Ինչպես ընտրել վարկ փոքր բիզնեսի համար
Differentարգացման տարբեր փուլերում գտնվող ցանկացած բիզնես լրացուցիչ ներդրումների կարիք ունի: Բանկից վարկ ստանալու համար անհատ ձեռնարկատերը պետք է ուշադիր կշռի այս որոշումը և վերլուծի հայցվող վարկը մարելու իր կարողությունը:
Վարկային օպտիմալ արտադրանքի ընտրություն
Բանկերը ձեռնարկատերերին առաջարկում են ստանդարտ վարկեր, առևտրային գրավադրումներ, վարկային գծեր, պտտվող վարկային քարտեր, գերավճարներ կամ պտտվող վարկեր: Կախված գործունեության ոլորտից և վարկավորման նպատակից ՝ դուք կարող եք ընտրել հատուկ բիզնես վարկեր առևտրի, ծառայությունների, գյուղատնտեսության ոլորտի ձեռնարկությունների համար: Վարկային արտադրանք ընտրելիս պետք է հաշվի առնել բիզնեսի սեզոնայնությունն ու առանձնահատկությունները, քանի որ բանկերն անհատապես մոտենում են մարման ժամանակացույցի ձևավորմանը և «վարկային արձակուրդների» տրամադրմանը:
Վարկի օպտիմալ ժամկետի ընտրություն
Եթե փոխառության նպատակը փոքր բիզնեսի շրջանառու միջոցների համալրումն է, ապա վարկի ժամկետը չի գերազանցում մեկ տարին, կամ ընկերության մեկ բիզնես ցիկլի տևողությունը: Հիմնական միջոցներ `տրանսպորտ և սարքավորումներ գնելիս, վարկի ժամկետը չի կարող գերազանցել դրանց գործունեության ժամկետը և մարման ժամկետը` 1-5 տարի: Եթե նպատակը ներդրումներ կատարելը, նոր նախագիծ նախաձեռնելն ու անշարժ գույք գնելն է, փոխառության ժամկետը 5-7 տարի է:
Պահանջվող վարկի գումարի գնահատում
Վարկի դիմումը պետք է հիմնավորված լինի ոչ միայն փոխառու միջոցներ ստանալու ցանկությամբ, այլ ծրագրի իրականացման բիզնես պլանով, որը պետք է ֆինանսավորվի: Դուք նույնիսկ կարող եք թողարկել այն բանկի կայքում: Ձեռնարկատերը պետք է հաշվարկի հետագա բիզնեսի հնարավոր ռիսկերը `հաշվի առնելով պահանջվող պարտավորությունները և առաջարկել այդ ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու ուղիներ: Բիզնեսը պետք է պարտքի վարկի վճարումները մարի շահույթի հաշվին ՝ առանց ընկերության շրջանառությունից անվճար գումար դուրս բերելու:
Անհատ ձեռնարկատերերին վարկեր տրամադրելու պայմանները
Վարկառուի ինքնությունը
Անհատ ձեռնարկատերերին վարկ տրամադրելիս վարկատուի կողմից գնահատվող հիմնական չափանիշներից մեկը վարկառուի ինքնությունն է, քանի որ նա պատասխանատու է ընկերության գործունեության և կառավարման որոշումների համար: Ընկերության հետագա բարգավաճումը կախված է նրանից, թե որքանով է նա հասկանում իր սեփական բիզնեսի առանձնահատկությունները, և որն է նրա բիզնեսի հմտությունը:
Օգտակար խորհուրդներ Մինչ բանկ գնալը արժե մի փոքր պատրաստվել: Վարկատու բանկը գնահատում է ոչ միայն ձեռնարկության բիզնեսի հեղինակությունն ու վարկային պատմությունը, այլև ձեռնարկատիրոջ ՝ որպես անհատ, վարկ վերցնելու անձնական փորձը:
Անվտանգություն
Բիզնեսը պետք է տրամադրի վարկի մարման լրացուցիչ երաշխիքներ: Որպես անվտանգություն գործում է հետևյալը.
- ակտիվներ, որոնք եկամուտ են բերում ձեռնարկատիրոջը, ձեռք բերված վարկի միջոցներով,
- ձեռնարկատիրոջ և նրա գույքի ապահովագրությունը,
- բիզնես գործընկերների, ընտանիքի անդամների, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ծանոթների երաշխավորություն:
Որպես վերադարձի լրացուցիչ երաշխիքներ, որոշ բանկեր վարկառուներին առաջարկում են կազմել լրացուցիչ համաձայնագիր բանկային հաշվի պայմանագրին, որին ստանում են IP գործունեության հիմնական ֆինանսական հոսքերը:
Համաձայն այս պայմանագրի, բանկը կարող է միակողմանիորեն, եթե հաճախորդը խախտում է պայմանագրի պայմանները, դուրս գրել համապատասխան ժամկետանց պարտքի չափը ՝ առանց վարկառուին այդ մասին տեղեկացնելու: Ուղղակի դուրսգրման այս իրավունքը հարկային մարմիններն օգտագործում են այն ժամանակ, երբ նրանք պարտապանի հաշվից դուրս են գրում հարկերի և վճարների ուշ վճարումները:
Բիզնեսի թափանցիկություն և օրինականություն
Ձեռնարկատիրոջ ֆինանսական վիճակի մաքրությունը և իրավասու հաշվապահական հաշվառումը մեծացնում են բիզնես վարկի դիմումը հաստատելու հնարավորությունները: «Մոխրագույն» բիզնես սխեմաները և հարկերից խուսափելը կարող են մերժման հիմքեր դառնալ, քանի որ դրանք թույլ չեն տալիս գնահատել գործերի իրական վիճակը և ընկերության եկամտի պաշտոնական մակարդակը: Surprisingարմանալի չէ, քանի որ բանկը չի ֆինանսավորում խոհանոցային կահույքի կամ փոքր կենցաղային տեխնիկայի ձեռքբերումը:
Եթե դուք պատրաստ եք վարկ ստանալ նշված պայմաններով և համապատասխանել բանկի հիմնական չափանիշներին, բավական է կապ հաստատել ֆինանսական և վարկային կազմակերպության հետ `բիզնես վարելու իրավունքը հաստատող փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթով և լրացնել հայտ` պահանջվող գումարի համար: Դրանից հետո վարկի պատասխանատուն անձամբ կայցելի ձեր բիզնեսի վայրը և տեսողականորեն կգնահատի ձեռնարկության գործերի վիճակը `հայտի վերաբերյալ վերջնական որոշում կայացնելու համար:
Բանկն իր հաճախորդներին ապահովում է լավագույն վարկային պայմաններով, ուստի, առաջին հերթին արժե կապվել այն բանկի հետ, որտեղ բացվում է ձեռնարկատիրոջ հաշիվը: Բանկը գնահատում է այդպիսի հավատարմությունը և վստահություն կցուցաբերի իր կանոնավոր հաճախորդին `առաջարկելով վարկի ավելի ճկուն պայմաններ և ցածր տոկոսադրույքներ: