Վերաֆինանսավորում և վերակազմավորում. Ինչո՞վ են դրանք տարբերվում և ո՞ր դեպքերում են դրանք ձևակերպվում:
Չշփոթվել վերակազմավորումսկսած վարկի վերաֆինանսավորում... Սրանք երկու տարբեր բաներ են, որոնք կապված են վարկառուի կողմից պարտքի սպասարկման հետ: Չնայած որոշ նմանություններին, նրանց միջեւ ոչ մի զուգահեռ չի կարող անցկացվել: Յուրաքանչյուր ֆինանսական ծառայություն ունի իր նպատակներն ու խնդիրները: Այս ընթացակարգերի տարբերության հետ կապված պահերը պետք է ավելի մանրամասն դիտարկվեն:
Ի դեպ, տեսե՞լ եք, թե արդեն դոլարն ինչքան արժե: Սկսեք գումար աշխատել փոխարժեքների տարբերության վրա այստեղ:
1. Ի՞նչ տարբերություն վերաֆինանսավորման և վերակազմավորման միջև
Վերակազմակերպման ժամանակ փոխատուը փոխում է պայմանագրի պայմանները: Serviceառայությունը ստանալու համար անհրաժեշտ է կապ հաստատել բանկի կամ ՄՀՀ-ի հետ, որտեղ վարկը տրամադրվել է: Այն մասին, թե ինչ է վարկի վերակազմավորումը, մենք գրել ենք այս հոդվածում:
Վերաֆինանսավորման կարգը տրամադրում է մեկ այլ առևտրային կազմակերպություն: Սա պարզ վարկ է, որը միավորում է մի քանի վարկեր: Նպատակը առկա վարկի մարումն է, բայց հաճախորդի համար առավել բարենպաստ պայմաններով: Վարկի վերաֆինանսավորման վերաբերյալ լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար տե՛ս հոդվածը հղումով:
Երկու ընթացակարգերն էլ իրենց արդիականությունը ստանում են տարբեր պայմաններում: Վերաֆինանսավորումը կարող է դիտվել որպես լրացուցիչ գործիք վարկի ավելի շահավետ մարման համար: Ընդհանուր գերավճարը կարող է նվազել կամ պարտքի բեռը կարող է նվազել `նվազեցնելով ամսական վճարման չափը:
2. Ե՞րբ է օգտագործվում վերաֆինանսավորումը
Երբ բանկերը վարկային շուկայում ներմուծեցին այս գործիքը, նախնական նպատակն էր ներգրավել ավելի հուսալի վարկառուների `նրանց համար առավել բարենպաստ պայմաններ ապահովելով պարտքային պարտավորությունների կատարման համար: Նման առաջարկները ենթադրում էին տոկոսադրույքի իջեցման հնարավորություն: Միևնույն ժամանակ, իհարկե, վարկի ընդհանուր գերավճարը նույնպես նվազել է:
Բացի այդ, երկարացվել է վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետը: Նոր վարկային համաձայնագիրը կատարվել է ժ 5-7 տարի... Արդյունքում պարտապանը միանգամից ստացել է 2 (երկու) արտոնություն:
Յակովլևա Գալինա
Ֆինանսների մասնագետ:
Վերաֆինանսավորման հայտի վերանայման ժամանակ փոխատուը հաշվի է առնում այն ծախսերը, որոնք հաճախորդը ստիպված կլինի կրել իր պարտքը սպասարկելու համար: Դրանով դրանք համեմատվում են նրա եկամտի հետ:
Եթե ծախսերը գերազանցում են Եկամտի 50% -ը, ապա վարկ ստանալը բավականին խնդրահարույց է: Եթե վարկի ժամկետը մեծանում է, ապա, համապատասխանաբար, ամսական վճարման չափը նվազում է:
Բայց դա հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե վարկառուի եկամուտները փոքր-ինչ նվազել են: Եթե վարկառուն կորցրել է եկամտի ամբողջ մասը կամ դրա մեծ մասը, ապա վերաֆինանսավորումը չի լուծի խնդիրը:
Եթե վարկառուն ունի հետաձգումներ, ոչ մի բանկ չի տրամադրի վերաֆինանսավորման ծառայություն: Հավանականության բարձր աստիճան ունեցող վարկը կարող է տրամադրվել միայն ԱՄՀ-ի կողմից: Բայց այս կազմակերպությունները նույնպես սահմանափակումներ ունեն: Հետաձգումը չպետք է գերազանցի 30 օրը:
3. Ե՞րբ է օգտագործվում վերակազմավորումը
Նման գործիքը ավելի բազմակողմանի է: Theառայությունը կարող է կիրառվել հետևյալ ձևերով.
- Վարկային արձակուրդներ: Վարկառուին իրավունք է տրվում բաց թողնել ամսական մեկ կամ մի քանի վճարումներ:
- Տոկոսադրույքը նվազում է:
- Ամսական վճարի չափը նվազում է `ավելացնելով վարկավորման ժամկետը:
- Վճարների տեսակը փոխվում է: Անուիտետը փոխարինվում է տարբերակված վճարումներով:
- Պարտադիր վճարը փոխանցվում է մեկ այլ ամսաթվի:
Վերակազմավորման կիրառմամբ, փաստորեն, կարող եք փոխել պարտքի ցանկացած պարտավորություն: Եթե աշխատանքից ազատման արդյունքում վարկառուն ամբողջությամբ կորցրել է իր եկամուտները, նա կարող է արձակուրդ խնդրել փոխատուից: Այս ընթացքում նա կարող է այլ աշխատանք գտնել: Այս դեպքում վարկառուն ուշացումներ չի ստանա:
Պարտքը կարող է կրճատվել նույնիսկ պարտատիրոջ փոփոխության բացակայության դեպքում: Օրինակ, այս ժամանակահատվածում որոշակի բանկում վարկերի տոկոսադրույքները նվազել են: Վարկատուը կարող է նաև դրանք կրճատել առկա վարկառուի նկատմամբ: Բայց սա ավելի բնորոշ է գրավադրման համար, քանի որ այն ունի երկար վարկի ժամկետ: Այս ընթացքում շատ բան կարող է փոխվել:
4. Ինչպես են վերաֆինանսավորումը և վերակազմավորումը մշակվում
Նման ծառայությունների գրանցումն ունի սովորական վարկի նման կառուցվածք: Անհրաժեշտ է նաև կազմել հայտ, պատրաստել համապատասխան փաստաթղթեր, ներկայացնել հայտ և սպասել դրա քննարկմանը:
Պարտքը, եթե հաստատվի, կվերակազմակերպվի նույն պարտատիրոջ հետ: Վերաֆինանսավորման ծառայությունը կմատուցվի երրորդ կողմի առևտրային ֆինանսական հաստատության կողմից:
Ի դեպ, ինչ է վարկի վերակազմավորումը, կարող եք տեսնել նաև ստորև ներկայացված տեսանյութում.