտ ձև: Կարևոր է նշել տեքստում թիվ և ռազմական գրավի պայմանագրի գրանցման ամսաթիվը... Արժե նաև որպես հիմք նշել փաստ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից տոկոսադրույքի իջեցման մասին.
Օգտակար կլիներ գրել, որ վարկառուն պարտավորվում է ժամանակին վճարել ապահովագրավճարներ և տրամադրել վերաֆինանսավորման վերամշակման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Եթե բանկը հրաժարվում է իջեցնել տոկոսադրույքը, դուք պետք է խնդրեք նման որոշման գրավոր պատճենը.
Այսպիսով, չպետք է անտեսվի ռազմական գրավը վերաֆինանսավորելու հնարավորությունը: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս, որ ռազմական անձնակազմը բանկի հետ կապվի ոչ միայն, այլ միասին: Նման գործողությունները կարող են վարկատուին դրդել վճռական քայլերի դիմել, քանի որ կերևա մեծ թվով հուսալի հաճախորդների ռիսկը այլ ֆինանսական հաստատություններ:
7. Այս տարվա այլ բանկերի վարկերի վերաֆինանսավորման լավագույն առաջարկները. TOP-3 առավել շահավետ առաջարկների ակնարկ
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման օպտիմալ ծրագիր ընտրելու համար կարևոր է վերլուծել և համեմատել մի քանի բանկերի առաջարկները: Միայն այս դեպքում հնարավոր կլինի իրականացնել ընթացակարգը առավել բարենպաստ պայմաններում:
Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորը կարող են ինքնուրույն ուսումնասիրել մեծ թվով բանկերի պայմաններ և ընտրել դրանցից լավագույններին: Ֆինանսների ոլորտի մասնագետների կողմից կազմված բանկերի վարկանիշը կարող է օգնության հասնել: Ստորև ներկայացված է ակնարկԹՈՓ -3 այլ բանկերից հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման առաջարկներ:
# 1 Սբերբանկ
Սբերբանկն առաջարկում է հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորում `այն այլ վարկերի հետ համատեղելու հնարավորությամբ: Այս դեպքում վարկերի ընդհանուր գումարը պետք է կազմի ոչ պակաս 1 և ոչ ավելին 7 միլիոն ռուբլի... Առավելագույն հասունությունը ` 30 տարի
Պայմանագրով նախատեսված տոկոսադրույքը կախված է նրանից, թե որ վարկերը նախատեսվում է վերաֆինանսավորել: Եթե միայն հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորվի, այն սկսվում է տարեկան 9.5% -ից... Եթե մյուսները համատեղվեն տնային վարկի հետ, ապա նվազագույն դրույքը կկազմի 10%:
Սբերբանկը վերաֆինանսավորում իրականացնել պլանավորող հաճախորդներին սահմանում է հետևյալ պահանջները.
- Տարիքը առնվազն 21 տարեկան;
- Վարկառուն պետք է 75 տարեկանից ցածր լինի վերջին վճարման օրը.
- Պայմանագիր կնքելիս աշխատանքի տևողությունը վերջին տեղում պետք է լինի ավելի քան վեց ամիս:
# 2 Գազպրոմբանկ
Հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելիս Գազպրոմբանկը թողարկում է ոչ ավելին 85գրավադրված գույքի գնահատված արժեքի%... Այս դեպքում թողարկվող վարկի չափը պետք է լինի 500 հազարից 45 միլիոն ռուբլի:
Այս դեպքում դրույքը դրվում է մակարդակի վրա 9,5-14,5% տարեկան. Դրա չափը որոշվում է `կախված ապահովագրության գրանցումից: Մարման ժամկետը կարող է լինել մինչև երեսուն տարի:
Թիվ 3: ՎՏԲ
ՎՏԲ-ում վերաֆինանսավորման ծրագրերի համար սահմանվում է 30 միլիոն ռուբլի: Այս սահմանափակումը կիրառվում է Մոսկվա և Մոսկվայի մարզ, մարզերում մի փոքր ցածր է: Միևնույն ժամանակ, կա սահմանափակում. Վարկի գումարը չի կարող գերազանցել 80գնահատված գույքի արժեքի%, ծառայելով որպես գրավի առարկա: Եթե միևնույն ժամանակ վարկառուն ցանկանում է վերաֆինանսավորում կազմակերպել `տրամադրելով փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ, վարկի գումարը սահմանափակ է 50գնահատված արժեքի%.
Վարկային պայմանագրերի դրույքաչափը սահմանվում է սկսած 9,5 նախքան 11% տարեկան. Առավելագույն հասունությունը կարող է լինել 20-30 տարի: Աշխատավարձ հաճախորդների համար նախատեսվում է բարձրացում:
Դիտարկվող բանկերում հիփոթեքի վերաֆինանսավորման ծրագրերի ավելի հարմար համեմատության համար դրանց հիմնական պայմանները ներկայացված են ստորև բերված աղյուսակում:
Վարկային կազմակերպություն | Գումարը | Գնահատել | Ամկետ |
1) Սբերբանկ | 1-7 միլիոն ռուբլի | Հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու դեպքում տարեկան 9.5% -ից `10% -ից` այլ վարկերի հետ հիպոթեկային վարկը համատեղելիս | 30 տարուց ոչ ավելի |
2) Գազպրոմբանկ | 500 հազարից 45 միլիոն ռուբլի (անշարժ գույքի գնահատված արժեքի ոչ ավելի, քան 85%) | Տարեկան 9.5-14.1% տոկոսադրույքը կախված է ապահովագրության գրանցումից | Մինչև 30 տարի |
3) ՎՏԲ | Մինչև 30 միլիոն ռուբլի, բայց ոչ ավելի, քան 80% անշարժ գույքի գնահատված արժեքը և 50%, եթե տրամադրվում է փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ | Տարեկան 9,7-11% | 20-30 տարի (ավելին աշխատավարձ հաճախորդների համար) |
* Upամանակակից տեղեկատվության համար տե՛ս բանկերի պաշտոնական կայքերը:
8. Բանկն առաջարկում է վերակառուցում `հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման փոխարեն. Ինչ տարբերություն, և որո՞նք են հետևանքները նման ընթացակարգի
Վերաֆինանսավորման և վերակազմավորման միջև ընտրություն որոշելուց առաջ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք այս երկու հասկացությունները: Վարկառուները հաճախ շփոթում են նրանց և համաձայնվում են մի ընթացակարգի ՝ այլ ընթացակարգի փոխարեն:
Ֆինանսներից հեռու մարդիկ հավատում են դրան վերաֆինանսավորում և վերակազմավորում - ըստ էության նույն բանը, քանի որ դրանք ունեն նույն սկզբնական նպատակը: Այն բաղկացած է հիպոթեկային վարկի բեռի նվազեցումից և վարկի մարման ժամկետների բարելավումից: Փաստորեն, այս հասկացությունները զգալիորեն տարբերվում են: Տարբերությունը հասկանալու համար արժե դրանք քննել վերջնական արդյունքի տեսանկյունից:
Վերաֆինանսավորում շահավետ բանկերի համար, առաջին հերթին նոր վարկառուներ ներգրավելու համար: Այս ընթացակարգը թույլ է տալիս քաշել այն հաճախորդներին, ովքեր նախկինում վարկեր էին վճարում այլ վարկային հաստատություններին: Սա բանկին թույլ է տալիս բարձրացնել երկարաժամկետ վարկերի, ինչպես նաև շահույթի պորտֆելը, չնայած որ այդպիսի վարկերի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է:
Վերակազմավորում վարկատու հաստատություններն առաջարկում են առկա վարկառուներին: Այս միջոցն ուղղված է հաճախորդի հետ հարաբերությունների պահպանմանը: Այնուամենայնիվ, առաջին հերթին վերակազմավորման նպատակը խնդրահարույց պարտապաններին վճարումների հարցում օգնելն է: Այս ընթացակարգը հիմնականում ուղղված է հիպոթեկային վարկի բեռի նվազեցմանը այն իրավիճակներում, երբ վճարողը ֆինանսական դժվարություններ ունի:
Վերակազմավորումն առավել հաճախ օգտագործվում է այն դեպքում, երբ առկա է հանցակազմի մեծ հավանականություն, կամ դա արդեն տեղի է ունեցել:
Վերակազմավորման մի քանի տարբերակ կա.
- Վարկի պայմանագրով տոկոսադրույքի իջեցում;
- Հիփոթեքի ժամկետի ավելացում;
- Վճարման ժամանակացույցի վերահաշվարկ, ներառյալ անուիտետային վճարները տարբերակվածներով փոխելը.
- Վարկային արձակուրդներ, երբ վարկառուն հետաձգվում է կամ ամբողջ գումարի կամ մայր պարտքի դիմաց (այսինքն `որոշակի տոկոսադրույքով միայն տոկոսները պետք է վճարվեն);
- Որոշ դեպքերում տուգանքների, տույժերի և տուգանքների դուրսգրում:
Բանկերը միշտ չէ, որ վերակազմավորում են օգտագործում միայն բարդ վարկառուների հետ գործ ունենալիս: Նրանք հաճախ նման ընթացակարգ են առաջարկում հաճախորդներին, ովքեր դիմել են իրենց վերաֆինանսավորման խնդրանքով: Որպեսզի վարկառուն չկորցնի և իր հիփոթեքի տոկոսների տեսքով շահույթ չկորցնի, բանկն առաջարկում է նրան վերակազմավորում.
Ի՞նչ հետեւանքներ կարող է ունենալ այս պարագայում:
Հաճախորդին իջեցվում է դրույքաչափը, ամսական վճարը `իջեցված: Ամենից հաճախ վարկառուն լիովին գոհ է նման գործողություններից: Խնդիրներն առաջանում են շատ ավելի ուշ, եթե վարկառուն որոշի վերաֆինանսավորել այդպիսի հիփոթեքը մեկ այլ բանկում: Այս դեպքում, առաջին հերթին, վարկատուն հարցնում է `արդյո՞ք վարկը վերակազմավորվել է: Այս հարցի դրական պատասխանին սովորաբար հաջորդում է վերաֆինանսավորումը մերժելը:
Վերաֆինանսավորման հայտի վերաբերյալ բացասական որոշումը բացատրվում է, առաջին հերթին, վերակազմավորման հիմնական նպատակով: Քանի որ այս ընթացակարգն իրականացվում է խնդրահարույց հաճախորդների հետ կապված իրավիճակը կարգավորելու համար, բանկը կարծում է, որ նախկինում վարկառուն դժվարություններ է ունեցել գրավի դիմաց վճարումներ կատարելու հարցում: Վարկատուի համար սա նշանակում է թողարկված վարկերի չվճարման ռիսկի մեծացում:
Այսպիսով, հարկ է ուշադիր դիտարկել նախքան հիփոթեքի վերակազմավորման համաձայնություն տալը: Եթե վճարումներ կատարելու հետ կապված դժվարություններ կան, ապա այդպիսի ընթացակարգը կօգնի չկորցնել բնակարան (կամ այլ անշարժ գույք), հաղթահարել պարտքերը ՝ առանց ձեր վարկային պատմությունը փչացնելու և հավաքագրողների հետ կապ հաստատելու: Այնուամենայնիվ, եթե բանկը առաջարկել է վերակազմակերպում կատարել `այլ վարկատուից վերաֆինանսավորումը կանխելու համար, ապա լավագույնը մերժումն է:
Loan Վարկի վերակազմավորման վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկություններ մեր նվիրված հրապարակման մեջ:
9. Ինչի վրա պետք է ուշադրություն դարձնել հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորման մասին որոշում կայացնելիս
Որպեսզի հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու որոշումը ճիշտ լինի, և ընթացակարգն իսկապես խնայողություն բերեց, կարևոր է ուշադրություն դարձնել հետևյալ փորձագիտական խորհրդատվությանը.
- Նախ ուսումնասիրեք բանկերի առաջարկները, որտեղ դուք աշխատավարձ եք կամ կորպորատիվ հաճախորդ: Նման վարկառուների համար բանկերը սովորաբար զարգացնում են անհատական առավել բարենպաստ պայմաններ:
- Դուք չպետք է սկսեք դիզայն սկսել միայն գովազդի հիման վրա: Հաճախ բանկերի իրական առաջարկները շատ տարբեր են այն առաջարկներից, որոնք նրանք օգտագործում են հաճախորդներին գայթակղելու համար:
- Ուշադրություն դարձրեք վարկի նպատակին, որը նշված է վերաֆինանսավորման պայմանագրում: Ոչ նպատակային վարկի համար հնարավոր չէ վերականգնել հարկի նվազեցումը:
- Ուսումնասիրել, թե որ անշարժ գույքի անվտանգության որոշակի բանկ վերաֆինանսավորում է գրավը:
- Վերաֆինանսավորման մասին որոշում կայացնելուց առաջ անպայման հաշվարկեք առավելությունները: Հիմնական պարտքը ցանկացած դեպքում պետք է վճարվի, մինչդեռ խնայողությունները կազմվում են տոկոսի տարբերությունից: Դրանով մի մոռացեք հաշվի առնել ընթացակարգի ծախսերը: Եթե դրանք գերազանցում են խնայողությունները, վերաֆինանսավորումը անշահավետ է:
Բացի վերը նշված առաջարկություններին հետեւելուց, դուք պետք է ապավինեք ձեր սեփական իրավիճակին: Որոշ բանկեր առաջարկում են վերաֆինանսավորելիս համատեղել հիպոթեկային վարկը այլ վարկերի հետ կամ որոշակի գումար կանխիկ թողարկել: Եթե դա ձեզ համար կարևոր է, ապա պետք է կապ հաստատեք այս վարկային կազմակերպությունների հետ:
10. Հաճախակի տրվող հարցերի պատասխաններ (FAQ)
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորում - թեման բավականին ծավալուն է, այն ունի մի շարք նրբերանգներ: Հետեւաբար, այն ուսումնասիրելու գործընթացում կարող են մեծ թվով հարցեր առաջանալ: Որպեսզի ժամանակ չկորցնեք որոնման մեջ, մենք պատասխանում ենք ամենատարածվածներին:
Հարց 1. Քանի՞ անգամ կարելի է վերաֆինանսավորել հիպոթեկային վարկը:
Հիփոթեքի վերակազմակերպման վերաբերյալ վարկային հաստատություններին վարկատուների դիմումների քանակը չի սահմանափակվում օրենքով: Բայց բանկը կարող է ինքնուրույն սահմանափակել այս ընթացակարգը: Բացի այդ, եթե վճարումների ուշացումներ կան, ընդհանրապես մերժեք հաստատումը:
Վերաֆինանսավորման համար կապվել բանկի հետ ստացված հիփոթեքային վարկ, հարկ է հիշել, որ ֆինանսական կազմակերպությունները թույլ են տալիս վերանայել պայմանները միայն առաջնային պայմանագրով: Սա ստիպում է վարկառուներին վերաբերվել նման որոշմանը առավելագույնըպատասխանատվություն
Եթե վերաֆինանսավորումը նախատեսվում է իրականացնել մեկ այլ բանկում, դուք պետք է անցնեք գնահատման և հաստատման կարգը հենց սկզբից: Սա նշանակում է, որ դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, վճարեք գնահատողի և ապահովագրական ընկերության ծառայությունների համար:
Որպեսզի ժամանակ չկորցնեք, նախքան վերաֆինանսավորման դիմելը, պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք առաջարկվող պայմանները: Միայն մանրակրկիտ վերլուծությունն ու լրացուցիչ հաշվարկները հնարավորություն են տալիս հասկանալու `իմաստ ունի՞ այս ընթացակարգը սկսել, թե՞ արժե պահպանել գոյություն ունեցող վարկը:
Հարց 2. Որո՞նք են բանկերի պահանջները վարկառուներից `առանց եկամտի ապացույց վերավարկավորելու հիփոթեքը:
Առանց եկամտի վկայագրերի հիփոթեքային վարկ վերաֆինանսավորելու ժամանակ վարկառուի պահանջները
Հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու հնարավորությունն առանց եկամուտը հաստատելու կարող են ունենալ միայն բանկի հաճախորդները, որոնք բավարարում են հետևյալ պայմանները.
- Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
- ավելի քան 21 տարեկան;
- լավ վարկային պատմություն;
- աշխատանքի ժամկետը ոչ պակաս, քան 12 ամիս;
- անհրաժեշտությունը, անհրաժեշտության դեպքում, համավարկառու կամ երաշխավոր ներգրավելու համար:
Յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն կերպով մշակում է պահանջներ վարկառուների նկատմամբ: Հետեւաբար, վերը նշված ցանկը կարող է ընդլայնվել: Ամենից հաճախ պահանջվում է. գրանցման տարածաշրջանում գրանցման առկայություն, փաստաթղթերի փաթեթի տրամադրում: Դրանց թվում `գրանցման և ամուսնալուծության վկայականներ, երեխաների ծնունդ, բանկային քաղվածքներ և այլն:
Հարց 3. Հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելու համար կա՞ հարկի նվազեցում:
Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր այն քաղաքացիները, ովքեր բնակարան են գնել (կամ այլ բնակարաններ), իրավունք ունեն հարկի նվազեցման: Այս նպատակով հիպոթեկային վարկ գրանցելիս փոխհատուցում է վճարվում, քանի որ ձեռք բերված գույքի արժեքի համարև վճարված տոկոսների վրա.
Իր հիմքում հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը մեկ վարկի մյուսի փոխարինումն է: Հետևաբար, նման պայմանագրով վճարումներ կատարող վարկառուն իրավունք ունի նվազեցում ստանալու: Այս դեպքում հարկային մարմինը ստիպված կլինի տրամադրել ինչպես հիփոթեքային պայմանագրեր, այնպես էլ բնօրինակը և նորը, որպեսզի IFTS- ը կարողանա հետևել պայմանների փոփոխությանը:
Կարևոր է հաշվի առնել, որ վերաֆինանսավորման պայմանագիրը պետք է պարունակի միջոցների նպատակային օգտագործման ցուցում. հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորում... Եթե վարկառուն որոշի միավորել մի քանի վարկեր մեկում, նա ստիպված կլինի մոռանալ վճարված տոկոսների հարկի նվազեցման մասին: Փաստն այն է, որ փոխհատուցումը չի տարածվում անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկերի վրա:
Հարց 4. Ո՞ր հիպոթեկային վարկը կարող եմ վերաֆինանսավորել:
Հիպոթեկային վարկի վերաֆինանսավորման հնարավորությունը առկա է միայն այն դեպքում, եթե այն համապատասխանում է մի շարք պահանջների.
- Բանկերը հաճախ սահմանափակումներ են դնում հիփոթեքային պայմանագրի գործողության ժամկետի վրա: Շատ դեպքերում հնարավոր չէ վերաֆինանսավորել բնակարանային վարկը, որը վեց ամսից պակաս հին է կամ ավարտին մնացել է երեք ամսից պակաս:
- Վարկային կազմակերպությունները կարող են սահմանել նաև վերաֆինանսավորման չափի սահմանափակումներ: Սկզբնապես տրված հիփոթեքի վրա պետք է վճարվի հիմնական պարտքի առնվազն 20-50% -ը:
- Վերաֆինանսավորված հիփոթեքի վրա ընթացիկ ժամկետանց պարտքի առկայությունը չի թույլատրվում:
- Ամսական վճարումները պետք է կատարվեն ժամանակին, առնվազն մեկ տարի: Փաստորեն, բանկերը գնահատում են մարման ավելի երկար ժամկետ: Եթե նախկինում թույլատրվում էր ձգձգումներ կատարել, դրական որոշման հավանականությունը զգալիորեն նվազում է:
- Նախկինում հիփոթեքը չէր վերակազմավորվում:
Հարց 5. Որո՞նք են անշարժ գույքի օբյեկտի պահանջները վերաֆինանսավորման հայտ ներկայացնելիս:
Հիպոթեկային վարկը վերաֆինանսավորելիս բանկերը մի շարք պահանջներ են դնում անշարժ գույքի օբյեկտի վրա, որը ծառայում է որպես գործարքի գրավ: Յուրաքանչյուր վարկատու ինքնուրույն է մշակում դրանց ցուցակը:
Այնուամենայնիվ, մենք կարող ենք առանձնացնել անշարժ գույքի նկատմամբ պահանջները, որոնք ուժի մեջ են գրեթե բոլոր բանկերում.
- Վերաֆինանսավորման պայմանագրով նախատեսված գրավը պետք է լինի նույն անշարժ գույքը, ինչ բուն հիփոթեքային պայմանագրով
- սեփականության իրավունքը պետք է փաստաթղթավորվի և գրանցվի գործող օրենսդրությանը համապատասխան.
- վարկառուն, ինչպես նաև նրա հարազատները կարող են գրանցվել բնակելի տարածքի վրա.
- անշարժ գույքը չպետք է ունենա այլ ծանրաբեռնվածություն, բացի առաջնային հիփոթեքի գրավը.
- քանի դեռ գրավը չի փոխանցվել նոր բանկ, բնակելի տարածքը չի կարող վարձակալվել:
Այսպիսով, կասկած չկա, որ գրավի վերաֆինանսավորումը կարևոր ֆինանսական ընթացակարգ է: Դրա հիմնական նպատակը բնակարանային վարկի գերավճարի մակարդակի իջեցումն է:
Այնուամենայնիվ, դուք չպետք է համաձայնվեք վերաֆինանսավորել ձեր հիպոթեկը առանց նախնական հաշվարկներ կատարելու: Կարևոր է համոզվել, որ արդյունքում խնայողությունները ծածկում են ընթացակարգի բոլոր ծախսերը:
Որոշ վարկառուներ ծույլ են սկսել վերաֆինանսավորումը ՝ պնդելով, որ իրենք ժամանակ չունեն դրա համար: Այնուամենայնիվ, խնայողությունները կարող են սկսվել մի քանի հարյուրից և հասնել միլիոնների: Նման գումարները գրեթե հաստատ համոզելու են բոլորին:
Խորհուրդ ենք տալիս նաև դիտել տեսանյութ, թե ինչ է և ինչպես վերաֆինանսավորել հիփոթեքը.
Դա մեզ համար ամեն ինչ է, բայց «Ideas for Life» կայքի թիմը չի հրաժեշտ տալիս ձեզ:
Եթե այս թեմայի վերաբերյալ ունեք հարցեր, մեկնաբանություններ կամ լրացումներ, ապա գրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում: Բացի այդ, մի մոռացեք սոցիալական ցանցերում հոդվածը կիսել ձեր ընկերների հետ: Մինչև հաջորդ անգամ: